Що робити, коли ведмежий ринок вражає ваш 401 (k)

Під час бичачого ринку легко забути, що хороші часи не тривають вічно. Але під час a ведмежий ринокКожен раз, коли надходить ваша заява, стає дуже зрозуміло, що ваші важко зароблені долари випаровуються, і ваші надії на матеріально забезпечену пенсію теж можуть бути. Що робити, коли настають важкі часи? Ці чотири кроки допоможуть вам захистити себе 401 (k) план.

Встановіть свої цілі

Спотикання через погані часи без стратегії погіршує хитку ситуацію. Якщо ви не знаєте, скільки грошей вам потрібно для досягнення ваших пенсійних цілей, ви не зможете точно оцінити збиток, коли ринки впадуть.

Інвестування - це не спроба вибрати гарячі акції або взаємний фонд і їхати на Місяць. У вас повинна бути мета і план досягнення цієї мети. Ця мета має містити часові рамки досягнення та резервний план на випадок, якщо справи йдуть не так, як очікувалося.

Плануйте розподіл активів

Після того, як ви визначите, скільки грошей вам знадобиться, наступний крок - з’ясувати, як ваші інвестиції можуть допомогти вам туди потрапити.

Щодо цього, розподіл активів є ключем. Ваші гроші слід розподілити між різними інвестиціями, які є більш агресивними або більш консервативними, залежно від вашої особистості толерантність до ризику. На бичачому ринку консервативні інвестиції, такі як облігаційний фонд, здаються жахливо нудними. На ринку ведмедів це може врятувати життя. Що б ринки не робили сьогодні чи завтра, урізноманітнення може допомогти зменшити ризик та збільшити загальну прибутковість.

Це особливо важливо, якщо акції вашого роботодавця становлять значну частину вашого пенсійного портфеля. Якщо на фондовому ринку проблеми, надмірна кількість яєць в одному кошику може зменшити ваші прибутки. Обмеження акцій роботодавців не більше ніж на 10% вашого майна є хорошим емпіричним правилом.

Не панікуйте

Знижений ринок - це не час для радикальних змін. Що б не сталося, не продавайте сліпо своє фонди власного капіталу і перемістити всі залишки активів у фонд грошового ринку. Бажання втекти в безпеку може бути майже пересилюючим, але майте на увазі, що ваші поточні втрати - лише на папері. Тобто якщо ви не продасте зараз і не зафіксуєте ці збитки. Якщо до виходу на пенсію ще багато років, у вас є час дозволити портфелю відновитися.

Що потрібно робити під час ведмежого ринку? Якщо ви мали довгострокову інвестиційну стратегію до того, як ринки почали пірнати, настав час переглянути свій план. Ваші цілі все ті ж? Ваша пенсія - це ще роки в майбутньому? Якщо подробиці вашої ситуації не змінилися, це не час змінювати загальну інвестиційну стратегію. Ціни на акції зростають і падають. Те, що вони впали, не означає, що ваша стратегія повинна змінитися.

Пам’ятайте, що якщо ви знімаєте кошти зі свого рахунку 401 (k), вам загрожує штраф у розмірі 10%, якщо вам не виповнилося 59,5 років, плюс борг з податків на виведення коштів.Це може мати реальний фінансовий вплив, особливо у важкі часи. Більш того, ви, ймовірно, продавали б на нижньому ринку, коли ціни наближаються до найнижчого рівня, що ще більше заважає вашим фінансовим прогнозам на майбутнє.

Продовжуйте інвестувати

Коли ринки падають, багато людей хочуть продати і вийти. Це нелогічна поведінка, обумовлена ​​панікою. Натомість думайте про акції за низькими цінами як про розпродаж.

Якби ви побачили, що те, що ви хотіли - автомобіль, комп’ютер, курортні вихідні тощо - продається з величезною знижкою, ви б, напевно, розкупили це за хвилину. Інвестиції нічим не відрізняються. Так само як ціни на акції не ростуть вічно, вони також не падають вічно. Якщо ви купували, коли ціни були вищими, ніж сьогодні, то низькі продажі не є запорукою успіху інвестицій.

Краща ідея - купувати дешево. Подумайте про ці ціни на ведмежому ринку. Акції у продажу! Купуйте їх.

Якщо ви можете дозволити собі інвестувати більший відсоток свого доходу, зараз саме час збільшити внески до вашого плану 401 (k). Якщо ваш роботодавець пропонує відповідний внесок, підніміть свій внесок принаймні до рівня, який забезпечить вам повну відповідність. Це гарантована віддача від ваших інвестицій і допоможе компенсувати деякі збитки, спричинені ведмежим ринком.

Суть

Фондові ринки та економічні цикли можуть час від часу стикатися з ударами, стаючи мінливими і часом навіть страшними. Пам’ятайте, що в довгостроковій перспективі фондовий ринок історично пішов уверх. Ця тенденція - твій друг. Використовуйте це у своїх інтересах. Купуйте активи, коли вони продаються, і коли люди панікують. Залишайтеся раціональним і рівномірним. Навіть найгірші економічні кризи врешті -решт вирішуються і відновлюються.

Якщо ви досить молоді, у вас, ймовірно, є кілька років, якщо не десятиліть, щоб вийти на пенсію. Ранній наліт у ваш пенсійний фонд або недостатнє інвестування в акції в довгостроковій перспективі може завдати шкоди вашим загальним фінансам. Залишайтеся на курсі, якщо можете.