Найкращі місця для відкриття самостійної організації Roth (або традиційної) IRA
А індивідуальний пенсійний рахунок (SDIRA) дуже схожий на інші IRAs, але з однією ключовою відмінністю: лише SDIRA дозволяють інвестувати в нетрадиційні активи, такі як нерухомість, дорогоцінні метали та криптовалюти.
Справа не в тому, що альтернативні інвестиції не дозволені в IRA. Відповідно з Податкова служба (IRS), за законом єдине, що не може входити в IRA, - це страхування життя та предмети колекціонування. Однак компанії з «великої скриньки» ІРА хочуть, щоб ви інвестували у фінансові продукти, які вони продають — традиційні інвестиції, такі як акції, облігації, і пайові інвестиційні фонди—тому вони вирішили не торгувати нетрадиційними активами.
Тим не менш, незалежно від того, який тип ІРА у вас є, а довірена особа або зберігач—наприклад, банк, брокерська компанія або робо-радник—повинен налаштувати та адмініструвати обліковий запис. І оскільки не всі зберігачі підтримують нетрадиційні активи, вам потрібно знайти спеціального довіреного особи або зберігача SDIRA, який пропонує альтернативні інвестиції, які ви хочете купити та продати.
Ключові речі на винос
- Самокерований IRA (SDIRA) — це пенсійний рахунок, який дозволяє інвестувати в нетрадиційні активи, такі як нерухомість і дорогоцінні метали.
- Ви можете налаштувати SDIRA як традиційну IRA (неоподатковувані внески) або Roth IRA (безподаткове зняття коштів).
- Відповідно до правил Служби внутрішніх доходів (IRS), SDIRA повинні створюватися та керуватися довіреною особою або зберігачем, яким може бути банк або інша фінансова установа.
- Більшість зберігачів IRA пропонують лише традиційні авуари (наприклад, акції та облігації), тому вам знадобиться спеціальний зберігач SDIRA, якщо ви хочете інвестувати в альтернативні активи.
- У той час як зберігач керує вашою SDIRA, ви безпосередньо керуєте нею, тобто ви повинні досліджувати свої інвестиції та розуміти податкові наслідки.
Що таке індивідуальний пенсійний рахунок (SDIRA)?
SDIRA структуровані, як і інші IRA, з тими ж податковими перевагами, внесок ліміти та правила розподілу. однак, одна річ, яка відрізняє SDIRA від їхніх звичайних двоюрідних братів є типи інвестицій, які вони пропонують: Тільки SDIRA підтримують нетрадиційні активи. Це означає, що SDIRA надають кращу диверсифікацію, більшу гнучкість та більшу потенційну віддачу.
Нерухомість — від односімейних будинків до ферм альпаки — є одним із найпопулярніших активів SDIRA. Є десятки інших варіантів, зокрема, але не обмежуючись ними:
- Підприємства, франшизи та стартапи
- Конвертовані банкноти
- Краудфандинг
- Криптовалюти
- Лізинг обладнання
- Чужина
- Тваринництво та сільськогосподарські культури
- Товариства з обмеженою відповідальністю та товариства (ТОВ і ТОО), і довіряє
- Права на нафту і газ
- Визначені дорогоцінні метали (срібло, золото, платина, паладій)
- Приватний капітал та приватні акції
- Варіанти приватного кредитування (іпотека та інші позики)
- Податкові застави та правочини
- Ордери і структуровані поселення
Деякі інвестиції заборонені для всіх IRA. Закон говорить, що ви не можете використовувати IRA для інвестування в життя страхування чи предмети колекціонування, включаючи твори мистецтва, килими, антикваріат, дорогоцінні камені, марки, більшість монет, більшість металів та алкогольні напої напої.
Зберігачі SDIRA
У той час як зберігач керує вашою SDIRA, ви безпосередньо керуєте нею (тому «самокеровані»). Навпаки, якщо у вас стандартний IRA, зберігач вибирає інвестиції за вас, і вибір обмежується тими, які він продає — як правило, акції, облігації та взаємні фонди.
Відповідно до IRS, довірена особа або зберігач IRA/SDIRA «повинен бути банком, кредитною спілкою, застрахованою на федеральному рівні, ощадною та позичковою асоціацією або органом, затвердженим IRS для виконання функцій довіреної особи або зберігач». Якщо ви хочете скористатися перевагами SDIRA, вам знадобиться зберігач, який спеціалізується на SDIRA і пропонує конкретні нетрадиційні інвестиції в активи, в яких ви зацікавлений.
Зберігачі SDIRA не дають інвестиційних консультацій. Власники рахунків відповідають за проведення власних досліджень та вибір інвестицій.
Найкращі місця для відкриття SDIRA
Зберігачем SDIRA може бути банк, кредитна спілка, брокерська фірма або інша фірма, схвалена IRS (ви можете знайти її в Інтернеті, виконавши пошук «зберігач SDIRA»). Щоб допомогти вам розпочати, ось короткий огляд п’яти з них найкращі самокеровані компанії IRA на 2022 рік.
| Зберігачі SDIRA | ||
|---|---|---|
| Зберігач SDIRA | Плюси | Мінуси |
| Equity Trust | Великий досвід SDIRA, без комісії за транзакції, повний спектр альтернативних інвестицій | Адміністративні збори вище середнього, без контролю чекової книжки |
| uDirect IRA | Експерти з нерухомості, контроль чекової книжки, низький річний адміністративний збір | Громіздкий процес налаштування облікового запису |
| Група довіри | Великий досвід SDIRA, власний онлайн-портал, корисна бібліотека вмісту | Немає контролю чекової книжки |
| Альто ІРА | Оптимізована технологічна платформа, легке налаштування облікового запису, низькі комісії | Відносний новачок, складний графік оплати |
| Ракетний долар | Економічний для більших портфелів, просте налаштування рахунку, контроль чекової книжки | Відносний новачок, висока плата за налаштування |
Завжди виконуйте своє належна обачність на зберігача SDIRA до відкриття рахунку. SDIRA не тільки мають більш суворі правила, ніж традиційні IRA, але галузь також приваблює нечесні компанії, які наживаються на інвесторів.
Які ліміти внесків для індивідуальних пенсійних рахунків (SDIRA)?
Ліміти внесків на індивідуальний пенсійний рахунок (SDIRA) такі ж, як і для стандартних IRA. У 2022 році ви можете внести до 6000 доларів США. Якщо вам 50 років або більше, ви можете додати 1000 доларів США наздоганяючий внесок на загальну суму 7000 доларів США.
Що можна купити за допомогою SDIRA?
Ключова перевага використання SDIRA полягає в тому, що ви можете інвестувати в нетрадиційні (або альтернативні) активи. Стандартні IRA, як правило, обмежуються акціями, облігаціями, взаємними фондами та депозитні сертифікати (CD). Навпаки, SDIRA можуть містити численні типи нерухомості (найпопулярніший актив SDIRA), певну цінність метали, податкові застави, приватні іпотеки, криптовалюти, прямий капітал, партнерства, коні, худоба та сільськогосподарські угіддя. Зберігачі пропонують різні варіанти інвестування, тому переконайтеся, що активи, які ви хочете, є частиною асортименту зберігача.
Чи варто інвестувати в традиційну IRA чи Roth?
Стандартні IRA та SDIRA можна структурувати як традиційну, так і версію Рота. Ключовою відмінністю є терміни надання податкової пільги.
- Традиційна ІРА — Ви вираховувати внески при здійсненні і сплачувати податки на зняття коштів пізніше.
- Рот ІРА - Ти платиш податки на внески при здійсненні і отримайте неоподатковувані кошти пізніше.
Неможливо передбачити ваш вихід на пенсію податкова група—зрештою, ваше фінансове становище та податкове законодавство можуть змінитися. Проте, як правило, добре піти шляхом Рота, якщо ви плануєте опинитися у вищій групі під час виходу на пенсію. З іншого боку, традиційна IRA має найбільший сенс, якщо вам потрібна податкова пільга зараз або очікуєте, що у ваші роки після роботи ви будете в нижчому податковому сегменті.
Суть
SDIRA дозволяють інвестувати в активи, обмежені для звичайних IRA, пропонуючи більшу диверсифікацію та потенційно більшу прибутковість у процесі. Проте, незважаючи на те, що вони мають більше гнучкості та можливостей, ніж їхні звичайні двоюрідні брати, вони тягнуть за собою більше правил і ризиків і мають більш круту криву навчання. Відповідно, SDIRA найкраще підходять для людей які вже мають досвід нетрадиційних інвестицій і хочу тримати їх у а пільговий податковий рахунок.