Чи підходять вам передплачені картки?

Що таке передплачена картка?

Передплачена картка - це тип дебетова картка, подібно до подарункової картки, що перезавантажується, або картки з збереженою цінністю. Ви можете завантажити його залишком готівки та використовувати його в будь -якому місці, де приймається певна карткова мережа - Mastercard, Visa, Discover або American Express. Ось чому ви можете розглянути один із них.

Як працюють картки з передоплатою

Ви можете придбати дебетові картки з передоплатою в супермаркетах, магазинах і багатьох інших торгових точках, а також безпосередньо у компаній, які їх видають. Оскільки не йдеться про кредит - ви можете витрачати лише гроші, покладені на картку, - для його отримання не потрібна кредитна перевірка. Хоча погана кредитна історія не перешкоджає вашим шансам отримати передплачену картку, її наявність також не допоможе вам покращити свою

кредитний рейтинг. (Як і звичайна дебетова картка, оскільки витрати на дебетову картку не повідомляються у кредитні бюро.)

Ви завантажуєте готівку на свою картку або в банкоматі, або в магазині -учаснику, або шляхом прямого депозиту. Картки з передоплатою мають номери рахунків та маршрутизації, що дає змогу організувати пряме депонування вашої зарплати або державних виплат.

Після цього ви користуєтеся своєю карткою так само, як звичайною дебетовою чи кредитною карткою. Ви можете здійснювати покупки в магазині та в Інтернеті, оплачувати рахунки або знімати готівку в банкоматі. Багато компаній, які пропонують ці картки, мають програми, за допомогою яких можна відстежувати свій баланс, переглядати транзакції та переказувати кошти.

Коли ваш баланс вичерпається або в будь -який інший час, ви можете поповнити картку додатковими грошима.

На відміну від звичайної дебетової картки, вам не потрібен банківський рахунок, щоб мати передплачену дебетову картку. З цієї причини ці карти широко використовуються Росією безбанківський дорослі, які або не можуть отримати, або не хочуть традиційного банківського рахунку, але іноді потребують альтернативи оплаті готівкою. Оскільки безготівкові транзакції стають все більш поширеними, сьогодні важко уникнути носіння якоїсь картки.

Переваги передплачених карт

Хоча існує багато способів, за допомогою яких передплачені картки працюють як типова дебетова або кредитна картка, вони пропонують певні переваги перед тими та іншими формами оплати. Серед них:

Запобігайте перевитратам

Картки з передоплатою можуть бути хорошим способом уникнути боргів, оскільки ви не можете витратити більше, ніж сума, яку ви вже внесли. Вони також є корисним інструментом складання бюджету. Навіть якщо у вас є поточний рахунок, ви можете щомісяця вносити фіксовану суму на картку з передоплатою для певних категорій витрат, таких як вечеря. Коли ваша допомога за місяць скорочується, це все до наступного місяця.

Уникайте комісій за овердрафт

Банки не мають проблем із загрозою штрафів клієнтам, коли вони овердрафтують поточний рахунок. За даними дослідницької компанії Moebs Services, минулого року середня плата за овердрафт по країні перевищила 33 долари США за транзакцію.Деякі банки дозволять вам вимкнути захист від овердрафту (у цьому випадку ваша дебетова картка буде просто відхилена, якщо у вас немає достатньо грошей для покриття транзакції), але може бути простіше отримати одну з багатьох карт передплати, які ніколи не стягують ці комісії за все.

Обмежте втрати

Ви не можете втратити більше, ніж залишок на картці з передоплатою, навіть якщо ви станете жертвою шахраїв. Якщо замість цього ви використовуєте дебетову картку, ви, ймовірно, захистили її відповідальність, але деякі споживачі вважають за краще використовувати передплачена картка під час здійснення операції в Інтернеті або в магазині, а не під загрозу їх повного поточного рахунку.

Станом на 1 квітня 2019 року на картки, що продаються як передоплата, поширюється дія Закон про електронний переказ коштів; що означає, що емітенти карток повинні розслідувати та відшкодувати вам несанкціоновані витрати або помилки, доки ви подасте своєчасний звіт. Ви також можете мати право на певні додаткові засоби захисту, які пропонує мережа картки. Однак, щоб отримати ці переваги, ви повинні зареєструвати картку у емітента.

Крім того, більшість карт є страхується Федеральною корпорацією страхування депозитів (FDIC), захищаючи залишки до 250 000 доларів США від банкрутства (знову ж таки, вам потрібно зареєструвати картку, щоб отримати покриття). Емітенти повинні надати попередження, якщо вони не пропонують страхування FDIC.

Подолати погану банківську історію

Якщо ви покинули свій останній банк із несплаченими комісіями, це може переслідувати вас, коли ви намагатиметесь відкрити розрахунковий рахунок в іншій установі. Банки замовляють звіт про історію банку, перш ніж дозволяють вам відкрити рахунок, у якому відображатимуться всі попередні рахунки, які були раніше "Закрито з причини". Передплачені картки не вимагають таких перевірок, тому вони є способом отримати дебетову картку, навіть якщо інші шляхи закриті тобі.

Навчіть дітей розпоряджатися грошима

Картки з передоплатою-це зручний інструмент для навчання дітей управлінню грошима та орієнтуванню в економіці, яка стає все більш безготівковою. Деякі картки з передоплатою спеціалізуються на цьому ринку, що полегшує батькам покласти на картку дитячу допомогу або інші гроші.

Отримайте деякі нагороди

Деякі емітенти карток з передоплатою навіть мають програми винагороди, так само, як і кредитні картки. Наприклад, картка American Express Serve Cash Back пропонує необмежену суму повернення 1% готівки за всі покупки. Грошова картка Walmart пропонує 3% повернення готівки на Walmart.com та у програмі Walmart, 2% готівки назад на АЗС Walmart та 1% повернення готівки у магазинах Walmart - до 75 доларів на рік.

Недоліки карт з передоплатою

Хоча вони можуть бути корисними за правильних обставин, передплачені картки також мають ряд недоліків.

Відсутність кредитної звітності

Як згадувалося вище, передплачені картки, як і інші дебетові картки, не повідомляють інформацію про вашу транзакцію кредитні бюро, тому вони не мають ніякої цінності, якщо ви намагаєтесь створити кредитну історію або покращити свою кредитну історію оцінка. У цьому випадку вам може бути краще подати заявку на а забезпечена кредитна картка. Це особливий вид кредитної картки для людей з обмеженою або поганою кредитною історією. Хороша забезпечена картка повідомлятиме про оплату ваших рахунків у всіх трьох великих кредитних бюро.

Збори - і їх багато

Залежно від обраної картки, вам може загрожувати плата за активацію, щомісячні збори, комісії за транзакції та комісії за перезавантаження. Деякі навіть нараховують плату за бездіяльність, якщо ви не користуєтеся карткою протягом тривалого часу. Зайве говорити, що комісії можуть швидко збільшитися і вичерпати баланс вашої картки.

Візьміть дебетову картку Visa Green Cod 5% Cash Back Visa. Незважаючи на те, що її винагорода за повернення готівки в розмірі 5% є щедрою, картка стягує до 1,95 доларів США за покупки в магазині, до 4,95 доларів США за поповнення балансу в реєстрі та 3 долари США за зняття коштів у банкоматах - на додаток до щомісячної плати за обслуговування 9,95 доларів США.

Бюро захисту прав споживачів впровадило нові правила у 2019 році, щоб спростити порівняння зборів за картки з передоплатою. Тепер емітенти мають надати графік, що показує комісію за картку на зовнішній стороні упаковки картки, а також більш детальну інформацію на внутрішній стороні. Вони також повинні розміщувати інформацію про плату в Інтернеті на веб -сайті компанії.

Суть

Якщо ви хочете контролювати свої витрати і уникати заборгованості по кредитній картці, або не можете отримати будь -який інший вид картки, відповідь може бути передплаченою карткою. Є незліченна кількість варіанти на ринку, тому шукайте ті, які прості у використанні та перезавантажуються, не сплачуючи грошових зборів.