Чи потрібно виплачувати проценти за студентську позику під час навчання у школі?
Управління студентські позики під час навчання в коледжі студентам чи їхнім батькам взагалі не хочеться думати. Більшість студентів, ймовірно, не планують виплачувати свої позики до закінчення навчання. Проте ті, хто це робить, можуть зосередитися на шестимісячному пільговий період після закінчення навчання. Це період до сплати будь -яких платежів.
Але це велика помилка. Якщо ви позичаєте гроші на навчання в коледжі, ви, ймовірно, накопичуватимете кілька студентських позик, коли ви здобуватимете ступінь. Ви можете мати один федеральний кредит на кожен рік навчання у школі, плюс приватні позики для покриття будь -яких недоліків.
Те, як ви керуєте цими позиками ще під час навчання в школі, може визначити, чи відчуваєте ви кризу свого особистого студентського кредиту після закінчення навчання, чи ви крокуєте у доросле життя разом зі своїм позики під контролем та план швидкого погашення залишку. Ось чому ми ділимося цією інформацією про те, як керувати вашим студентський борг під час коледжу. Продовжуйте читати, щоб дізнатися, скільки ви можете заощадити, звернувшись до свого
борг ще до закінчення навчання.Ключові висновки
- Якщо у вас немає лише субсидованих федеральних студентських позик, ваш баланс почне нараховувати відсотки, як тільки ви отримаєте кошти.
- Розрахунок того, скільки відсотків будуть нараховувати ваші студентські позики, може допомогти вам вирішити, чи варто виплачувати проценти під час навчання у школі.
- Шестимісячний пільговий період, який більшість кредитів надає після закінчення навчання, може істотно збільшити баланс вашого кредиту.
Позика: Просто скажіть Ні
Вірте чи ні, але кредитори можуть запропонувати вам більше грошей, ніж ви дійсно повинні заплатити за школу. Так, вони збільшують свої ризик не отримувати відшкодування, дозволяючи вам потенційно перенапружуватися. Але вони також збільшують свій потенційний прибуток, вимагаючи від них більших відсотків.
Студентські позики так важко отримати звільнення у справі про банкрутство і їх можна збирати багатьма способами (наприклад, утримання відшкодування податку та компенсація заробітної плати) що ви повинні припустити, що кредитори не мають у вашому інтересі найкращих інтересів. Тим не менш, ваша робота - визначити найменшу суму, яку потрібно позичити, щоб здобути ступінь.
"У вас завжди є можливість відхилити додаткові кредити або навіть зменшити суму, на яку ви затверджені", - каже Джош Сімпсон, представник інвестиційного радника Консультативна група озера. Стратегія позичати тільки те, що вам потрібно, може здатися очевидною, але її часто забувають, каже він.
Відсотки за студентську позику: накопичуються під час навчання у школі?
По -перше, з’ясуйте, чи нараховуються ваші студентські позики під час навчання у школі, або відсотки нараховуються лише після закінчення навчання. Це залежить від типу кредиту, який ви маєте.
| Чи накопичуватиме ваша студентська позика відсотки під час навчання у школі? | |
|---|---|
| Тип позики | Відсотки, накопичені школою? |
| Субсидований федеральний прямий кредит | Ні, за умови, що ви зараховані принаймні на півдня |
| Несубсидований федеральний прямий кредит | Так |
| Приватний кредит | Так |
Таблиця, створена автором за допомогою "Субсидованих та несубсидованих позик" Федерального бюро допомоги студентам.
Далі визначте, скільки відсотки ваші кредити накопичуватимуться, коли ви навчатиметесь. В іншому випадку ви можете бути шоковані, коли побачите, скільки більше ви маєте заборгувати порівняно з тим, що ви позичили, коли починається термін погашення.
Для розрахунку скористайтесь калькулятором відстрочки студентського кредиту. Відстрочка виникає, коли вам не потрібно здійснювати платежі, але ваші студентські позики накопичують відсотки.
| Несубсидовані федеральні прямі студентські позики: накопичення відсотків під час навчання у школі | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Рік позики | Основні позики (федеральний максимум) | Процентна ставка (встановлено урядом.) |
Залишилися роки (місяці) до закінчення школи | Загальний відсоток, накопичений під час навчання в школі | Загальний відсоток із 6-місячним пільговим періодом після школи |
| Першокурсник, 2016–17 | $5,500 | 3.76% | 4 (48) | $827 | $930 |
| Другокурсник, 2017–18 | $6,500 | 4.45% | 3 (36) | $867 | $1,012 |
| Молодший рік, 2018–19 | $7,500 | 5.05% | 2 (24) | $757 | $947 |
| Старший рік, 2019-20 | $7,500 | 4.53% | 1 (12) | $339 | $509 |
| Загальна сума основного боргу | $27,000 | ||||
| Загальний відсоток | $2,790 | $3,398 | |||
| Загальна сума (основна сума плюс відсотки) | $29,790 | $30,398 |
Таблиця, створена автором із процентними ставками від Федерального бюро допомоги студентам, "Субсидовані та несубсидовані позики".
Ви можете розрахувати власні позики, переглянувши федеральні ліміти студентського кредиту разом із поточними та минулими процентними ставками на Веб -сайт Федеральної допомоги студентам. Ми провели свої розрахунки за допомогою Hero of Student Loan Hero Калькулятор відстрочки студентської позики.
Федеральні збори за студентські позики
Коли ви отримаєте схвалення на а прямий федеральний кредитВи можете бути здивовані, дізнавшись, що не отримаєте повну суму. Причина в тому, що ви повинні сплатити комісію за кредит у розмірі (1,057% для Пряма субсидія та пряма субсидіята 4,228% для Direct Кредити ПЛЮС виданий між жовт. 1, 2020 та жовтень. 1, 2021 р., Що береться з основної суми кредиту. Однак вам все одно доведеться сплачувати відсотки на повну суму основного боргу, хоча ви фактично не отримуєте цю суму.
Майте на увазі, що у відповідь на пандемію COVID-19 з 13 березня 2020 року принаймні до вересня існує 0% відсотків та припинення платежів. 30, 2021.
Наприклад, хтось із кредитом на суму 7500 доларів США та комісією за видачу позики в розмірі 1,057% (79,27 долара) отримає 7 420,73 доларів США. Але вони все ще несуть відповідальність за виплату у повному розмірі 7500 доларів США, коли настане час погашення.
Пільговий період студентської позики
Після того, як ви з будь-якої причини опуститеся на час навчання на півстроці (закінчення навчання-найщасливіша причина, чому це відбувається), ваші студентські позики ввійдуть у період погашення. Але часто ви отримуєте півроку пільговий період під час яких все триває так само, як і під час навчання у школі: відсотки все ще накопичуються, але платити вам поки що не доведеться.
Студентські позики часто мають шестимісячний пільговий період після закінчення школи, протягом якого відсотки продовжують накопичуватися, але вам не потрібно здійснювати платежі.
Виплата відсотків за студентську позику під час коледжу: чи варто це?
Невже це дійсно така велика справа, якщо ви накопичуєте під час навчання 2790 доларів або навіть 3398 доларів за студентські позики? Це особисте питання, на яке ти можеш відповісти тільки ти. Але ось деякі фактори, які слід враховувати, якщо ви думаєте про те, щоб почати платити під час навчання у школі, а не платити після закінчення навчання:
Міркування в школі
- Порахуйте, скільки вам потрібно заробляти щомісяця, щоб сплачувати відсотки за студентську позику. Скільки годин вам знадобиться, щоб заробити ці гроші? Обов’язково враховуйте час на роботу та Податки FICA.
- Можливо, ваші батьки готові сплачувати відсотки за студентську позику, поки ви навчаєтесь. Чи могли б ви підсолодити угоду, попросивши її виплатити її, поки ви підтримуєте певний середній бал?
- Якщо ваші заняття та навчання є трудомісткими, зосередження на науковцях може бути більш цінним, ніж сплата відсотків.
- Якщо ви навчаєтесь на додаткових заняттях, щоб достроково закінчити навчання, ви вже розраховуєте на семестр або рік економії на навчання та збори. Якщо робота по виплаті відсотків під час навчання утримує вас від досягнення цієї мети, це точно не варто. Тим не менше, цей письменник пропрацював у коледжі чимало робочих місць і закінчив навчання за три роки, відвідуючи літню школу, тому це, безперечно, можливо.
Міркування після закінчення навчання
- Якщо ваша перша робота поза школою, ймовірно, буде добре оплачуватися, накопичені відсотки можуть бути настільки легко вибити після закінчення школи, що не варто турбуватися про це під час навчання.
- Якщо ви спеціаліст гуманітарного мистецтва без чіткого кар’єрного шляху, мінімізація витрат на позики може бути пріоритетом.
- Робота під час навчання може мати переваги, крім того, що ви можете погасити проценти за студентську позику. Ви можете створити своє резюме, завести друзів, створити мережу, дізнатися нові навички та вдосконалити свої навички управління часом.
Як приватні студентські позики змінюють картину сплати відсотків
Скажімо, федеральні ліміти студентського кредиту не повністю покривати недолік навчання та плати за гранти, стипендії та батьківські внески. Як виглядає математика з більшими сумами кредиту та процентні ставки за приватними позиками?
Ми припустимо, що вам потрібно буде позичати 15 000 доларів на рік, і ви максимально вичерпите свої федеральні позики. Це залишає приватні позики від 7 500 до 9 500 доларів на рік.
| Накопичення відсотків за приватну студентську позику під час навчання у школі | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Рік позики | Основний борг запозичений | Процентна ставка | Роки (місяці) залишилося школи |
Загальний відсоток, накопичений під час навчання в школі | Загальний відсоток із 6-місячним пільговим періодом після школи |
| Першокурсник, 2016–17 | $9,500 | 9.0% | 4 (48) | $3,422 | $3,848 |
| Другокурсник, 2017–18 | $8,500 | 9.0% | 3 (36) | $2,295 | $2,678 |
| Молодший рік, 2018–19 | $7,500 | 9.0% | 2 (24) | $1,350 | $1,688 |
| Старший рік, 2019-20 | $7,500 | 9.0% | 1 (12) | $675 | $1,011 |
| Загальна сума основного боргу | $33,000 | ||||
| Загальний відсоток | $7,742 | $9,225 | |||
| Загальна сума: (основна сума плюс відсотки) | $40,742 | $42,225 |
Таблиця, створена автором за допомогою розрахунків із "Калькулятора відстрочки студентської позики".
Процентні ставки за приватну студентську позику залежать від багатьох факторів. Це включає ваше кредитна історія, кредитну історію вашого косінера (якщо вона у вас є), ринкові процентні ставки та пропозиції кредитора. Ви також матимете можливість a позика з фіксованою або змінною ставкою—Змінні ставки за позиками часто починаються з нижчих за фіксовані, але з часом можуть зростати.
Для простоти ми вибрали фіксовану процентну ставку 9,0% для нашого прикладу приватної студентської позики у таблиці вище. Приватні кредитори не зобов’язані пропонувати пільговий період, але багато хто це робить, тому ми також показали цей варіант.
Чим більше ви позичаєте і вища процентна ставка, тим більше ви можете отримати, сплачуючи відсотки під час навчання в школі. І це не обов'язково повинна бути угода "все або нічого". Виплата відсотків принесе вам більше користі, ніж несплата відсотків. Якщо ви можете заплатити відсотки, витратьте трохи грошей, щоб весело провести час з друзями, і якщо у вас ще є гроші, ви можете навіть подумати про те, щоб виплатити суму студентського кредиту під час школа.
Особливі міркування
Позичальники студентських позик повинні знати, що президент Джо Байден та його адміністрація запропонували численні політики щодо подолання кризи студентського кредиту. Одне з таких положень, включене в Американський план порятунку від 2021 року, робить все прощення студентських позик абсолютно неоподатковуваним з 1 січня 2021 року до 31 грудня 2025 року.
Суть
Розрахувавши, скільки відсотків за студентську позику ви будете нараховувати під час навчання у школі, ви матимете інформацію, необхідну для прийняття важливого рішення. Чи повинен я виплачувати відсотки за студентську позику під час коледжу? Правильної відповіді немає. Але це аналіз, який кожен учень, можливо, з деякою допомогою батьків, повинен виконати сам.
Зробивши цей аналіз завчасно, зробивши вибір та зрозумівши обставини запозичення, ви будете добре підготовлені до погашення залишку боргу після закінчення навчання. І після отримання диплома вас не чекають неприємні сюрпризи.