Як одруження впливає на ваш Roth IRA
Якщо ви одружуєтеся в цьому році, вам може бути цікаво, як це вплине на вас Рот ІРА і вашого партнера. Проста відповідь? Це не буде.
Дещо складніша відповідь полягає в тому, що в більшості випадків ви обидва зможете сприяти до вашого Roth IRA так само, як ви це робили раніше, якщо ваш сукупний дохід тепер не перевищує межі доходу, встановлені IRS для Roth IRA. І ви не можете обійти це подача окремо, або зробивши внесок до вашої організації Roth IRA до дня весілля.
У цій статті ми пояснимо чому.
Ключові речі на винос
- Зазвичай одруження не вплине на ваші IRA Roth. Ви обидва можете продовжувати робити свій внесок, як і раніше.
- Виняток становить, якщо ваш спільний дохід зараз перевищує ліміти доходу для IRA Roth, встановлені IRS для пар, які подають спільні документи: 198 000 доларів США в 2021 році, 204 000 доларів США в 2022 році.
- Ви не можете обійти це, зробивши внесок до дати весілля, тому що ваш статус в останній день податкового року має значення.
- І ви не можете обійтися, подавши заявку окремо, оскільки ліміт доходу становить лише 10 000 доларів США для одружених людей, які подають окремо, якщо ви проживали зі своїм чоловіком або дружиною в будь-який час протягом року.
Перевірте ліміти доходу Roth IRA
Одруження зазвичай не вплине на вашу Roth IRA. Якщо ви обидва робили регулярні внески до одруження, ви можете продовжувати це робити і після. Єдиним ускладнюючим фактором є те, що вам потрібно буде перевірити ліміти доходу Roth IRA для вашого статус подання. Ось обмеження:
| Чи маєте ви право на участь у Roth IRA? | ||
|---|---|---|
| Категорія | Діапазон доходу для внеску на 2021 рік | Діапазон доходів для внеску за 2022 рік |
| Одружені та подають спільну податкову декларацію | Повний: Менше ніж 198 000 доларів США часткова: Від $198 000 до менше ніж $208 000 | Повний: Менше ніж 204 000 доларів США часткова: Від 204 000 доларів США до менше ніж 214 000 доларів США |
| Одружений, подав окрему податкову декларацію, проживав з подружжям у будь-який час року |
Повний: $0 часткова: Менше ніж 10 000 доларів США |
Повний: $0 часткова: Менше ніж 10 000 доларів США |
| Неодружений, голова домогосподарства або одружений, які подають окремо, не проживаючи з чоловіком або дружиною в будь-який час протягом року | Повний: Менше ніж 125 000 доларів США часткова: Від $125 000 до менше ніж $140 000 | Повний: Менше ніж 129 000 доларів США часткова: Від $129 000 до менше ніж $144 000 |
Важливо зазначити, що це ваш статус в останній день року — грудень. 31 — це враховано. Тож навіть якщо ви одружилися в грудні. 30, що стосується IRS, ви будете вважатися одруженими.
Більшість людей, які перебувають у шлюбі, подають податки спільно, тому перевірте цей рядок у таблиці вище. Якщо ваш спільний дохід (або, точніше, ваш змінений скоригований валовий дохід, або MAGI) менше повної суми, ви можете внести до 100% свого доходу або ліміт внесків Roth IRA. що менше. Обмеження внесків у 2021 і 2022 роках становить 6 000 доларів США, тож і ви, і ваш партнер можете внести цю суму.
Якщо ваш дохід потрапляє в «частковий» діапазон, відніміть свій дохід від повного рівня, а потім розділіть цю суму за діапазоном поступового припинення, щоб визначити відсоток у 6000 доларів США, який вам дозволено внести.
Якщо ваш спільний дохід перевищує повну суму за певний рік, ви не зможете внести внески до свого Roth IRA за цей рік.
Перевірте ліміти внесків Roth IRA, коли ви одружуєтеся, щоб переконатися, що ваш спільний дохід відповідає ним. Перевищення ліміту внесків може коштувати вам 6% штрафу за перевищення кожного року, доки ви не виправите помилку.
Розуміння вашого статусу подання
Якщо ваш спільний дохід буде занадто високим, щоб ви могли зробити внесок у ваші IRA Roth, ви можете подумати, що ви можете обійти це, вносячи гроші до дня весілля. Але ви не можете. Це ваш статус на грудень. 31 це має значення, незалежно від того, коли ви одружилися, і незалежно від того, коли ви зробили внески. Але це також означає, що якщо ви вже внесли внесок до Roth за рік, а тепер ваш дохід дискваліфікує вас, у вас все ще є час, щоб скасувати внесок до закінчення податкового року.
Аналогічно, ви не можете обійти межі Рота, подавши податки окремо. Як ви можете бачити в таблиці вище, ліміт доходу становить лише 10 000 доларів США для одружених людей, які подають документи окремо, якщо ви проживали зі своїм чоловіком або дружиною в будь-який час протягом року.
Існують непрямі способи зробити внесок у ваш Roth IRA, навіть якщо ви перевищили межі доходу.
Як працюють IRA Roth у шлюбі?
Особливого типу IRA для подружжя не існує. Правило дозволяє подружжю, які не отримують оподатковуваний дохід, робити внески в традиційну IRA або Roth IRA за умови, що вони подають спільну податкову декларацію зі своїм працюючим чоловіком. Індивідуальні пенсійні рахунки, відкриті за правилами IRA подружжя, не є спільною власністю.
Що станеться з моєю IRA, коли я одружуся?
I в IRA означає «фізична особа», і навіть після того, як ви одружитесь, обліковий запис не змінюється. Однак, коли ви одружуєтеся, кожен із подружжя може внести внески до свого власного IRA до розміру свого річного ліміту внесків.
Чи може мій чоловік робити внесок у Roth IRA, якщо вони не працюють?
Подружжя, яке не отримує оподатковуваний дохід, може відкрити та внести внесок до подружжя IRA. За умови, що інший з подружжя працює і пара подає спільну федеральну декларацію про прибуток, подружжя, що не отримує зарплату, може відкрити свою власну традиційну або Roth IRA і зробити внесок.
Суть
Зазвичай одруження не вплине на ваші IRA Roth. Ви обидва можете продовжувати робити внески, як і раніше — до 6000 доларів США на рік у 2021 та 2022 роках. Виняток з цього становить, якщо ваш спільний дохід зараз перевищує ліміти доходу для Roth IRA, встановлені IRS: 198 000 доларів США в 2021 році, 204 000 доларів США в 2022 році.
Ви не можете обійти це, зробивши внесок до дати весілля, тому що ваш статус в останній день податкового року має значення. І ви не можете обійтися, подавши заявку окремо, оскільки ліміт доходу становить лише 10 000 доларів США для одружених людей, які подають окремо, якщо ви проживали зі своїм чоловіком або дружиною в будь-який час протягом року.
Існують непрямі способи зробити внесок у ваш Roth IRA, навіть якщо ви перевищили межі доходу. Ознайомтеся з різними стратегіями, прочитавши інформацію про IRA Roth і дізнавшись про межі доходу.