Скільки я повинен внести у свій 401 (k)?

Незалежно від вашого віку, у вас, мабуть, є багато питань та занепокоєнь щодо заощаджень для виходу на пенсію. Як заощадити на це, які варіанти доступні і - найголовніше - скільки грошей вам доведеться витрачати?

Один із найпоширеніших способів почати заощаджувати на пенсії-це спонсорований роботодавцем 401 (k) план. Багато компаній пропонують їх, і для багатьох працівників це єдиний пенсійний ощадний рахунок. Але з такою кількістю варіантів, незнайомими умовами, умовами та правилами, 401 (k) s може викликати містифікацію навіть у тих, хто розуміє фінанси.

Обмеження внесків

По -перше, важливо знати, що Служба внутрішніх доходів (IRS) встановлює річні ліміти на внески. Ліміт виборчих відстрочок (внесків) для працівників, які беруть участь у 401 (k) (або в a

403 (б), більшість 457 планівта федерального уряду План ощадних заощаджень) становить $ 19 500 за податкові роки 2020 та 2021, проти 19 000 доларів за 2019 рік.

Є наздоганяючий внесок для працівників віком від 50 років і старших, які беруть участь у будь -якому з цих планів. Він дозволяє внести додатковий внесок у розмірі 6500 доларів США у 2020 та 2021 роках та 6000 доларів США у 2019 році.

Не забувайте матч

Звичайно, відповідь кожної людини на це питання залежить від індивідуальних пенсійних цілей, наявних ресурсів, способу життя та прийняття сімейних рішень, але загальним емпіричним правилом є виділення принаймні 10% вашого валового заробітку як почати.

У будь -якому випадку, якщо ваша компанія пропонує 401 (k) відповідний внесок, Ви повинні вкласти принаймні стільки, щоб отримати максимальну суму. Типовий матч може становити 3% від заробітної плати або 50% від перших 6% внеску працівника.

Це безкоштовні гроші, тому не забудьте перевірити, чи відповідає ваш план, і внесіть принаймні стільки, щоб отримати все це. Ви завжди можете збільшити або зменшити свій внесок пізніше.

"Немає ідеального внеску до плану 401 (k), якщо немає відповідності компанії. Ви завжди повинні в повній мірі використовувати переваги компанії, оскільки це, по суті, безкоштовні гроші компанія дає вам ", - зазначає Арі Корвінг, фінансовий радник компанії Koving & Company у Саффолку, Ва.

Багато планів вимагають відстрочки 6%, щоб отримати повну відповідність, і багато заощаджувачів зупиняються на досягнутому. Цього може бути достатньо для тих, хто очікує мати інші ресурси, але для більшості цього, ймовірно, не буде.

Якщо ви почнете досить рано, враховуючи час, коли ваші гроші повинні зрости, 10% можуть скласти дуже гарне яйце, особливо якщо ваша зарплата з часом зростає.

Візьміть до уваги, старі заощадження

Якщо ви починаєте заощаджувати пізніше в житті, особливо коли вам за 50, вам може знадобитися збільшити суму внеску, щоб компенсувати втрачений час.

На щастя, останні піврокувальники, як правило, досягають найвищих років заробітку. І, починаючи з 50 років, вони мають більшу можливість заощадити. Як зазначалося вище, обмеження до 2021 року на компенсуючі внески становить 6500 доларів США для осіб віком від 50 років у будь-який день цього календарного року.

Якщо вам виповниться 50 років до або до грудня Наприклад, 31, 2021 р. Ви можете внести додаткові 6500 дол. США понад ліміт внесків у розмірі 19 500 401 (к) на рік на загальну суму 6 000 дол.

"Що стосується" ідеального "внеску, це залежить від багатьох змінних", - говорить Дейв Роуен, фінансовий радник компанії Rowan Financial у Віфлеємі, штат Пенсильванія. “Мабуть, найбільший - це твій вік. Якщо ви починаєте заощаджувати у свої 20, то 10%, як правило, достатньо для фінансування гідної пенсії. Однак, якщо вам за 50 і ви тільки починаєте, вам, ймовірно, доведеться заощадити більше ».

Чим більше, тим краще

При розгляді ідеальної суми для виходу на пенсію слід враховувати багато змінних. Ви одружені? Ваш чоловік працює? Скільки можна очікувати від Виплати соціального страхування?

Пенсійний вік вимагає певного комфорту, але це також різне для кожної людини. Ви будете проводити свій час в саду вдома, подорожуючи за кордон, починаючи новий бізнес чи катаючись на мотоциклі по пересіченій місцевості?

А далі є невідомі. Головне з них - це питання: чи приведуть проблеми зі здоров'ям до великих, несподіваних рахунків?

Однак, незалежно від вашого віку та очікувань, більшість фінансових радників сходяться на думці, що від 10% до 20% вашої зарплати - це хороша сума для внеску у ваш пенсійний фонд.

Для тих, хто хоче піти ще далі, є кілька варіантів, такі як традиційні IRA та Roth IRA. (Обмеження внесків ІРА за податкові роки 2020 та 2021 рр. Становить 6000 доларів США, а внесок у розмірі 1000 доларів США для осіб віком від 50 років і старше).

"Ідеальна ставка внеску для виходу на пенсію залежить від кількох різних факторів", - говорить Марк Хебнер з Index Радники фонду в Ірвіні, штат Каліфорнія, "але хорошим солодким місцем є від 10% до 15% - більше 15%, якщо ви можете собі це дозволити тому. Мінімальний мінімум - 10%".

"Якщо ви можете, вам слід наблизитися до 20% внеску у ваш пенсійний план і зберегти цю суму зі збільшенням зарплати", - пропонує Ніколас Р. Штейн, фінансовий радник Халберта Харгроува в Лонг -Біч, Каліфорнія. Він додає:

Більшість досліджень фінансового планування показують, що ідеальний відсоток внеску для заощадження на пенсії становить від 15% до 20% валового доходу. Ці внески можна внести до плану 401 (k), відповідності 401 (k), отриманої від роботодавця, IRA, Roth IRA та/або рахунків, що оподатковуються. Оскільки ваш дохід зростає, важливо продовжувати заощаджувати від 15% до 20% його, щоб ви могли інвестувати кошти та збільшувати свої інвестиції, поки не почнеться розподіл коштів на пенсії.