Plum Card® від American Express Review

Повний огляд Plum Card® від American Express

Пояснюються плюси

• Зберігати баланс без відсотків: Де більшість карт, які пропонують 0% річних, роблять це протягом ознайомлювального періоду, карта Plum від American Express використовує інший підхід. Для покупок у будь -якому місяці ви можете, по суті, ініціювати 0% річних до 60 днів без відсотків за умови сплати мінімальної заборгованості у цьому розрахунковому циклі. Якщо у вас криза грошових потоків, ви хочете фінансувати велику покупку або просто потребуєте додаткового часу для оплати Ваші рахунки, ця функція може бути корисним інструментом для затримки оплати рахунків без збільшення процентів звинувачення.
  instagram viewer
• Автоматичні винагороди за передчасну оплату: Власники бізнесу, які сплачують достроково, отримують винагороду за цю картку. Якщо ви сплачуєте щонайменше мінімальний платіж за місячний рахунок 10 днів або більше з дати сплати, ваш рахунок по суті знижується на 1,5% від суми, яку ви сплачуєте достроково. Кредит автоматично нараховується на ваш рахунок під час наступного розрахункового циклу - немає необхідності входити, переходити до варіантів погашення чи входити у свій обліковий запис. (І пам’ятайте, що жодного місяця немає інтересу до нових покупок за умови, що ви ввімкнули безкоштовну 60-денну функцію 0% річних.)
• Немає встановленого обмеження витрат: Оскільки це платіжна картка, ви не можете витрачати максимальну суму щомісяця. Натомість ваша купівельна спроможність коригується з використанням картки та іншими факторами, такими як історія платежів, кредитна історія, фінансові ресурси тощо. Ця гнучкість вигідна для підприємств, що мають щомісячні витрати, що коливаються, або які стикаються з випадковими покупками, які б перевищили кредитний ліміт кредитної картки.

Пояснення мінусів

• Без бонусної пропозиції: Для малих візитних карток-особливо тих, що мають щорічну плату-звичайно пропонувати одноразову пропозицію, але ця картка не передбачає такої неочікуваної. Це робить високу плату за картку (після першого року) ще складнішою для відшкодування, оскільки Вартість одноразових пропозицій часто може допомогти виправдати річну вартість картки, іноді для кількох років. Наприклад, картка Business Gold від American Express стягує 295 доларів США щорічно - трохи вище, ніж ця картка - і пропонує бонус у 35 000 балів (вартістю понад 300 доларів при використанні для подорожей) за витрачання 5000 доларів протягом перших трьох місяців членство.
• Винагороди обмежені: Ця картка насправді не є карткою винагороди або, принаймні, не продається як одна. Але це нагадує картку повернення готівки, оскільки можна отримати знижку 1,5%, сплачуючи рахунок на початку кожного місяця. Тим не менш, якщо ви не можете почати платити раніше за кілька місяців, ця картка взагалі не приносить винагороди.
• Високий річний збір: Перший рік за цю картку плата не стягується, але після цього ви будете щороку платити 250 доларів. І хоча її основною привабливістю є гнучкість оплати, картка Plum від American Express все ще коштує дорого за картку без бонусної пропозиції та обмежених винагород.

Plum Card® від American Express найкраще підходить для компаній, які цінують гнучкість при оплаті рахунків за картки і готові торгувати звичайними винагородами, щоб отримати їх.

В ідеалі бізнес також має гнучкість, що дозволяє зрушити час у межах циклу картки, за який вона оплачує рахунки. Через бонус за достроковий платіж, скажімо, оплата рахунків у середині платіжного циклу, а не наприкінці, викликає автоматичний кредит у розмірі 1,5% для рахунку наступного місяця. Компанія, яка стягує з картки в середньому 1389 доларів на місяць або більше і сплачує достроково, достатньо отримає цих винагород, щоб виправдовувати щорічну плату.

Нарешті, це картка для компаній, які очікують, що вони дійсно потребуватимуть та користуватимуться ключовим активом картки, здатністю за бажанням запускати 60-денний період 0% річних.

Відомості про заробіток

Єдиний спосіб отримати винагороду за допомогою цієї картки - скористатися функцією знижки при достроковій оплаті. Ви отримуєте знижку у розмірі необмеженої 1,5% частини вашого балансу, яку ви сплачуєте принаймні за 10 днів до дати закриття виписки. Знижка автоматично застосовується до вашого рахунку у вигляді кредиту -виписки під час наступного розрахункового циклу.

Деякі збори не підлягають знижці, включаючи раніше відстрочені суми, прострочені суми, покупки дорожніх чеків, покупки або перезавантаження карт з передоплатою, або покупки будь -яких готівкових коштів еквіваленти.

Винагороди Деталі викупу

Немає необхідності - або можливості - вибирати варіант погашення для винагороди цієї картки. Будь -які винагороди, отримані від Знижки на передчасну оплату, автоматично відображаються як кредит у наступній виписці з рахунків. Наприклад, якщо ви сплатите прийнятні збори на суму 1000 доларів США та отримаєте 1,5% знижку на дострокову оплату, ви отримаєте кредит у розмірі 15 доларів США у наступному розрахунковому циклі.

Цей тип прямого процесу викупу є благом для власників бізнесу, які не мають часу або просто не бажають орієнтуватися у складних варіантах виплати винагороди.

Як збільшити свою винагороду

Ви можете отримати максимальну користь від цієї картки, використовуючи її на всі свої бізнес -витрати, а потім оплачуючи щомісяця знімайте баланс на початку, щоб отримати знижку 1,5%, яка застосовується до наступного місяця заяву. Природно, що чим більше ви стягуєте та швидко окупаєтесь, тим більше ви зароблятимете у виписках.

Також має сенс використовувати 60-денний безвідсотковий період цієї картки для перенесення балансу, коли це вам потрібно. Цей варіант особливо цінний, якщо ви іноді носите баланс на картках, оскільки він може значно заощадити на відсотках.

Якщо у вас є співробітники, які здійснюють покупки для бізнесу, варто відкрити для них додаткові карткові рахунки. Отримання карт з карткою не передбачає жодних витрат, і їх витрати потенційно збільшать вигоди, які ви можете заробити, сплачуючи щомісячні рахунки на початку цього циклу.

Середній випадок

Скажімо, ви стягуєте з цієї картки 2000 доларів на місяць для різноманітних витрат бізнесу. Ваші витрати щомісяця можуть включати маркетинг, страхові внески, канцелярське приладдя, професійний розвиток та харчування.

Припустимо, що ви налаштували автоматичну оплату рахунків за картку не в кінці місячного платіжного циклу, а посередині нього. Ви все ще сплачуєте рахунок кожні 30 днів, але робите це достатньо рано, щоб щомісяця отримувати 1,5% винагороди за дострокову виплату. Такі терміни дозволять вам заробляти 360 доларів на рік на автоматичних кредитах виписок.

Натхненний випадок

Цей сценарій передбачає, що ви збільшите витрати середнього випадку вище, надавши картки кожному з ваших співробітників, що ви можете зробити безкоштовно.

Наприклад, врахуйте, що у вас є три співробітники, і ви разом витрачаєте 4 000 доларів США на місяць на витрати, зазначені у середньому сценарії вище. Ви також здійснюєте кожну подорож раз на квартал, витрачаючи в середньому 350 доларів США на внутрішній рейс туди-назад.

Загалом за рік ви заробили б 804 долари кредитів -виписок. Знову ж таки, це припускає, що ви сплачуєте залишок на початку кожного місяця.

Plum Card® від American Express Видатні переваги

• Можливість активувати 60-денну 0% річних на покупки кожного місяця
• Можливість витрачати кошти понад кредитний ліміт
• Виберіть свій платіжний цикл

Стандартні переваги

• Страхування від зіткнення в оренду автомобіля (вторинне до Вашого власного полісу)
• Ніяких комісій за іноземні операції
• Гаряча лінія подорожей та екстреної допомоги 
• Інструменти управління витратами
• Призначення менеджера облікового запису
• Додаткові картки працівників без щорічної плати

Досвід власника картки

American Express набрав вище середнього і посів друге місце серед восьми емітентів, які потрапили в Дослідження задоволеності кредитних карт малого бізнесу США J.D. Power 2020.

До відділу обслуговування клієнтів Amex можна цілодобово телефонувати за номером 800-528-4800. Клієнти також мають можливість увійти до свого облікового запису та поспілкуватися з представником у прямому ефірі. Amex також активний у соціальних мережах. Питання та коментарі можна надсилати до @AskAmex у Twitter.

Функції безпеки

American Express пропонує власникам карток стандартні заходи безпеки. Щоб запобігти шахрайству, Amex відстежує активність та надсилає сповіщення у разі виявлення шахрайської діяльності. Якщо вашу картку втрачено або вкрадено, вона безкоштовно надішле вам нову з доставкою на наступний день. І ви не несете відповідальності за будь -які шахрайські покупки.

Наш вирок

Plum Card® від American Express відрізняється від більшості візитних карток. Він виправдовує норму, підкреслюючи не винагороду чи пільги за подорожі, а її гнучкі варіанти оплати, включаючи можливість відкладати оплату рахунків без нарахування процентів. Ви можете мати баланс протягом 60 днів без відсотків, якщо ви щомісяця сплачуєте мінімальну заборгованість. І хоча ви не отримуєте винагороди під час покупки за допомогою картки, ви можете її оплатити, якщо це зробите на початку розрахункового циклу - і таким чином отримаєте 1,5% знижку на рахунок.

Якщо ви в першу чергу прагнете високих винагород, це не картка для вас. Натомість ви можете звернутися до однозначної готівкової картки з бонусом. Наприклад, картка Capital One Spark Cash пропонує 2% повернення готівки за кожну покупку та має річний внесок у розмірі 95 доларів США. Він також має бонусну пропозицію у розмірі 500 доларів США, якщо ви витратите 4500 доларів США протягом перших трьох місяців.

Крім того, якщо ви хочете дотримуватися American Express, ви можете вибрати золоту картку American Express Business. Він стягує таку саму високу плату - 295 доларів - як Plum Card® від American Express, але пропонує чотири бали за членство за долар (вартістю приблизно 1,54 цента кожна, залежно від того, як вони погашені) у двох категоріях, де ви витрачаєте найбільше кожної місяць. Зароблені 4 бали застосовуються до перших 150,00 доларів США, витрачених за кожен календарний рік. Ви заробляєте 1 бал за долар після того, як він досяг граничної межі. У ньому також є одноразова пропозиція в розмірі 35 000 балів за витрачання 5000 доларів.