Чи може чоловік, який не названий бенефіціаром, отримувати активи від ІРА?
Як правило, чоловік, якого не назвали а бенефіціара з індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) не має права отримувати або успадковувати активи у разі смерті власника рахунку. Однак існують деякі винятки.
Ключові висновки
- Загалом, чоловік, який не був названий бенефіціаром ІРА, не має права успадкувати її.
- Однак у державах спільної власності за певних обставин подружжя може мати право на деякі активи ІРА.
- Якщо власник ІРА помре без заповіту та без імені бенефіціара, рахунок, швидше за все, надійде до подружжя, що вижило, відповідно до законів про спадкоємство за державою.
Позначення бенефіціара перевершує заповіт
ІРА не вважається частиною вашого майна так, як інші фінансові рахунки та активи. Зокрема, це не регулюється положеннями а остання воля і заповіт.
Взагалі кажучи, особа, яку ви призначаєте бенефіціаром ІРА (що ви зазвичай робите у формі під час створення рахунку), визначає, хто успадковує ІРА, а не ваша воля. Навіть якщо ви назвали когось у заповіті, ІРА призначений бенефіціар замінив би це.
Тільки якщо ви взагалі не визначите бенефіціара (або бенефіціар випереджав вас), ІРА стане частиною вашого майна, і відповідно до положень заповіту. Ніхто інший не має права отримувати будь -яку частку IRA, якщо зазначені бенефіціари не захочуть відмовитися їх порції.
Однією з переваг IRA, з точки зору планування нерухомості, є те, що активи можуть бути передані безпосередньо бенефіціарам без проходження заповіту.
Бенефіціари ІРА у державах спільноти
Однак є винятки у Росії суспільна власність держав за певних умов.Відповідно до законодавства цих штатів, чоловік / дружина повинні бути представниками ІРА основний бенефіціар, якщо вони не дають згоди на те, щоб інша сторона була названа так.
Якщо власник IRA називає когось іншого без дозволу подружжя, чоловік може мати право на частину IRA у разі смерті первинного власника, незалежно від призначення бенефіціара.
9
Кількість штатів спільної власності (Арізона, Каліфорнія, Айдахо, Луїзіана, Невада, Нью -Мексико, Техас, Вашингтон та Вісконсін). Аляска-це "можливість включення", оскільки вона дає можливість обом подружжю позначати свою власність як спільну власність.
Якщо дописувач проживає у державній власності спільноти, подружжю необхідно уточнити у ІРА зберігач щоб визначити, чи було отримано належне схвалення. Якщо належне схвалення було отримано, призначені бенефіціари зможуть заволодіти вашою часткою IRA.
Зауважте, що навіть якщо вкладник проживає у державній власності спільноти, ІРА (або частина це) все ще може не підпадати під дію законів про власність громади, якщо залишок був нарахований до їхнього шлюбу.Щоб бути впевненим, зверніться до місцевого адвоката, який спеціалізується на плануванні нерухомості або спадковому законодавстві, оскільки статут штату змінюється.
Виняткові обставини для успадкування IRA
Як щодо сценарію "невизначеного бенефіціара", описаного раніше? Якби власник IRA не назвав його та проживав у спільній державній власності, то чоловік мав би право на рахунок, оскільки він став би частиною звичайного майна померлого.
Ось інший сценарій. Якщо власник рахунку не називає жодного бенефіціара та помирає без заповіту, ІРА підпорядковується державним "законам про спадкоємство між державами". Хоча вони різні, як правило, пережили подружжя та діти очолюють список, щоб успадкувати майно, яке включає ІРА кошти.