Кредитні картки: Чи варто вам коли -небудь сплачувати річний внесок?

Часто немає сенсу платити щорічну плату за кредитна карта. Є багато кредитних карт пропонується без щорічної плати, а споживачі часто не можуть виправдовувати сплату щорічного внеску з точки зору винагороди чи пільг, які можуть бути запропоновані в обмін. Іноді, однак, а картка пропонує переваги які дійсно виправдовують вартість річної плати. Нижче наведено чотири обставини, за яких витрати можуть виправдатися, залежно від звичок витрат особи та моделі подорожей.

Що означає річна плата за кредитні картки?

Щорічна плата була досить поширеною для всіх кредитних карт у попередні десятиліття та. допомогла емітентам карток стати прибутковими. Вони стали менш поширеними на сучасному ринку кредитних карток і зазвичай існують лише на двох крайніх кінцях ринку - на ринку преміальних туристичних карт (для карт, які пропонують великі бонуси, значні структури одержання винагород та преміальні переваги для подорожей) та ринок субпрайдів (для тих, у кого погана кредитна історія, які не можуть отримати великі кредитні лінії або мають будь -які інші кредити) варіанти). Отже, сьогоднішні щорічні збори стягуються в обмін на виняткову цінність для добре підбадьорених або за простий доступ до кредиту для нижчого кінця ринку.

Коли ви можете вирішити сплачувати щорічну плату

1. Картка пропонує одноразовий бонус, який обґрунтовує річну плату

Багато кредитних карт пропонують значні стимули для відкриття рахунку. Загальних нагород достатньо милі, які часто літають щоб заробити авіаквиток в обидва кінці, щедру кредитну виписку, яка компенсує деякі ваші покупки, або бали, які можна обміняти на подарункові картки або витрати на подорож.

Очевидно, що якщо річна плата становить 100 доларів США, а бонус - 100 доларів США, подавати заявку мало підстав. Але якщо річна плата становить 125 доларів, а заохочення становить авіаквитки на суму 655 доларів, ви можете подивитися ще раз. Відомо, що Premier Card Citi ThankYou пропонує такі можливості.

Наприклад, одна акція запропонувала 60 000 балів «Спасибі», які можна було б викупити через Центр «СпасибіТура» за транспортні витрати на суму 750 доларів. Власники карток повинні витратити 4000 доларів протягом трьох місяців після відкриття рахунку, щоб отримати бали. Чиста вигода становить 655 доларів США після річного внеску в розмірі 95 доларів США (відмовився протягом перших 12 місяців).

2. Винагорода, одержана від щоденних витрат, перевищує вартість річного внеску

Досить легко знайти кредитну картку, яка пропонує 1% кешбеку за всі покупки, або таку, що пропонує більшу повернення грошей відсоток у категоріях, які змінюються з місяця в місяць. Що не так просто знайти, це кредитну картку, яка пропонує високий відсоток повернення грошей, щомісяця, за необхідні покупки. Щоб отримати таку угоду, вам, ймовірно, доведеться платити щорічну плату, але залежно від звичок витрат вашої родини ви могли б вийти далеко вперед.

The American Express Наприклад, картка Blue Cash Preferred пропонує 6% повернення готівки в супермаркетах США (до 6000 доларів США за покупки) та 3% назад у АЗС США, а також 3% назад у певних універмагах і 1% назад на все інше в обмін на 95 доларів на рік плата. Якщо ваша сім’я витрачає 500 доларів на місяць на продукти (або 6000 доларів на рік), повернення готівки в розмірі 6% дасть вам 360 доларів на рік за чисту вигоду в розмірі 265 доларів. Якщо ви витрачаєте багато на газ, картка стає ще кращою угодою.

3. Картка пропонує постійні туристичні пільги, що коштують більше, ніж річна плата

Якщо ваші моделі подорожей узгоджуються зі стимулами, які пропонує конкретна кредитна картка, винагорода може бути значною. Наприклад, якщо ви часто зупиняєтесь у готелях Marriott, ви можете заробляти численні безкоштовні перебування в готелях з Marriott Bonvoy Brilliant American Express картку. Ця картка має велику річну плату в розмірі 450 доларів США, але пропонує щорічний кредит у розмірі 300 доларів США для покупок у готелях Marriott.

Після відкриття рахунку власникам карт також зараховується 75 000 бонусних балів Marriott Bonvoy (приблизна вартість 600 доларів) після здійснення покупок у розмірі 3 000 доларів США протягом перших трьох місяців. Власники карт також отримують шість Marriott Bonvoy бонусні бали за кожен долар покупок у готелях, три бали за витрати в ресторанах США та авіаквитки та два бали за інші прийнятні покупки. Картка також пропонує щорічне безкоштовне нічне проживання в готелях Marriott. Беручи до уваги всі ці винагороди, не дивно, що картка Marriott Bonvoy Brilliant American Express є однією з карти найкращих нагород доступний.

4. Єдина картка, на яку можна отримати схвалення, має річний збір

Якщо у вас поганий кредит, спробуйте відновити свій кредитний рейтинг, і єдина картка, яку ви можете отримати, має щорічну плату, плата може бути добре витраченою. Кращий кредитний рейтинг може означати різницю між схваленням кредиту чи ні. Це також може означати істотну економію вашої позики, оскільки люди з вищими кредитними балами зазвичай мають право на зниження процентних ставок. Головне - сплачувати річну плату лише тоді, коли ви працюєте над досягненням більш високого кредитного рейтингу. Після прибуття перейдіть на іншу картку, яка не містить комісії.

Суть

Якщо ви не сплачуєте баланс у повному обсязі щомісяця або якщо у вас є звичка здійснювати прострочення платежів, штрафи, збори, а проценти, ймовірно, затьмарять будь -які переваги, які ви бачите від кредитної картки з високою річною платою. Іншими словами, не очікуйте, що отримаєте вигоду від цих угод, якщо ви не несете надзвичайну відповідальність за кредит. Крім того, майте на увазі, що якщо вам доведеться витрачати більше, ніж ви повинні були б отримати на ці угоди, це насправді не угоди.

Перш ніж підписатися на будь -яку кредитну картку з річною платою, порахуйте, чи дійсно вона пропонує чисту вигоду у вашій конкретній ситуації. І подумайте про наслідки, перш ніж прийняти рішення про введення нового договір кредитної картки.