Чи можу я мати більше однієї ІРА?

Обмежень щодо кількості немає індивідуальні пенсійні рахунки (IRA), які ви можете встановити. Але на вас все одно поширюватимуться ваші щорічні максимальні ліміти внесків, тому ви не зможете просто збільшити кожен обліковий запис, який у вас є.

Іншими словами, якщо у вас є два рахунки IRA, ви можете внести максимальну суму між ними. У 2020 та 2021 роках ви можете внести максимум 6000 доларів на рік до ІРА. Наприклад, якби у вас було два рахунки IRA, ви могли б розділити 6000 доларів і внести 3000 доларів на кожен рахунок, але разом не більше 6000 доларів.

Крім того, ви також повинні мати відповідну компенсацію, яка включає заробітну плату, заробітну плату або дохід від самостійної роботи за будь-який рік, у який ви вносите внесок. Це залишає без доходу такі речі, як пенсії, ренти, проценти, дивіденди та оренда.

Розуміння рахунків IRA

В останні роки в облікових записах IRA відбулися зміни. У грудні 2019 р Закон про створення кожної громади для підвищення пенсійного забезпечення (БЕЗПЕЧНИЙ) набрав чинності. Закон про безпеку скасував максимальний вік для традиційних внесків ІРА, який раніше був обмежений у 70½ років. 

А. Рот ІРА також може бути заснований у будь -якому віці, якщо ви маєте право на компенсацію та відповідаєте вимогам щодо доходу.Ротська ІРА не надає податкових відрахувань за роки внесення внесків, але дозволяє звільнити від податків зняття коштів на пенсії до тих пір, поки особі не виповниться 59½ років і рахунок відкрито більше ніж на рік п'ять років.

І навпаки, традиційна ІРА надає податкові відрахування за ті роки, коли вносяться внески, але вилучення на пенсії оподатковуються за ставкою податку на прибуток пенсіонера у році розподілу.

Межі внесків ІРА

Майте на увазі, що незалежно від кількості IRA, які у вас є, ви все одно не можете загалом внести більше, ніж ліміти річних внесків. У 2020 та 2021 роках ви можете вносити 100% компенсації до 6000 доларів США на рік до IRA. Якщо вам 50 років і старше, ви можете внести додаткові 1000 доларів наздоганяючий внесок на загальну суму 7000 доларів на рік.

Усі регулярні внески ІРА повинні здійснюватися готівкою (включаючи чеки), а не цінними паперами.Ви можете розподілити дозволений внесок між своїми ІРА або внести всю суму до одного ІРА.

Обмеження доходу Рота

IRA Roth має обмеження доходу, тобто якщо ви заробляєте понад ліміт, ви не зможете внести внесок у Roth, або ваші внески можуть бути скасовані або обмежені. Діапазон поступового припинення доходу також залежить від вашого статусу подання податків.

Для податкового 2020 року, якщо ви подаєте податок як єдиний, ви не можете внести свій внесок у Roth IRA, якщо заробили більше 139 000 доларів. Діапазон поступового відмови від внесків у 2020 році склав від 124 000 до 139 000 доларів США. У 2021 році внески від синглів не можуть бути внесені до Рота, якщо ваш дохід перевищить 140 000 доларів у 2021 році. Діапазон поступового відмови від одиноких становить від 125 000 до 140 000 доларів.

Для подружніх пар, які подають спільну податкову декларацію, максимальний розмір, який ви можете внести до Roth у 2020 році, склав 206 000 доларів США, а 2021 року - 208 000 доларів США. Діапазон поступового припинення доходу у 2020 році склав 196 000–206 000 доларів, а у 2021 році-від 198 000 до 208 000 доларів.

Внески до подружжя

Якщо ваш чоловік має невеликий або зовсім не має доходу, вам дозволяється робити внески від його імені - загальновідомі як внески подружжя ІРА. Діють ті ж правила, що і для традиційних внесків ІРА. Ваш чоловік буде мати власний обліковий запис IRA, оскільки рахунки IRA не дозволяється вести спільно. Це дозволяє родині подвоїти суму грошей, відкладену на пенсію.

Ось вимоги для відкриття рахунку подружжя:

• Ви повинні бути одружені та подати спільну податкову декларацію.
• Щоб внести внески, ви повинні мати відповідну компенсацію.
• Загальний внесок як для вас, так і для вашого подружжя не може перевищувати вашу компенсаційну суму, що підлягає оподаткуванню, зазначену у вашій спільній податковій декларації.

Особливі міркування

Якщо ви вирішуєте створити декілька IRA, пам’ятайте, що щорічна плата за обслуговування може стягуватися з кожної IRA. Ці збори можуть становити в середньому від 50 до 100 доларів на рік. Збори можуть зіпсувати ваші прибутки, тому важливо бути обізнаним про всі збори пенсійного рахунку.