Навантаження проти Спільний фонд без навантаження: у чому різниця?

Навантаження проти Пайовий інвестиційний фонд без навантаження: огляд

Пайові інвестиційні фонди часто класифікуються за тим, як комісія стягується з клієнта. Спільний фонд складається з пулу цінних паперів, якими управляє управління інвестиціями фірми. Взаємні фонди можна дарувати щодня інвесторів доступ до урізноманітнення, стратегії та професійне управління, яких вони зазвичай не змогли б отримати без масштабу, досягнутого спільним об'єднанням грошей. Фірма, що пропонує фонд, використовує a об'єднаний фонд інвестиційний підхід до інвестування в цінні папери, які відповідають стратегії інвестування фонду, як зазначено в його проспекті.

Як і більшість речей у житті, у спільних фондах є комісії та комісії. Деякі пайові фонди матимуть плату за продаж, яка називається навантаженням. І навпаки, інші фонди продаються як фонди без навантаження, тобто вони не стягують плату за продаж.

Навантаження - це лише одна з комісій, які необхідно враховувати при інвестуванні у пайовий фонд. Адже гонорар може стати необхідним злом після того, як потрібно сплатити професійне керівництво, але він також може стати джерелом негативної віддачі.

Крім того, комісії, що стягуються з пайових фондів, можуть бути суперечливими, коли йдеться про те, куди ці збори йдуть: сплата інвестиційних менеджерів, маркетологів або комісійних брокерам.

Завантажити взаємний фонд

А. завантажити пайовий фонд стягує з вас плату за продаж або комісію за придбані акції. Ця плата може становити відсоток від суми, в яку ви інвестуєте, або може бути фіксованою, залежно від постачальника спільних фондів.

Наприклад, якби ви інвестували 1000 доларів у 5% пайовий інвестиційний фонд, ви б фактично інвестували лише 950 доларів, а решта 50 доларів надходили б компанії як комісія. Збір спрямовується на компенсацію посередника з продажу, наприклад, брокера, фінансового планувальника чи інвестиційного радника, за його час та досвід у виборі відповідного фонду для інвестора. Інвестор може зіткнутися з різними типами навантажень.

• Інтернет-навантаження, яке також називають акціями класу А, є єдиним платежем, який сплачується інвестором при купівлі акцій фонду.
• Внутрішнє навантаження, або акції класу В, стягуйте одноразову плату, сплачену під час викупу чи продажу ваших акцій спільного фонду.
• Рівне навантаження кошти, також відомі як акції класу С, є щорічними платежами і становитимуть фіксований відсоток від активів фонду.

Навантаження - це лише одна з комісій, які можуть вплинути на інвестора спільного фонду. Деякі навантаження будуть сплачуватися з активів спільного фонду і зменшать прибутки, які будуть розподілятися інвестору.

Взаємний фонд без навантаження

А. без навантаження пайовий фонд означає, що плата за продаж не стягуватиметься, коли інвестор купує акції або коли він продає свої акції. Однак це не означає, що плата не стягується абсолютно.

Фонд може продавати себе як фонд без навантаження, якщо він стягує менше, ніж дозволено регулюючим органом фінансової галузі (FINRA) 12-1b зарядів. Незважаючи на те, що ці кошти не стягують авансового або резервного збору за продаж, вони можуть компенсувати його, стягуючи інші збори.Найкращий спосіб визначити нарахування - ознайомившись з проспектом фонду.

Керуюча фірма сплачуватиме будь -які витрати на основі щоденного фонду чиста вартість активів (NAV) з активів спільного фонду без навантаження. Цей спосіб оплати впливає на інвестора, коли він отримує менший розподіл.

Також можуть існувати обмеження щодо викупу акцій без навантаження. Акції у фонді без навантаження можна продати або викупити лише через певний період. За тих, хто продається достроково, стягується певна плата, але якщо ви є довгостроковим інвестором, хвилюватися не варто.

Кошти без навантаження часто продаються через інвестиційну компанію, а не через сторонню фірму з продажу. Однак деякі компанії, такі як банки або брокери-дилери, можуть стягувати власні комісії за обробку операцій сторонніх пайових фондів.

Більшість людей рекомендують взагалі уникати навантажувальних коштів. Багато досліджень показали, що обидва види пайових фондів пропонують однаковий прибуток, але фонди навантаження стягують з вас комісійну винагороду. Прихильники фондів без навантаження кажуть, що комісія може здатися невеликою, одноразовою винагородою, але втрата сукупного прибутку з роками може бути значною. Все -таки інші подати скаргу на навантажувальні кошти на основі особистих стосунків або інших факторів зручності. Зрештою, від окремого інвестора залежить, що робитиме найбільш доцільно.