Варіанти фонду Roth IRA від Wealthfront
Wealthfront Corp. є компанією з надання фінансових послуг, яка пропонує послуги з управління капіталом та інвестиційних консультацій. Він діє а робо-радник який використовує алгоритми, щоб надати клієнтам індивідуальне управління інвестиціями, фінансове планування та ряд інших посередництво продукти та послуги. Компанія пропонує широкий спектр біржових фондів (ETFs) під управлінням інших компаній. Wealthfront, який був заснований у 2008 році, працює через три дочірні компанії: Wealthfront Software LLC, Wealthfront Advisers LLC та Wealthfront Brokerage LLC. Під управлінням компанії знаходиться понад 27 мільярдів доларів США (АУМ).
Wealthfront працює як a дисконтний брокер. Програмне забезпечення компанії зосереджено на пропонуванні інвестиційних консультацій та налаштовує операції для кожного конкретного клієнта, подібно до a брокер з повним набором послуг. Але послуги Wealthfront обмежені в порівнянні з брокерами з повним набором послуг. Наприклад, він не надає індивідуальних податкових консультацій. І немає людських радників, з якими інвестори могли б обговорити свої портфелі. Послуги Wealthfront пропонують низьку річну консультаційну комісію в розмірі 0,25% і нульову комісію за рахунок або торгівлю.
У січні 26, 2022, швейцарський багатонаціональний інвестиційний банк UBS Group AG (UBSG) погодився придбати Wealthfront за готівковою трансакцією на суму 1,4 мільярда доларів. Очікується, що транзакція завершиться десь у другій половині 2022 року. Wealthfront заявив, що UBS дозволить компанії продовжувати працювати як окремий бізнес з власним брендом.
Інвестори в США мають доступ до кількох пільгових планів заощаджень, у тому числі 401(k) s, індивідуальні пенсійні рахунки (IRAs), і Roth IRAs. Головний різниця між Roth IRA та традиційною IRA полягає в тому, що перший фінансується за рахунок доларів після сплати податків. Це означає, що внески до IRA Roth не обкладаються податком, якщо вони є в традиційних IRA. Але на відміну від а традиційна ІРА де вилучені кошти оподатковуються, Roth IRA дозволяє інвесторам виводити кошти без оподаткування.
Ключові речі на винос
- Wealthfront був заснований у 2008 році, пропонує ряд ETF, якими керують інші компанії, і має понад 27 мільярдів доларів США в AUM.
- При створенні пенсійного рахунку широкий акціонерний фонд і фонд широких облігацій забезпечують хорошу основу, як повну основу для інвестування, так і для подальшого розвитку за допомогою більш складних інвестицій.
- IRA Roth дозволяють вам уникати сплати податків на прибуток від інвестицій, інвестуючи прибуток після сплати податків зараз.
- ETF Vanguard Total Stock Market (VTI) і Vanguard Total Bond Market ETF (BND) можуть служити хорошими відправними точками для пошуку інвестицій Roth IRA від Wealthfront.
Wealthfront не пропонує жодного зі своїх власних фондів, як згадувалося вище, а натомість надає широкий спектр ETF, випущених іншими компаніями, з яких інвестори можуть вибрати. Нижче ми розглянемо один акціонерний фонд широкої бази та один фонд широких облігацій, доступні через Wealthfront. Обидва фонди є індексними фондами і, таким чином, повинні працювати так само, як і інші фонди, які відстежують той самий індекс. Таким чином, основна причина вибору кожного з цих двох фондів полягає в тому, що вони є найдешевшими з усіх фондів акцій та облігацій, які пропонує Wealthfront. Нижче наведені номери фондів станом на 26 березня 2022 року, за винятком випадків, коли зазначено.
- Коефіцієнт витрат: 0,03% (станом на 29.04.21)
- Активи під управлінням: 290,8 мільярдів доларів
- Загальна прибутковість за 1 рік: 11,83%
- 12-місячний трейлінг (TTM) дохід: 1,33%
- Дата заснування: 24 травня 2001 року
VTI – це ETF, який має на меті відстежувати ефективність CRSP US Total Market Index, індекс, що складається з приблизно 4000 акцій по всьому світу. Ринкова капіталізація спектру і який становить майже 100% ринку акцій США для інвестування. Фонд, зважений за ринковою капіталізацією, забезпечує широке диверсифіковане вплив на ринок акцій США. Нею керують Джерард О'Райлі та Уолтер Нейман. О'Райлі консультує фонд з 2001 року, а Неджман - з 2016 року. Станом на лют. 28 2022 року ETF мав 4070 холдингів. До їх складу входять: 66,4% є велика шапка акції, 3,3% - це десь між середньою та великою капіталізацією, 15,3% - це середня шапка6,6% – між малою та середньою капіталізацією, а 8,4% – маленька шапка. Середня ринкова капіталізація фонду становить 510,6 млрд доларів.
Широкомасштабний фонд акцій, такий як VTI, несе певний ступінь ризику, але він також надає інвесторам досить потужні можливості для зростання. Для багатьох інвесторів цей ETF може слугувати основою для добре диверсифікованого інвестиційного портфеля. Однак для тих, у кого дуже низька толерантність до ризику або для тих, хто наближається до пенсії, більш орієнтований на прибуток портфель може бути кращим варіантом.
- Коефіцієнт витрат: 0,035% (станом на 29.04.21)
- Активи під управлінням: 80,1 мільярда доларів
- Загальна прибутковість за 1 рік: -2,63%
- 12-місячний трейлінг (TTM) дохід: 1,97%
- Дата заснування: 3 квітня 2007 року
BND — це пасивно керований ETF, який прагне відслідковувати ефективність Bloomberg U.S. Aggregate Float Adjusted Index, ринково-зваженого індексу, який використовується як контрольний показник представляє широкий, інвестиційного рівня Ринок облігацій США. Фонд надає широкий доступ до оподатковуваних облігацій у доларах США, які мають високу кредитну якість. Його єдиним портфельним менеджером є Джошуа С. Баррікман, який консультує фонд з 2013 року.
Станом на лют. 28 2022 року ETF мав 10 127 холдингів. 45,31% – це облігації казначейства або агентства США, 20,13% – державні іпотечні цінні папери (MBS), 16,57% – облігації, випущені промисловими фірмами, 8,59% – фінансовими компаніями, 3,69% – іноземними суб’єктами, 2,25% випущено комунальними підприємствами, 2,22% – комерційні MBS, 0,86% – інші боргові цінні папери, 0,39% – цінні папери, забезпечені активами. (ABS). Усі авуари фонду вважаються інвестиційним класом з a кредитний рейтинг BBB або вище.
Широкі облігації або фонд з фіксованим доходом, як BND, як правило, менш ризиковані, ніж фонд акцій. Проте фонди облігацій не забезпечують такого ж потенціалу зростання, що означає, як правило, нижчу прибутковість. Вони можуть бути корисними інструментами як для інвесторів із середнім рівнем ризику, так і як частина портфеля диверсифікація стратегія. Згоден із сучасна теорія портфеля, інвестори, не схильні до ризику, виявлять, що інвестування як у фонд облігацій, так і в фонд акцій широкого профілю забезпечує диверсифікацію. Це підхід, який прагне максимізувати прибуток при мінімізації ризиків.
Чи є у Wealthfront Roth IRA?
Так. Інвестори можуть відкрити Roth IRA з Wealthfront, а також традиційні IRA та SEP IRAs. Wealthfront навіть дає можливість інвесторам перекиньте їх 401(k) s в ІРА. Однак, щоб претендувати на Roth IRA, інвестори повинні відповідати певним вимогам щодо доходу, встановленим Службою внутрішніх доходів США.
Чи безпечний Wealthfront Roth IRA?
Усі інвестиції в Wealthfront, включаючи Roth IRA, застраховані Корпорацією захисту інвесторів цінних паперів (SIPC). Це означає, що до 500 000 доларів США (включаючи 250 000 доларів США у вигляді грошових вимог) активів інвестора захищені від збою Wealthfront. Проте страхування SIPC не захищає від зниження ринкової вартості цінних паперів на рахунках інвесторів. Крім того, Wealthfront використовує внутрішню команду безпеки, яка працює над захистом даних своїх інвесторів. Політики, процедури та процеси компанії також щорічно перевіряються третьою стороною.
Чи можу я вийти з мого Roth IRA в Wealthfront?
На відміну від внесків до традиційних IRA, які не підлягають оподаткуванню, внески, внесені до IRA Roth (у тому числі в Wealthfront) можна зняти без оподаткування в будь-який час, оскільки внески вже були оподатковується. Хоча внески, зроблені в Roth IRA, можуть збільшуватися без оподаткування на рахунку, а вилучення інвестиційного прибутку понад розміри внесків і які не відповідають вимогам щодо кваліфікованого розподілу можуть бути обкладені податками та штрафами.
Суть
Roth IRA пропонує інвесторам певні податкові переваги. Roth IRA унікальні тим, що вони фінансуються за рахунок доларів після сплати податків і не оподатковуються, коли кошти вилучаються пізніше. Коротше кажучи, кошти, інвестовані в Roth IRA, можуть рости без оподаткування. Після відкриття Roth IRA вибрані типи інвестицій залежатимуть від толерантності до ризику окремого інвестора та кількості часу та енергії, які вони мають на дослідження різних інвестицій. Для інвесторів, у яких мало часу та енергії, одним з варіантів є використання кількох великих та диверсифікованих фондів, віддаючи частину своїх грошей широкому акціонерному фонду а інша частина до широкого фонду облігацій. Ці великі диверсифіковані фонди також можуть створити міцну основу для багатьох інвесторів, які мають на це додатковий час і енергію оцінити інші, іноді більш ризиковані, варіанти інвестування із залученням інвестицій в окремі компанії або конкретні ніші ринку.