Найкращі ETF для IRA Roth

Існують різноманітні пільгові податкові плани заощаджень для американських інвесторів, які можна відкладати на пенсію. До них належать 401(k) рахунки, IRAs, і Roth IRAs. Багато інвесторів віддають перевагу Roth IRA, оскільки, хоча вони фінансуються за рахунок доларів після сплати податків, гроші можуть бути вилучені на основі без оподаткування за умови виконання певних умов.

Як і інші пенсійні рахунки, Roth IRA використовуються в основному на довгострокову перспективу купи і тримай інвестування. Основною причиною такого підходу є те, що пенсійні рахунки призначені для накопичення багатства протягом тривалого періоду для виходу на пенсію. Тож люди, які інвестують у Roth IRA, зазвичай мають подібний довгостроковий часовий горизонт.

Враховуючи такий підхід, інвесторам Roth IRA найкраще вибрати невелику кількість недорогих основних фондів, щоб забезпечити широке охоплення кількома класами активів. Три категорії, які разом пропонують такий тип широкого впливу, — це акції США, облігації та глобальне інвестування. Одним із способів для інвесторів отримати доступ до цих трьох категорій є

біржові фонди (ETF), які є типом об’єднаних інвестиційних цінних паперів, які працюють так само, як пайовий фонд. Але на відміну від взаємних фондів, ETF можна придбати або продати на фондовій біржі так само, як і акції. У цій історії ми розглянемо найкращі ETF у кожній з цих категорій. ETF є особливо відповідними інструментами для інвестування для Roth IRA, оскільки ці фонди, як правило, розроблені як недорогі та різноманітні.

Методологія Investopedia для вибору найкращих ETF для Roth IRA була заснована на пошуку в базі даних ETF фондів, які торгують у США, а потім для фондів, які відстежують основні ринкові індекси для кожної з трьох категорій: американські акції, облігації та глобальні інвестування. Усі нижченаведені дані наведено станом на 13 березня 2022 року, за винятком випадків.

Найкращі фондові фонди США для IRAs Roth: багатосторонній зв’язок

• Найкращі ETF S&P 500: iShares Core S&P 500 ETF (IVV), Vanguard S&P 500 ETF (VOO), SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPLG)
• Найкращі загальноринкові ETF: портфель SPDR S&P 1500 Composite Stock Market ETF (SPTM), iShares Core S&P Total US Stock Market ETF (ITOT), Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
• Морнінгстар США з великою капіталізацією ETF: BNY Mellon U.S. Large Cap Core ETF (BKLC)

Перераховані вище фонди представляють одні з найкращих фондових ETF в США за підкатегоріями, включаючи індекс S&P 500 і загальний вплив на ринок. Усі перераховані вище фонди мають коефіцієнт витрат 0,03%, за винятком BKLC, у якому коефіцієнт витрат становить 0,00%.

Провайдери звичайних індексних фондів останніми роками вели велику цінову війну, щоб залучити клієнтів. Це означає, що інвестори, на щастя, мають доступ до великої кількості надзвичайно недорогих ETF. Крім того, що пропонують подібне низькі ціни, перераховані вище фондові фонди знаходяться в семисторонньому зв’язку, оскільки загальні варіанти, які вони пропонують інвесторам, є такими схожий. Це означає, що вибір інвестора може зводитися до того, який із цих фондів найлегше доступний, залежно від бажаного брокера.

Як згадувалося, деякі з вищезазначених фондів відстежують дещо різні індекси в підкатегоріях. Інвестори повинні вирішити, чи хочуть вони відстежувати S&P 500, який є виключно акціями з великою капіталізацією, чи загальним або широким ринковим індексом, який пропонує більший вплив на акції малої та середньої капіталізації. Останнє може принести трохи більше волатильності портфелям, але також додасть диверсифікації.

Остаточний фонд, перерахований вище, BKLC, примітний тим, що це фонд з нульовою вартістю. Він відстежує значно менший індекс акцій з великою капіталізацією: трохи менше 229 холдингів порівняно з понад 500 для S&P 500. Тим не менш, ці приблизно 200 акцій становлять близько 70% доступної ринкової капіталізації, тоді як S&P 500 становить близько 80%. В результаті різниця в експозиції не така велика, як може здатися. Тим не менш, інвестори мають підстави бути обережними щодо BKLC. Він був запущений у 2020 році, що означає, що він в основному не перевірений, і незрозуміло, як цей відносно невеликий портфель буде працювати в довгостроковій перспективі.

Найкращий ETF для облігацій для IRA Roth: BKAG

• Коефіцієнт витрат: 0,00%
• Активи під управлінням: 256,5 мільйонів доларів
• Загальна прибутковість за 1 рік: -2,35%
• Дохідність за 12 місяців: 1,61% (станом на березень 11, 2022)
• Дата початку: 22 квітня 2020 року

BNY Mellon Core Bond ETF (BKAG) має на меті відстежувати показники загального індексу загальної прибутковості Bloomberg Barclays у США, який пропонує широку інформацію про загальний ринок облігацій США. Основними портфельними менеджерами пасивного ETF є Грегорі Лі та Ненсі Роджерс, які керують фондом з моменту його заснування в 2020 році.

Станом на лют. 28 2022 року BKAG має приблизно 2112 холдингів із середньозваженим терміном погашення 8,69 року. У розбивці за галузями, згідно з визначенням BNY Mellon, близько 40,31% портфеля припадає на казначейські облігації, а потім 27,79% фіксована ставка агентства, а інша третина – у банківській, споживчій нециклічній, комунікаційній, технологічній та інших області. Усі облігації ETF мають інвестиційний рівень, у тому числі: 72,71% з рейтингом AAA, 14,72% BBB, а решта портфеля складається з боргу AA та A.

Облігації та акції працюють разом у портфелі для управління ризиком, при цьому облігації зазвичай вважаються менш ризикованими, ніж акції. Частка кожного залежатиме від факторів, зокрема від того, наскільки інвестор знаходиться від виходу на пенсію та наскільки цей інвестор не схильний до ризику. Традиційний підхід до інвестування полягав у створенні портфеля з 60% акцій/40% облігацій. Але останнім часом багато інвесторів порадили виділення більшого відсотка портфеля на акції. Вважається, що більший відсоток акцій підвищить результативність, але лише незначно збільшить ризик протягом більшої частини кар’єри інвестора, якщо цей інвестор зовсім не близький до виходу на пенсію. З цієї причини багато інвесторів у молодості виділяють лише 10% або менше портфеля на облігації, і навіть лише 10-20% у середньому віці.

Найкращий глобальний інвестиційний ETF: SPDW

• Коефіцієнт витрат: 0,04%
• Активи під управлінням: 12,0 мільярдів доларів США
• Загальна прибутковість за 1 рік: 1,84%
• 12-місячна кінцева прибутковість: 3,24%
• Дата заснування: 20 квітня 2007 року

Портфель SPDR, розроблений у світі, колишній ETF США (SPDW) спрямований на відстеження S&P Developed Ex-U.S. Індекс ІМТ, індекс, який складається з компаній, що торгуються на біржі, які зареєстровані в розвинених країнах за межами Сполучених Штатів. Станом на 13 березня 2022 року фонд налічує 2409 акцій. 17,47% інвестованих коштів спрямовано на фінансові акції, 16,07% – на промислові підприємства та 10,79% – на дискреційні назви споживачів. Японські акції становлять 21,6% портфеля фонду, безумовно, найбільша частка, за ними йдуть Великобританія, Канада, Франція та Швейцарія.

Глобальні інвестиційні фонди допомагають диверсифікувати портфель, щоб інвестор не покладався виключно на економіку США. Якщо в США не все добре, інвестування в інші країни, які розвиваються, може допомогти портфелю краще витримати нестабільність.

SPDW був пов'язаний з BNY Mellon International Equity ETF (BKIE) за методологією Investopedia. Однак у SPDW значно краще ліквідність, що означає, що витрати на торгівлю потенційно нижчі. Але у BKIE все ще може бути достатньо ліквідності для більшості дрібних інвесторів. Тож якщо ваш улюблений брокер пропонує цей фонд замість SPDW, це може бути одним із варіантів, який варто розглянути. Обидва фонди обмежуються розвиненими ринками, які, як правило, менш ризиковані та нестабільні, ніж акції ринків, що розвиваються. Якщо ви шукаєте глобальний інвестиційний фонд, який включає як розвинені, так і ринки, що розвиваються по всьому світу, найдешевшим варіантом є Vanguard Total World Stock ETF (VT).

Нижня лінія

ETF для акцій та облігацій США забезпечують баланс ризику та стабільності портфелю Roth IRA, тоді як глобальні інвестиційні фонди диверсифікують портфель за межі США у разі економічних потрясінь у США. ETF, які торгуються як акції і, як правило, мають низьку вартість, є ефективним способом для інвесторів отримати доступ до цих великих інвестиційних категорій. Що стосується фондових ETF, то існує сім фондів акцій, які вважаються найкращим вибором для Roth IRA. Найкращий ETF для облігацій для IRA Roth – BKAG, а найкращий ETF для інвестування в світі – SPDW. Купівля одного фонду з цих трьох категорій дозволить інвесторам Roth IRA максимізувати прибуток у довгостроковій перспективі, обмежуючи ризик.