Інвестуйте 100 доларів на місяць у акції протягом 20 років

З 20-річною інвестиційною перспективою вас вважають довгостроковим інвестором. Розміщуйте свої гроші на фондовому ринку безпосередньо або через пайові інвестиційні фонди, що містять акції; вартість ваших інвестицій може коливатися, але протягом більш тривалого періоду часу ваша середня прибутковість вища, ніж те, що можуть запропонувати більш безпечні варіанти.

Ваш акційний або інвестиційний фонд може зрости на 11% за рік, наступного - на 6%, потім відскочити на 9% тощо ощадний рахунок або депозитний сертифікат (CD). Однак, коли минуть 20 років, ви практично гарантовано випередите фактичні долари на своєму рахунку.

Безпека - це ціна, а ризик - це премія. Оскільки вам не доведеться втрачати сон через крах фондового ринку в певний рік, ви зможете пожинати премію, тоді як тривалий проміжок часу зводить більшість ризику.

Усереднення за доларовими витратами

З усереднення за доларову вартість, інвестор відкладає фіксовану суму через регулярні проміжки часу, незалежно від інших обставин. Класичним прикладом цього може бути 401 (k). Усереднення за доларовою вартістю-це метод, який часто використовують довгострокові інвестори.

Якщо ви інвестуєте певну суму щомісяця, ви купуєте акції як у хороші, так і в погані часи. У добрі часи вартість ваших акцій зростає. Наприклад, припустимо, що ви починаєте купувати акції у фондовому фонді вартістю 20 доларів за акцію. Ви вирішуєте, що будете вкладати 100 доларів щомісяця. Це означає, що ви отримуєте п'ять акцій за свої 100 доларів. Через рік фонд добре попрацював, і ціна акцій зросла до 25 доларів. Тепер ви отримуєте лише чотири акції за свої 100 доларів, але ви все одно щасливі; п'ять акцій з того першого місяця рік тому зросли за вартістю, 5 х 25 доларів = 125 доларів США, отримавши прибуток у розмірі 25 доларів США. Другого місяця ціна акцій склала 21 долар, тому цього місяця ви отримали 4,77 акцій, отримавши прибуток у розмірі 19 доларів тощо. У сприятливі часи ви отримуєте менше акцій, що зменшує майбутній потенціал зростання, але це також означає, що ви маєте хороший загальний прибуток від своїх інвестицій.

Припустимо, що ціна акції за цей перший рік знизилася з 20 до 15 доларів. Ви б отримали збиток у розмірі 5 х 5 доларів = 25 доларів від інвестицій за перший місяць. Другий місяць ви купили акції за 19 доларів за штуку, тобто ви отримали 5,26 акції. Збиток з другого місяця тоді стає 5,26 х 4 долари = 21 долар тощо.

Хоча ця втрата, безумовно, жалить, ви отримуєте акції зі знижкою до початкової закупівельної ціни, і в кінцевому підсумку отримуєте більше акцій за щомісячні інвестиції в розмірі 100 доларів США. Оскільки ціна акції становить лише 15 доларів, ви можете придбати 6,67 акцій на місяць, доки триватиме спад. Коли через півроку ситуація проясниться, ви придбали 6 х 6,67 = 40 акцій, що могло бути на дні. Тоді, навіть зі скромним відскоком до 18 доларів за акцію, тепер ви отримали прибуток у 40 х 3 долари = 120 доларів лише за ці угідки. Тим часом збиток з першого місяця скоротився до 10 доларів, другого місяця - трохи більше 5 доларів і так далі, тобто ви вже повернулися у плюс з помстою. Коли ціна акції повертається до початкових 20 доларів США, початковий збиток повністю знищується, тоді як прибуток від шестимісячних угод з акцій зростає до 6 х 5 доларів = 200 доларів.

Якщо ви зберігаєте спокій і дотримуєтесь плану, навіть коли ринок знижений, ви отримуєте більше акцій за свої гроші. Ці додаткові акції збільшують прибуток від інвестицій, коли ринок відновлюється. Це велика частина причини, чому постійні фондові інвестори отримують вищу довгострокову прибутковість порівняно з більш безпечними інвестиціями, незважаючи на тимчасові підйоми та падіння на ринку.

Дивіденди

Багато акцій і фондів також дають дивіденди до інвесторів. Дивіденди - це, по суті, прибуток, який надається власникам (акціонерам), забезпечуючи пару додаткових відсотків прибутку на додаток до звичайного зростання цін на акції. Більшість пайових інвестиційних фондів та акцій пропонують можливість автоматичного використання реінвестування дивідендів. Це робиться як у добрі, так і в погані часи, а це означає, що ви отримуєте усереднення за доларову вартість, що є, по суті, непомітним стимулом до вашого звичайного графіка інвестицій.

Математика

Припустимо, що ви вирішили інвестувати у пайовий фонд із середньорічною прибутковістю 7%, включаючи дивіденди. Для простоти припустимо це складання відбувається раз на рік. Через 20 років ви сплатите 20 x 12 x 100 доларів = 24 000 доларів у фонд. Однак, складне повернення збільшить ваші інвестиції більш ніж удвічі. Найпростіший спосіб запустити числа за допомогою a калькулятор, але ви можете обчислити вручну, додавши внесок за новий рік до старого підсумку, а потім помноживши новий підсумок на 1,07 за кожен рік.

​Рік 1: $1,200×1.07=$1,284​

​Рік 2: ($1,284+$1,200)×1.07=$2,658​

​Рік 3: ($2,658+$1,200)×1.07=$4,128​

Інші фактори

Насправді ваш річний звіт не буде таким охайним, як може передбачити будь -який калькулятор. Для початку математика зазвичай значно спрощується, оскільки не враховує жодних зборів, податків та подібних факторів. Також є кімната для поворуху як це обчислюється середні значення, що входять до рівняння. Тим не менш, історія показує незмінно кращі прибутки від регулярних інвестицій у акції чи фондові фонди порівняно з іншими видами інвестицій, що робить її очевидним вибором для довгострокового інвестора.

Невелика сума, наприклад 100 доларів, залишає невеликий вибір, окрім пайових фондів або ETF, принаймні на початку. Навіть брокери зі знижками стягують комісію від 5 до 10 доларів за транзакцію при купівлі акцій; якщо ви не скуповуєтесь у ризикованому центовому акційному барелі, це означає, що ви не зможете урізноманітнити свій портфель. Навпаки, пайові інвестиційні фонди-це готові портфелі багатьох різних акцій з чітко визначеним профілем ризику та вбудованою диверсифікацією.

Однак спільний фонд стягує щорічну плату, яка може зростати до досить значних розмірів у міру зростання вашого капіталу. Якщо вам зручніше брати активну роль у виборі інвестицій, можливо, має сенс залучити їх вивести гроші з фонду через кілька років і створити власний диверсифікований портфель акцій зі знижкою посередництво.