10 запитань дітей про гроші

За даними Національної ради фінансових педагогів, діти формують фінансові звички вже у віці від 7 до 9 років. Однак їхня цікавість до грошей і до того, як працює економіка, часто починається ще до цього.

Питання про роль грошей у нашому житті можуть викликати панічний вираз на обличчях деяких батьків. Це або поняття, які здаються занадто складними, щоб пояснити, або ті, у яких ви самі не можете бути впевнені. Ось 10 поширених запитань, які діти можуть задати вам про фінанси, і кілька ідей, як відповісти на них як професіонал.

Діти молодшого віку (віком до 9 років)

1. Звідки наші гроші?

Для молодших дітей може здатися, що у мами і тата є нескінченний запас готівки. У якийсь момент вони зададуться питанням, де ви насправді берете ці гроші.

Ви можете використати це запитання як можливість розповісти про те, що вам щомісяця платять певну суму за роботу, яку ви виконуєте на своїй роботі. Можливо, вони занадто молоді, щоб зрозуміти концепцію вилучення позики, щоб ви могли пояснити основну ідею, що ви можете витрачати лише стільки, скільки вам платять за роботу. Це вводить в головну концепцію того, що гроші — це обмежений ресурс, і це може просто допомогти їм зрозуміти, що ви йдете на роботу — це не зовсім вибір.

2. Чому ви не можете просто піти в банк і отримати більше?

Якщо ваші малюки коли-небудь бачили, як ви знімаєте гроші в банкоматі, їм легко уявити собі чарівну машину, яка випльовує стільки грошей, скільки ви хочете. Якби це було так просто.

Думка про те, що у вас обмежена кількість грошей, не обов’язково є інтуїтивною, особливо для дітей молодшого віку. Тому наступного разу, коли ви будете в банку або в касі, зверніть увагу, що на вашому рахунку є певна сума, і щоразу, коли ви отримуєте готівку, на цьому рахунку стає все менше. Їхня скарбничка може стати корисним орієнтиром. Якщо ви починаєте з 5 доларів, ви можете отримати 1 долар на день, але з кожним разом у вас буде менше грошей у банку. До п'ятого дня Вілбур буде порожнім.

Тоді поясніть, що це те саме для батьків. Є багато важливих витрат, які поглинають ваш банківський баланс — від одягу та їжі до рахунків за опалення — тому ви повинні бути обережними, щоб не витрачати занадто багато на інші речі.

3. Скільки коштує щось?

Якщо у вас є менша дитина, яка постійно докучає вам купити їхню улюблену закуску чи іграшку в магазині, можливо, це тому, що вона не має уявлення, скільки насправді щось коштує. Тож якщо вони нещодавно отримали надбавку або отримали гроші на день народження, нехай принесуть частину їх у вашу наступну поїздку. Скажіть їм, що вони можуть отримати все, що захочуть за ці 10 або 20 доларів, але вони не можуть переступити.

Досить скоро вони будуть звертати пильну увагу на ці цінники і відчувати, як далеко заходить долар — чи ні. Вони також навчаться розрізняти те, чого вони дійсно хочуть, і те, без чого вони можуть обійтися.

4. Скільки у нас грошей?

Незалежно від того, чи то величезний будинок на іншому кінці міста, чи канікули на острові, які щойно взяв їхній друг, діти, природно, починають помічати, що вони роблять, а що не мають. Згодом це призводить до питань про те, як ви порівнюєте з іншими сім’ями, коли справа доходить до фінансів.

Очевидно, вам не потрібно давати своїм дітям точну суму, яку ви заробляєте щороку — все, що ви скажете, напевно, прозвучить як багато. Однак, залежно від вашого місця в соціально-економічному спектрі, ви можете використовувати ці запитання, щоб як заспокоїти їх, так і зменшити їхні очікування щодо витрачання грошей на іграшки та інші неосновні речі.

Наприклад, батьки середнього класу можуть сказати, що вони отримують досить типову зарплату в порівнянні з іншими батьками у своєму регіоні. Досить подбати про важливі речі, які вам потрібні, але це не так багато, щоб ви могли дозволити собі будь-яке бажання, яке закрадається у вашу голову.

Діти підліткового віку (від 10 до 12 років)

5. Чому речі коштують того, що вони роблять?

Діти можуть помітити, що пачка кулькових ручок коштує близько 2 доларів, але телевізор 4K обійдеться в 1000 доларів. Тож хто ж визначає ці ціни?

Щоб демістифікувати це явище, вам доведеться вникнути в основи закон попиту та пропозиції. Ви можете використовувати відеоігри як приклад. Запитайте своїх дітей, чому остання версія популярної гри Xbox може коштувати 60 доларів, тоді як минулорічна версія може коштувати 40 доларів. Вони можуть здогадатися, що гравці більше хочуть нового. Компанії, які продають ці ігри, бажаючи отримати прибуток, знають це, і тому вимагають більше грошей за нове видання. Це попит на роботі.

Аналогічно, кількість певного предмета, який є в наявності, тобто запаси, багато в чому залежатиме від того, скільки ви платите. Якщо ви щойно купили останню копію популярної відеоігри в магазині, ви, ймовірно, можете вийти на вулицю і продати її дорожче, ніж ви за неї заплатили. Обмежена пропозиція підвищує ціни, а велика пропозиція робить навпаки.

Тож як щодо пачки ручок за 2 доларів і дорогого телевізора? На ринку є безліч ручок від будь-якої кількості виробників, і люди не бажають витрачати стільки на кулькову ручку. Виготовлення телевізорів коштує дорожче, тому їх на ринку менше, а клієнти готові платити за дійсно хороші.

6. Чому деякі роботи платять більше, ніж інші?

Так само, як закон попиту та пропозиції впливає на вартість речей, будь то автомобіль чи кекс, він також впливає на те, скільки компанії готові платити різним працівникам. Робота в затребуваній сфері, ймовірно, призведе до вищої заробітної плати, як і робота в сфері з невеликою пропозицією.

Ось чому середня оплата лікаря, який після коледжу має пройти багато додаткових років навчання, становить 208 000 доларів на рік, згідно з Бюро статистики праці США (BLS). У загальній схемі речей просто не так багато людей, які можуть виконувати цю роботу.

Середній менеджер інформаційних систем, який повинен мати як технічні ноу-хау, так і навички нагляду, заробляє близько 151 150 доларів. Це дуже потрібні роботи, і для їх виконання не так багато людей, які мають кваліфікацію, тому компанії повинні пропонувати хорошу зарплату, щоб залучити нових працівників.

А як щодо касирів? Підприємствам їх теж потрібно багато. Однак кваліфікованих для виконання цієї роботи набагато більше, тому пропозиція (порівняно кажучи) велика. Робота не вимагає великих математичних навичок або досвіду, тому магазинам не потрібно платити майже стільки, щоб залучити нових працівників. Тож, мабуть, не дивно, що касири отримують середню зарплату всього в 25 020 доларів на основі даних BLS.

7. Як банки заробляють гроші?

Цей може перетворитися на банку з черв’яками, тому для дітей молодшого віку краще зробити все простішим. Поясніть, що банки зберігають гроші, які клієнти кладуть на рахунок, але деякі з них використовують ці гроші для надання позик іншим клієнтам, будь то покупка житла, покупка автомобіля чи відкриття бізнес. Коли люди повертають ці позики, їм доводиться платити більше, ніж вони позичили — і це, звісно, інтерес.

Реальність набагато складніша. Навіть менші банки також заробляють гроші, стягуючи комісію за все, від чекових рахунків до взаємний фонд покупки. А банки на Уолл-стріт отримують дохід андеррайтинг запас і зв'язок питання та торгівля цінні папери, серед інших видів діяльності. Тому адаптуйте свою відповідь відповідно до віку та рівня знань вашої дитини.

Підлітки (вік від 13 до 19 років)

8. Як працюють акції?

До того моменту, коли ваші діти вступають до молодшої або старшої школи, вони, безсумнівно, чули про певну компанію запас або різко зростаючи в ціні, або розбиваючись і горівши після різкого зростання. Тим не менш, що таке акції і як інвестувати – це може залишатися невловимим.

Проста відповідь полягає в тому, що компанії продають частку власності звичайним людям — і деяким установам — щоб залучити гроші. Для простоти скажімо, що компанія ділить свою власність на 100 частин, або акцій. Кожна куплена вами акція дає вам право на одну соту частину активів і прибутку бізнесу.

Оскільки компанія заробляє більше грошей або виглядає так, ніби вона збирається це зробити, частка власності стає більш привабливою для людей. Природно, ціна зростає. Історія свідчить, що якщо ви купуєте достатньо акцій цілого ряду різних компаній, в т.ч у різних галузях або навіть у різних компаніях — зазвичай ви швидко вирваєтеся вперед бігти. Звичайно, важливо пояснити, що ціни на акції можуть йти і в інший бік. Дійсно, вони можуть сильно коливатися, особливо якщо в цій компанії є великий інтерес.

Одним із найкращих способів дізнатися про потенційні ризики, а також про винагороду від акцій, є практичний підхід. Наприклад, ви і ваша дитина можете разом відкрити рахунок на Investopedia Симулятор фондового ринку, що дозволяє торгувати акціями реальних компаній на віртуальні гроші. Попросіть вашого підлітка вибрати одну-дві компанії, які вони знають, наприклад Apple або Tesla, і спробуйте з’ясувати, чому ціни на акції з часом змінюються в тому чи іншому напрямку. До того часу, коли вони по-справжньому інвестують, вони матимуть краще уявлення про те, у що вони беруться.

9. На скільки грошей можна прожити?

Коли діти стають ближчими до життя як незалежні дорослі, у них зазвичай розвивається цікавість до того, що їм потрібно. Не меншою частиною це означає отримати краще уявлення про те, скільки грошей потрібно, щоб здійснити переворот.

Згідно з даними BLS за 2020 рік, середній дорослий віком до 25 років витрачав 38 070 доларів США на рік при додаванні житло, їжа, розваги та низка інших витрат (сума тільки збільшується з віком вгору). Ціна на житло та інші предмети першої необхідності буде значно відрізнятися залежно від того, де ви живете, тому вам, можливо, доведеться відповідно підвищити або зменшити цю цифру.

Чи можуть ці цифри бути трохи жахливими? Звичайно, але невеликий контекст може забезпечити мотивацію, необхідну для підготовки до гідно оплачуваної кар’єри.

10. Що викликає інфляцію?

Можливо, дорослі відчувають на собі тягар підвищення цін на газ і рахунків за продукти в останні місяці, але навіть підлітки, ймовірно, чули про жупела, якого називають «інфляція». Отже, що це таке, і що це означає?

Простіше кажучи, інфляція означає, що ми платимо більше за загальну суму всіх товарів і послуг, які ми купуємо. Існує кілька способів вимірювання, хоча, мабуть, найпоширенішим у Сполучених Штатах є Індекс споживчих цін (ІСЦ). ІСЦ – це середнє зважене значення кошика споживчих товарів і послуг, включаючи транспорт, їжу та медичне обслуговування. Коли це середнє зростає від місяця до місяця, у вас інфляція.

Як правило, спостерігається деяка інфляція, коли економіка зростає. Однак цей показник може зрости, коли попит на певні товари та послуги зростає швидше, ніж може збільшитися виробництво, як це сталося через проблеми з ланцюгом поставок під час пандемії COVID-19. Це також може статися, коли компанії стикаються з підвищеними власними витратами, які вони перекладають на споживачів. Наприклад, будівельна компанія може мати проблеми з отриманням пиломатеріалів після низки сильних лісових пожеж, що змусить їх підвищити ціни на нові будинки. Аналогічно, посуха може зменшити пропозицію винограду, змусивши продуктові магазини (і споживачів) платити більше за фрукти.

Це, безумовно, може призвести до короткочасного болю, оскільки ви платите більше за речі, які купуєте. Але в довгостроковій перспективі інфляція також знищує вартість ваших готівкових коштів. Наприклад, якщо інфляція в середньому становить 6% на рік, 1 долар коштуватиме лише 75 центів через п’ять років.

Суть

Дітям не потрібно багато часу, щоб розвинути цікавість до грошей та їх важливої ​​ролі у вашому та їхньому житті. Наявність чіткої відповіді на їхні запитання допоможе їм краще зрозуміти фінанси та дозволити їм виробити хороші грошові звички в ранньому віці.