Щомісячний план доходів (MIP) Визначення
Що таке щомісячний план доходів (MIP)?
Щомісячний план доходів (MIP) - це тип стратегії взаємних фондів, який інвестує в основному в боргові та пайові цінні папери з мандатом виробництва грошових потоків та збереження капіталу.
MIP має на меті забезпечити постійний потік доходу у вигляді виплат дивідендів та процентів. Тому зазвичай це привабливо для пенсіонерів або людей похилого віку, які не мають інших значних джерел щомісячного доходу.
Ключові висновки
- Щомісячний план доходів (MIP) - це категорія спільного фонду, яка прагне створити стабільний дохід за рахунок дивідендних та процентних грошових потоків.
- MIP часто інвестує в цінні папери з меншим ризиком, включаючи інструменти з фіксованим доходом, привілейовані акції та дивідендні акції.
- Популярні, особливо в Індії, MIP найбільш підходять для пенсіонерів, які прагнуть до стабільного доходу, а не до приросту капіталу.
Розуміння щомісячних планів доходів (MIPs)
Як взаємний фонд за схемою, розподіл активів MIP може відрізнятися. Деякі, наприклад, інвестують понад 30% свого корпусу в цінні папери. Інші прагнуть утримати цей вид інвестицій на рівні 10% або нижче. Незалежно від підходу, основна частина інвестицій спрямована на боргові цінні папери, спрямовані на постійну прибутковість, а частина присвячена максимізації прибутку за рахунок експозиції власного капіталу. Різноманітні також типи акцій, в які інвестується. Деякі фонди обмежують вплив власного капіталу, зосереджуючись переважно на малих, середніх або великих компаніях. Інші будуть використовувати змішаний підхід.
Незважаючи на те, що ці кошти називаються місячними планами доходів, MIP не гарантують щомісячний дохід. Інвестори можуть очікувати стабільного потоку доходу, коли ринок сильний, але вони могли б побачити спад на ведмежих ринках. На рівень експозиції власного капіталу впливає нестабільність ринку. Оскільки запаси акцій більш схильні до коливань цін, вони зазвичай становлять обмежену частину всього фонду.
MIP є найбільш популярними серед інвесторів в Індії.
Сукупність інвестицій у МІП
Інвестори повинні приділяти пильну увагу своїм потребам у доході та толерантність до ризику при вирішенні питання, чи варто інвестувати в MIP. Фонд не зобов’язується щомісяця виплачувати дивіденди. Якщо прибуток слабкий, він може взагалі пропустити платежі. Фактично, Рада з цінних паперів та бірж Індії (SEBI) не дозволяє взаємним фондам гарантувати дохід або дивіденди.
Для відповідного інвестора MIP може запропонувати постійний дохід для пенсійного життя. Проблеми виникають, коли люди виходять на пенсію і витрачають свої гроші гніздове яйце, здійснюючи випадкові зняття коштів у різних розмірах для забезпечення своїх щомісячних витрат. Щомісячний план доходів може забезпечувати стабільну суму доходу кожного місяця, що дозволяє більш точно формувати щомісячне бюджетування. Ретельне щомісячне складання бюджету може допомогти уникнути ризику перевитрати коштів. Ця ж мета присутня і в ренти.
Оподаткування МІП
У Сполучених Штатах оподатковуються кошти MIP із використанням стандартних відсотків та розрахунків дивідендів. В Індії MIP розглядається як схема боргів для цілей оподаткування. Індійське податкове законодавство застосовує цей псевдонім до будь -якого фонду, який інвестує менше 65% своїх активів у запаси.
Як і інші фонди, прибуток від інвестицій, проданих до року, є короткостроковим приростом капіталу. Короткострокові прибутки в США зараховуються як дохід і підлягають оподаткуванню податком на прибуток інвестора. Продажі, що відбуваються після річного порогу, є довгостроковим приростом капіталу, оподатковуваним або 15%, або 20% (залежно від оподатковуваного доходу) з вигодою від індексації.
