Як перевірити свій кредитний рейтинг без шкоди

Протягом вашого фінансового життя ваш кредитний рейтинг буде часто перевірятися, оскільки банки та кредитори оцінюють, чи можна позичати вам гроші чи надавати кредит. Фінансові установи вважають за краще кредитувати позичальників з хорошою кредитною позикою (як правило, вище 670). Дізнатися свій бал можна швидко й легко, і це не зашкодить вашому рейтингу.

Ключові речі на винос

Особиста перевірка вашого кредитного рейтингу не вплине на це.
Багато емітентів кредитних карт пропонують безкоштовні послуги з перевірки кредитних рейтингів.
Обмежте кількість так званих жорстких запитів, коли кредитор перевіряє ваші результати, оскільки вони можуть зашкодити вашому профілі.

Чи може перевірити свій кредитний рейтинг?

Є дві відповіді:

Особистий пошук вашого поточного рейтингу не зашкодить. Перевірка особистої кредитної оцінки вважається а м'який запит, який використовується лише в інформаційних цілях. Незалежно від того, чи перевірку кредитного рейтингу проводите ви чи потенційний кредитор, ваш кредитний рейтинг буде в безпеці, доки запит не має нічого спільного з новою або наявною заявкою на кредит.
instagram viewer
Згідно з FICO, ваша оцінка, яка перевіряється як частина заявки на кредит, може призвести до втрати кількох балів — швидше за все, менше п’яти.

Інструменти для перевірки кредитного рейтингу

Як знайти свій особистий кредитний рейтинг? Доступно багато послуг та інструментів, тому вибирайте:

Замовте безкоштовний річний кредитний звіт. За законом ви маєте право на безкоштовний кредитний звіт кожні 12 місяців від кожного з трьох основних кредитних бюро. Відповідно з Федеральна торгова комісія (FTC), ви можете замовити звіт, відвідавши сторінку AnnualCreditReport.com, зателефонувавши за номером 1-877-322-8228 або надіславши Форма запиту на річний кредитний звіт до Служби запитів на щорічні кредитні звіти, P.O. Box 105281, Атланта, GA 30348-5281.
Зареєструйте обліковий запис на безкоштовному веб-сайті для оцінки кредитів. Існує багато веб-сайтів, які пропонують доступ до вашого кредитного звіту або кредитного рейтингу. Деякі можуть навіть пропонувати кредитний моніторинг за певну плату. Для базової перевірки кредитного рейтингу ці сайти часто не вимагають платної підписки, хоча багато хто стягує плату за розширені функції.
Постачальник вашої кредитної картки вже може запропонувати перевірку кредитності. Можливо, ви вже зможете безкоштовно перевірити свій кредитний рейтинг через постачальника кредитної картки. Багато фінансових установ надають своїм власникам карток можливість безкоштовно перевірити свої результати, якщо ви підключите цю послугу. Деякі пропонують інструменти, які прогнозують, як певні зміни у вашому обліковому записі, як-от прострочення платежів або збільшення кредитного ліміту, можуть вплинути на ваш рейтинг.
Ви маєте юридичне право на безкоштовний кредитний звіт. Згідно з FTC, ви можете отримати безкоштовний кредитний звіт протягом 60 днів після отримання несприятлива дія повідомлення. Ви також можете отримати його, якщо ви не працюєте і маєте намір шукати роботу через 60 днів, якщо ви отримуєте добробуту, якщо ваш звіт є неточним через шахрайство або крадіжку особистих даних, або якщо у вас є попередження про шахрайство файл.

Різниця між жорсткими та м’якими запитами

Оскільки перевірка вашого власного кредитного рейтингу — це м’який запит, який не впливає на ваш рейтинг, важливо знати, що таке жорсткий запит і як жорсткий запит впливає на ваш рейтинг. Важкі запити, які також зазвичай називають жорсткими витягами, виникають, коли фінансова установа витягує всі ваші кошти кредитний звіт щоб визначити, чи є ви хорошим кандидатом як позичальник. Такі дії можуть призвести до невеликого зниження кредитного рейтингу, що вплине на ваш рейтинг протягом кількох місяців, хоча існування жорсткого тягу триватиме приблизно два роки.

Приклади м’яких запитів

Нижче наведено приклади того, що є м’яким запитом. Пам’ятайте, що м’який запит виникає лише тоді, коли немає заявки на нову кредитну лінію, а позика, або іншу угоду про позику.

Перевірка власної кредитності. Це призведе до м’якого витягування вашого облікового запису. Оскільки це особиста спроба знайти ваш рахунок, це не розглядається як ризикована дія.
Поточний кредитор перевіряє ваш кредит. Якщо у вас є кредитна картка або позика, ваш кредитор, можливо, захоче стежити за вашим кредитним рейтингом. Знову ж таки, оскільки це не новий кредитор, який заглядає у вашу фінансову історію, це не зашкодить вашому рахунку.
Автостраховки можуть переглянути ваш кредитний рейтинг. Ваш постачальник автострахування може розпочати м’яке перевірку вашого кредитного рейтингу, якщо він цього хоче встановити або відкоригувати свої премії. З середини 1990-х років багато страховиків використовували кредитні рейтинги для визначення ймовірного рівня ризику автомобіліста, випливаючи з переконання, що вищий кредитний рейтинг корелює з більш безпечним водінням.

Приклади важких запитів

Важкі запити можуть призвести до зниження кредитного рейтингу. Вони не затримуються надто довго, але ви повинні знати, скільки серйозних запитів ініційовано від вашого імені. Нижче наведено кілька прикладів важких запитів.

Застосування кредитної картки вимагають сильного потягу. Після того, як ви заповните та подасте заявку на нову кредитну картку, ви даєте цьому кредитору дозвіл на глибоке занурення у вашу фінансову історію.
Ви відповідаєте на попередньо затверджену пропозицію кредитної картки поштою. Пропозиція, швидше за все, від кредитора, з яким у вас уже є історія. Оскільки вони можуть отримати м’який запит щодо вашого кредиту, вони можуть використовувати цю інформацію, щоб визначити, чи відповідаєте ви вимогам їхньої пропозиції. Після того, як ви надішлете заявку, вони отримають актуальну версію вашого кредитного рейтингу, щоб підтвердити ваш кредитоспроможність.
Ви просите збільшення кредитної лінії. У цьому випадку постачальник кредитної картки витягне новий кредитний звіт, щоб вирішити чи не надавати ви, що збільшити.

Як часто змінюється кредитний рейтинг?

Оскільки рахунок є живим записом фінансової історії людини, він може змінюватися щодня. Як правило, ваш кредитний рейтинг буде оновлюватися в міру нових платежів, зміни балансу рахунку, нових кредитних запитів або коливань вашого непогашеного боргу. Хоча невеликі зміни у вашому кредитному рейтингу не мають великого значення, важливо стежити за своїм рейтингом на предмет серйозних змін. Непередбачувані речі, як крадіжки особистих даних може пошкодити ваш рахунок.

Де повідомляється про кредитні запити?

Жорсткі та м’які запити повідомляються в три основні кредитні бюро: Equifax, Experian і TransUnion. Вони відстежують вашу фінансову історію.

Що таке хороший кредитний рейтинг?

Бюро кредитних історій мають дещо інші шкали для визначення хорошого чи поганого кредитного рейтингу. FICO як правило, хорошим оцінкою вважається від 670 до 739, а від 580 до 669 – справедливим. Від 740 до 799 ці бали дуже хороші, а бали від 800 і вище позначені як виняткові.

Суть

Знання вашого кредитного рейтингу може стати величезною фінансовою допомогою, оскільки це дає вам певне уявлення про те, як ви перебуваєте з поточними та майбутніми кредиторами. Використовуючи доступні вам безкоштовні інструменти, ви можете зберегти відстежуйте свій кредит, будьте більш пильними щодо шахрайства та подивіться, що потрібно зробити, щоб з часом отримати вищий бал. І оскільки проста перевірка власного результату не має негативного впливу на ваш рейтинг, ви можете отримати цю інформацію, коли захочете.