Огляд кредитної картки Wells Fargo Cash Wise

Повний огляд кредитної картки Wells Fargo Cash Wise

Пояснюються плюси

• Фіксована ставка винагороди за повернення готівки за всі покупки: Картка Wells Fargo Cash Wise навряд чи пропонує найвищі ставки винагороди. Але його винагорода проста: доставляється готівкою, а не балами і без категорій обмежень деяких карток, що приносять більшу винагороду, або їх необхідність зареєструватись у ротаційних категоріях, які мають витрати ковпачки. Натомість ви отримаєте необмежену винагороду у розмірі 1,5% готівки за кожну зроблену покупку. Картка навіть пропонує стимул використовувати додаток для здійснення покупок, принаймні на ознайомчій основі. Протягом перших 12 місяців після відкриття рахунку винагорода за повернення готівки збільшується до 1,8% при використанні картки за допомогою кваліфікованого мобільного гаманця, такого як Apple Pay або Google Pay.
  instagram viewer
• Вступна пропозиція 0% річних та бонус готівкою: Картка Wells Fargo Cash Wise має вступну пропозицію на 0% річних протягом 15 місяців з моменту відкриття рахунку для покупок та переказів балансу. Хоча це досить середня пропозиція для картки без щорічної плати, вона, однак, дає вам більше, ніж рік, щоб погасити борг за кредитними картками з високими процентами або фінансувати велику покупку без сплати відсотків звинувачення. Так само ви можете насолоджуватися більшим вступним бонусом за деякі картки, ніж 150 доларів, які він дає. Але ці більші бонуси, як правило, також вимагають великих витрат, де Wells Fargo Cash Wise вимагає лише цього Ви витрачаєте 500 доларів протягом перших трьох місяців на картку, що має бути легко практично для кожного власника картки керувати.
• Захист мобільного телефону: Якщо ви використовуєте картку Wells Fargo Cash Wise для оплати щомісячного рахунку за телефон, ви отримаєте до 600 доларів США на захист свого мобільного телефону за умови відрахування у розмірі 25 доларів США. Деякі інші кредитні картки також пропонують захист мобільного телефону, але більшість із них стягує щорічну плату, тому це незвичайна перевага для картки без комісії. Як би не віталося це висвітлення, воно має свої застереження. Хоча крадіжка покривається, просто втрата телефону - ні. І будь -які відповідні пошкодження повинні впливати на функціональність телефону, що виключає ремонт тільки з косметичних причин або через збої в електронній або програмній частині, які не виникли через фізичні пошкодження. Нарешті, це вторинне покриття, яке починається після того, як ви отримаєте вигоди від будь -якого іншого страхового покриття, включаючи страхування будинку або автомобіля.

Пояснення мінусів

• Задоволеність клієнтів Wells Fargo нижче середнього: Більшість людей не дуже часто спілкуються з емітентом своєї кредитної картки. Але коли вам потрібно це зробити, часто йдеться про якусь терміновість і навіть стрес, і вам хочеться задоволення. На жаль, це менш ймовірно у випадку з Wells Fargo, ніж з майже будь -яким іншим емітентом карт Дослідження задоволеності клієнтів J.D. Power Credit Card. У своєму опитуванні 2020 року Wells Fargo посідає восьме місце з 12 емітентів карток, і цей показник входить до числа компаній, які найменш задовольняють обслуговування клієнтів кредитними картками.
• Винагороди не можна виплачувати безперервно: Багато інших кредитних карт дозволяють викуповувати винагороди, якщо ви нарахували лише один цент з них на своєму акаунті - іншими словами, за бажанням, безперервно. Однак Wells Fargo Cash Wise є однією з карт, які вимагають, щоб винагорода досягла певного мінімуму, перш ніж їх можна було викупити. Більшість варіантів викупу готівки, таких як депозити на розрахунковий або ощадний рахунок, можна виплачувати лише у розмірі 25 доларів США, тому вам потрібно накопичити достатню кількість винагород, перш ніж ви зможете їх викупити. Хоча це не є основною проблемою, це незручність і невеликий недолік у порівнянні з багатьма картками.

Кредитна картка Wells Fargo Cash Wise найкраще підходить для людей, яким потрібна проста картка, яка пропонує універсальні винагороди за фіксовану готівку, без необхідності відстежувати різні тарифи на певні покупки або реєструватися на обмежені за часом бонусні ставки на певні категорії. Ви будете отримувати 1,5% грошових винагород за кожну зроблену покупку, без обмежень щодо того, скільки ви можете заробити.

Цю картку також варто розглянути, якщо у вас немає страхування на мобільному телефоні, оскільки вона поширюється на 600 доларів США за умови, що ви оплачуєте рахунок за мобільний телефон за допомогою Wells Fargo Cash Wise. Хоча є деякі застереження щодо захисту, включаючи те, що вона покриває загальні втрати лише тоді, коли телефон є вкрадений, він все ще дає певний спокій щодо найціннішого предмета, який більшість з нас коли -небудь носить із собою нас.

З 15-місячною пропозицією 0% річних на переказ балансу та покупки, Wells-Fargo Cash Wise також є гідним варіантом, якщо ви хочете погасити борг, придбаний на іншій картці, або здійснити нові покупки, на оплату яких може знадобитися деякий час вимкнено. Ви отримаєте 15 місяців, не сплачуючи відсотків за одну або обидві вищезгадані статті.

Тим не менше, майте на увазі, що переказ балансу здійснюється з комісією щонайменше 3% від суми переказу, що не рідкість. Також, коли йдеться про нові покупки, будьте обережні, щоб не купувати більше, ніж ви можете легко окупити до кінця періоду 0% річних або принаймні дуже скоро після цього. Як і у випадку з усіма подібними пропозиціями, звичайний КВР починає діяти після закінчення акції, і її відсотки негайно починають скорочувати заощадження, які вам сподобалися.

Одноразова пропозиція Wells Fargo Cash Wise

Хоча багато кредитних карт надають одноразові пропозиції для нових учасників, ці пропозиції часто вимагають витрати тисяч доларів, щоб отримати право. На відміну від цього, картка Wells Fargo Cash Wise належить до тих карт, які полегшують заробіток їх готівки або бонусів за бали, навіть для тих, хто відносно невеликий витрачає гроші.

Ви отримаєте бонус у розмірі 150 доларів, якщо витратите лише 500 доларів на покупки протягом перших трьох місяців після відкриття рахунку. Це досяжна ціль для більшості людей, просто використовуючи свою картку для таких предметів першої необхідності, як газ та продукти, можливо, навіть протягом перших місяця чи двох з карткою.

Відомості про заробіток

За допомогою картки Wells Fargo Cash Wise ви отримаєте необмежену винагороду в розмірі 1,5% готівки за кожну покупку. Якщо ви витрачали 5000 доларів на рік за допомогою своєї кредитної картки, це означає, що ви заробляли б 75 доларів грошовими винагородами і без щорічної плати за компенсацію цих заощаджень.

Ви можете заробити вищу ставку спочатку, якщо ви готові завантажити дані картки у мобільний гаманець, наприклад Apple Pay або Google Pay. Тоді ви отримуєте 1,8% грошових винагород протягом першого року перебування на карті. Наприклад, якщо ви використовували Google Pay для оплати 5 000 доларів США за транзакції протягом першого року, ви б заробляли 90 доларів винагороди, що ще на 15 доларів більше, ніж якби ви просто витягли картку для цих транзакцій.

Винагороди Деталі викупу

Картка Wells Fargo Cash Wise пропонує ряд варіантів погашення, включаючи:

• Готівкою: Використовуйте дебетову або банкоматну картку Wells Fargo, щоб обміняти винагороду готівкою в банкоматах Wells Fargo з кроком 20 доларів США.
• Прямий депозит: Ви можете перевести свої грошові винагороди на ощадний рахунок або розрахунковий рахунок Wells Fargo.
• Виплати по іпотеці: Якщо ваша іпотека надається компанією Wells Fargo, ви можете застосувати винагороду як кредит до залишку основної суми іпотеки.
• Благодійні пожертви: Винагороди можна передавати безпосередньо благодійним організаціям.
• Подарункові карти: Активуйте свої винагороди за подарункові картки в електронному або фізичному вигляді.
• Подорожі: Активуйте свої грошові винагороди на туристичні послуги, такі як авіаквитки або готелі з GoFarRewards. Дати відключення не застосовуються, каже Уеллс-Фарго.

Зауважте, що винагороди, такі як ті, що надійшли на розрахунковий або ощадний рахунок, можна викупити лише з кроком 25 доларів США. Це на відміну від інших кредитних карт, які, по суті, дозволяють вам виплачувати свої винагороди безперервно.

Як збільшити свою винагороду

Щоб отримати максимальну цінність від вашої картки, використовуйте її для оплати якомога більших витрат, включаючи будь -які категорії, для яких у вас немає іншої картки, яка б платила вищий рівень винагороди. Якщо ви негайно почнете використовувати картку для оплати таких основних продуктів, як їжа, ви зможете легко їх витратити 500 доларів, необхідних протягом трьох місяців, щоб отримати одноразову пропозицію в розмірі 150 доларів, що становить 30% рентабельності цих витрат.

Якщо можливо, синхронізуйте свої облікові записи Apple Pay або Google Pay з карткою Wells Fargo Cash Wise, щоб збільшити грошові винагороди. Таким чином ви отримаєте 1,8% грошових винагород за транзакції мобільного гаманця протягом першого року перебування на карті, що становить 0,3% порівняно з використанням картки поза таким гаманцем. Якщо ви середній американський споживач і дійсно користуєтесь мобільним гаманцем, ми вважаємо, що ви можете заробити більше 430 доларів на цій картці протягом першого року володіння. Припустимо, ви використовуєте цю картку для придбання продуктів, включаючи продукти харчування, одяг, паливо, розваги та засоби особистої гігієни. Відповідно з Бюро статистики праці, Ви витратили б близько 16 000 доларів на всі ці категорії разом узяті протягом року.

Крім того, припустимо, що ви здійснюєте одну поїздку на рік, яка загалом коштує 1500 доларів, включаючи авіаквитки, готелі, наземний транспорт та інші різні витрати.

За цей перший рік ви б загалом заробили 465 доларів на цій картці, включаючи повернення 1,8% готівки (за допомогою гаманця) за кожну зроблену покупку та бонус за перший рік у розмірі 150 доларів. Якщо ви пропустите використання мобільного гаманця, ви втратите 53 долари від загальної суми, а отже, заробите близько 412 доларів за рік. Після першого року без бонусної пропозиції чи збільшення грошових винагород за мобільний гаманець ви все одно заробляли б поважні 263 долари готівкою за ці річні витрати.

Видатні переваги Wells Fargo Cash Wise

Для картки без щорічної плати картка Wells Fargo Cash Wise має одну видатну перевагу: захист мобільного телефону.

Якщо ви використовуєте свою картку для оплати рахунку за мобільний телефон, ви отримаєте до 600 доларів покриття від крадіжки або пошкодження за умови відрахування у розмірі 25 доларів США.

Стандартні переваги

• Відмова від пошкодження автомобіля при зіткненні: Використовуйте свою картку для оплати оренди автомобіля та відмовтеся від страхування компанії -орендодавця, і ви отримаєте вторинне покриття у разі крадіжки або зіткнення.
• Дорожня допомога та екстрена допомога: Як власник картки, ви можете отримати доступ до екстрених служб подорожей, включаючи юридичні направлення, екстрений транспорт, послуги перекладу та допомогу за рецептом.
• Дорожня відправка: Якщо вам потрібна служба буксирування або допомога в заміні шини, ви можете отримати екстрену допомогу на дорозі. Вам доведеться платити внесок за будь -які надані послуги, але не потрібно сплачувати членський внесок.
• Страхування від нещасних випадків під час подорожі: Використовуйте свою картку, щоб оплатити всю вартість проїзду на загальному перевізнику, і ви отримаєте до 150 000 доларів страхування від нещасних випадків під час подорожі.

Досвід власника картки

Якщо ви шукаєте нову кредитну картку, корисно розглянути питання обслуговування клієнтів емітента. На жаль, Wells Fargo не має великої репутації, що стосується підтримки клієнтів.

За даними 2020 р Дослідження задоволеності клієнтів J.D. Power Credit Card, Wells Fargo посідає восьме місце з 12 опитаних емітентів карт. Його оцінка 800 нижче середнього рівня 810 для всіх емітентів.

Обслуговування клієнтів доступне цілодобово, без вихідних. Ви можете зв'язатися зі службою підтримки клієнтів через її онлайн-платформу або зателефонувавши за номером 1-800-642-4720.

Функції безпеки

Набір функцій безпеки Wells Fargo типовий для більшості кредитних карт. Він забезпечує моніторинг облікових записів на предмет підозрілої активності та надсилатиме вам сповіщення у разі здійснення шахрайських операцій. На вас поширюється захист від нульової відповідальності, тобто ви не несете відповідальності за несанкціоновані операції.

Якщо картку втрачено або вкрадено, Wells Fargo пропонує екстрену заміну картки та видачу готівки.

Наш вирок

Картка Wells Fargo Cash Wise-це проста картка винагороди з фіксованою ставкою, яка пропонує привабливу комбінацію пропозицій за перший рік, у якому ви її маєте. Ці вступні пільги включають грошовий бонус у розмірі 150 доларів США за витрати всього на 500 доларів США, підвищення рівня винагород на 0,3%, якщо ви використовуєте мобільний гаманець, такий як Apple Pay або Google Pay, та 15-місячна вступна пропозиція 0% річних, хоча і з платою за баланс переказів.

Існує також інтригуючий бонус покриття вашого мобільного телефону від пошкоджень або крадіжок, який автоматично надходить, якщо ви щомісяця виставляєте рахунок на перевізника на картку Wells Fargo Cash Wise.

Ставка винагороди в розмірі 1,5% є цілком типовою для кредитної картки з винагородою без річної плати, але є деякі картки, які пропонують більш високу ставку винагороди. Наприклад, картка Citi Double Cash дозволяє заробляти до 2% готівки при кожній покупці: 1% повертається готівкою при покупці та ще 1% готівкою при оплаті цих покупок.