Кібератаки та ризик банкротства

Ризик банкрутства банку внаслідок великої кібератаки не є надуманим. Майже всі фінансові установи зазнали кібератаки в тій чи іншій формі, і кількість атак лише збільшується. За даними Бостонської консалтингової групи, фінансові компанії в 300 разів частіше, ніж інші установи, відчують їх.

Зростання ризику кібератак та потенційний вплив на банки є головною проблемою фінансових установ та уряду. Ось погляд на те, як і чому банки ризикують, і яким може бути ефект кібератаки.

Зростаючий ризик кібератак

Побоювання великої кібератаки на банки зростають після того, як хакери успішно викрали майже 100 мільйонів доларів у Бангладеш центральний банк у лютому 2016 року. Незабаром після цього представники російського центрального банку повідомили, що хакери вкрали понад 31 мільйон доларів (на той час два мільярди рублів) з центрального банку країни та комерційних банків.

У свідченнях перед Комітетом фінансових послуг Палати представників у лютому 2020 року на запитання, що він вважає найбільшим ризиком для фінансової системи, Федеральний резерв - сказав голова Джером Пауелл кібербезпека. «Те, що нас дуже турбує, - це кібератаки. Я думаю, що у нас є чудовий ігровий план щодо традиційних питань, таких як погані кредити тощо. Більше кібератак - це справжній рубіж, де ви турбуєтесь ", - сказав Пауелл.

Як ризикують банки

У звіті, опублікованому у січні 2020 р Федеральний резервний банк Нью -Йорка стверджує, що через взаємозв’язок банків ефект кібератак є надзвичайним. У звіті стверджується, що кібератака на будь -який із п'яти найактивніших банків США може вплинути на 38% мережі. У звіті також було встановлено, що кібератаки на шість невеликих банків з активами менше 10 мільярдів доларів можуть загрожувати платоспроможності одного з п'яти найбільших банків США.

Експерти також попереджають, що американські банки особливо сприйнятливі до кібератак, спонсорованих державою, з боку країн, включаючи Росію, Китай та Північну Корею. "Злом, спонсорований державою, є найбільшою загрозою для нашого фінансового сектору через їхні можливості",-заявив Джаміл Джафер, засновник та виконавчий директор George Mason Інститут національної безпеки університету повідомив підкомітету з фінансових послуг Палати представників з питань національної безпеки, міжнародного розвитку та грошово -кредитної політики під час слухань у червні 2020 року.

Під час того ж слухання Том Келлерманн, член комісії з кібербезпеки при адміністрації Обами, який зараз очолює Стратегія кібербезпеки у компанії -розробнику програмного забезпечення VMWare, попередила про значне зростання кібератак на банки та інші фінансові установи під час Криза 2020 року.

Вплив кібератак на клієнтів банку

Споживачі мають відносно мало втрат від кібератак на банки, за умови, що вони не поспішали захищати свою інформацію, і вони швидко повідомили банк, якщо коштів не вистачає. Федеральний закон США зобов’язує банки повертати гроші клієнтам, якщо хтось знімає гроші зі свого рахунку авторизації, і вони повідомляють банк протягом 60 днів про транзакції, що з’являються на їхньому банку заяву. Рахунки підприємств, однак, мають менший захист і можуть зазнати більших збитків.

Самі банки мають менше гарантій федерального уряду, що вони залишаться розчинник якщо була здійснена велика кібератака. Ці атаки можуть бути спрямовані на банківські системи обробки та порушити критичні фінансові операції, необхідні для уникнення маржинальні дзвінки, наприклад, запуск за замовчуванням.

Суть

Кібербезпека - це а головне занепокоєння для банківського сектору. Споживачі, можливо, зможуть повернути свої гроші відповідно до федерального закону, але деякі експерти стурбовані тим, що ескалація нападів може зробити великий банк неплатоспроможним у разі успіху або, принаймні, створити паніку до a бігати по банку.