Вірність проти Авангард: Порівняння постачальників 401 (k)

Fidelity та Vanguard є одними з найбільших фондових компаній у світі, і обидві пропонують 401 (k) плани як частину своїх послуг. З тих пір 401 (k) плани діють згідно з тими самими податковими законами та правилами, є три основні напрямки порівняння: самі компанії, пропоновані кошти та функції провайдера.

Структура компанії

Авангард належить клієнтам, які інвестують у його кошти; у цьому відношенні він подібний до кредитної спілки, що належить клієнтам. Оскільки немає зовнішніх власників, які сподіваються на отримання прибутку, гонорари встановлюються настільки високі, щоб нести фактичні операційні витрати та підтримувати здоров'я компанії, але не більше того.

Структура власників Fidelity є більш традиційною для зовнішніх власників, особливо для ряду сімейних трестів. Ця принципова відмінність пояснює, чому комісії Vanguard послідовно знижують середні показники ринку з великою маржею. Однак Fidelity аж ніяк не дорога компанія. Багато з його фондів значно дешевші за середньоринкові, навіть у кількох помітних випадках навіть обігравши Vanguard.

У минулому компанія Fidelity зазнавала критики за свою практику надання субпідрядників коштів, що, по суті, дозволяє третім сторонам позначити свої фонди "вірністю" та зменшити прибуток, одночасно заявляючи про нижчу рентабельність інвестицій інвестора. Оскільки фонди не повинні розкривати ті самі дані, що справжній фонд Fidelity, інвестори не знали про те, що вони за рахунок Кена Гіммлера, фінансового планувальника з Лос-Анджелеса, автора, засновника та президента H&H Retirement Design та Управління.

У 2012 році набув чинності новий набір правил розкриття інформації 401 (k) збори значно прозоріше. Тепер кожен постачальник 401 (k) зобов'язаний розкривати кожен цент, який він стягує, у щорічному проспекті, який він надсилає своїм клієнтам.

Порівняння фондів

Станом на лютий 2016 року Vanguard пропонує у своєму асортименті понад 124 фонди, тоді як у Fidelity приблизно 575. Fidelity також керує мережею фондів з доступом до понад 10 000 коштів від сотень різних постачальників.

Основною перевагою Vanguard є його тонкі гонорари, особливо за індексні фонди, що допомагає інвесторам в підсумку. Різниця у розмірі 0,5% може здатися незначною на перший погляд, але через багато років, а може, навіть десятиліття складання робить різницю в розмірах гніздового яйця досить значною.

Тим часом, Fidelity вміє залучати талановитих менеджерів фондів і має кілька виключно успішних фондів, які активно управляються. Збори можуть бути вищими, але вони можуть бути того варті для нішевих секторів та регіонального досвіду.

Хто має кращу пропозицію, залежить від того, який ви інвестор. Активний трейдер, який любить винюхувати угоди та недооцінені сектори, оцінить величезний вибір Fidelity. Навпаки, пасивному інвестору, який лише раз на рік дивиться на щорічну звітність, може краще допомогти тонший, але більш дешевий вибір основ, запропонований Vanguard.

Особливості

Обидві компанії пропонують багато навчальних матеріалів про пенсійні заощадження, розподіл активів, поповнюючи прибутки та основи фінансування на своїх веб -сайтах. Vanguard має більш спеціальні ресурси для конкретних ситуацій, тоді як Fidelity має більш чіткий інтерфейс, що робить навігацію легкою.

Кожен із них пропонує індивідуальні консультації по телефону та допомогу для відкриття нових рахунків, і кожен пропонує простий варіант переходу на пасивний капітал 401 (k) від попередніх роботодавців. Fidelity підтримує низку інвестиційних центрів у більшості столичних районів та здійснює безкоштовні інвестиції семінари з усього, починаючи з фінансових основ і закінчуючи стратегіями диверсифікації доходів у Росії виходу на пенсію. Vanguard пропонує персональних консультантів, які ведуть профілі клієнтів і з якими можна зв’язатися за телефоном або електронною поштою для інвестиційних консультацій.

По правді кажучи, обидві компанії забезпечують дуже високий рівень зручності користування на своїх веб-сайтах та у своїх сервісах. Ключ клієнта - це з’ясувати, які функції є найважливішими для вас, який тип коштів ви шукаєте та які витрати.