Найкращі автокредити для справедливого кредитування 2023 року
Кет Третіна — експерт із студентських позик, яка розпочала свою кар’єру, виплативши свої студентські позики на суму 35 000 доларів на роки раніше запланованого терміну. Її роботи були опубліковані Experian, Credit Karma, Student Loan Hero тощо.
Факт перевірено Брендан Харкнесс
Повна біографіяБрендан Харкнесс є старшим фінансовим редактором у Investopedia та The Balance. Він витратив понад 8 років на дослідження, написання та редагування вмісту для фінансових і ділових видань про кредит, банківську справу та кредитні картки.
Станом на середину 2023 року ціни на автомобілі все ще залишаються захмарними, тому більшості позичальників доведеться використовувати автокредит для придбання нового чи вживаного автомобіля. Якщо у вас справедлива кредитна історія, тобто кредитний бал від 580 до 669, ви можете виявити, що фінансування транспортного засобу є особливо дорогим.
Однак ви можете знайти нижчі ставки та кращі умови, розійшовшись і запитавши пропозиції від кількох кредиторів. Щоб допомогти вам знайти потрібну позику, ми переглянули 25 популярних кредиторів на основі їхніх ставок, комісій, сум позики, кваліфікації позичальника/транспортного засобу (включно з вимогами до кредиту) тощо. Дивіться найкращі автокредити для чесного кредитування нижче.
Остаточний вердикт
Якщо ваш кредитний рейтинг знаходиться в межах «справедливого», знайти кредит на автомобіль із конкурентоспроможними ставками може бути складно. Але такі кредитори, як AUTOPAY і First Tech FCU, пропонують позики на нові та вживані транспортні засоби з низькими потенційними річними процентними ставками та різними варіантами термінів позики.
Якщо вам потрібно швидко фінансування, LightStream може бути кращим вибором. Він виплачує кошти, як тільки ви подаєте заявку, і ви можете позичити до 100 000 доларів США без будь-яких обмежень щодо транспортних засобів.
Незалежно від того, чи хочете ви придбати новий автомобіль чи вживаний автомобіль, чи ви рефінансуєте існуючу позику, подивіться та порівняйте ставки від кількох кредиторів до знайти найкращі автокредити за чесний кредит.
Посібник із вибору найкращого автокредиту для чесного кредиту
Як порівняти справедливі автокредити
Є багато різних кредиторів, які обслуговують позичальників із чесним кредитом. Купуючи позику, враховуйте наступні фактори:
- Джерело: Автокредити для справедливого кредитування можуть надаватися банками, кредитними спілками та певними роздрібними торговцями автомобілями, наприклад CarMax або Карвана. Роздрібні торговці автомобілями можуть бути найзручнішими, оскільки вони дозволяють вам фінансувати через їхні платформи, коли ви знайдете потрібний автомобіль. Але ви можете знайти нижчі ставки в іншому місці або скориставшись ринком кредитів, який дозволяє отримувати пропозиції від кількох кредиторів одночасно.
- Річна відсоткова ставка (APR): APR — це сума, яку ви сплачуєте за рік у вигляді відсотків і комісій, виражена у відсотках, і це один із найважливіших факторів при розгляді загальної вартості. Чим нижчий річний відсоток, тим менше ви погасите протягом терміну кредиту.
- Збори: Деякі кредитори стягують додаткові комісії, такі як комісія за створення та штрафи за дострокове погашення, що збільшує загальну вартість вашої позики.
- Вимоги до автомобіля: Автокредити часто мають деякі обмеження щодо транспортних засобів. Наприклад, кредитори можуть дозволити вам купити лише автомобіль з пробігом менше 100 000 миль або віком менше 10 років.
- Умови позики: Типові терміни погашення автокредитів коливаються від двох до восьми років. Більш тривалий термін дасть вам менший щомісячний платіж, але кредитори зазвичай стягують вищі річні відсоткові відсотки на більш тривалих термінах, тобто ви заплатите більше загалом.
Як отримати автокредит
Хоча вимоги до позичальника залежать від кредитора, зазвичай ви повинні відповідати таким критеріям:
- кредит: Існують позики спеціально для тих, хто має погану кредитну історію або обмежену кредитну історію, але кредитори зазвичай шукають кредитну оцінку від нормальної до відмінної. Якщо ваша оцінка знаходиться на нижньому межі справедливого діапазону — від 580 до 669 — витрати на кілька місяців для покращення вашої кредитоспроможності можуть збільшити ваші шанси отримати позику за відносно низькою ставкою.
- дохід: Кредитори зазвичай вимагають від заявників надати довідку про доходи. Ви можете задовольнити цю вимогу, надавши квитанції про заробітну плату або останні податкові декларації.
- DTI: Кредитори розглядають ваш DTI, щоб переконатися, що ви можете дозволити собі нові виплати кредиту. У багатьох випадках максимальний DTI, який ви можете мати та претендувати на позику, становить 40%. Однак чим нижче DTI, тим краще.
- Співпідписант/співпозичальник: Якщо у вас чесний кредит, додавання співпідписувача або співпозичальника до вашої заявки може допомогти вам отримати кредит і отримати кращу ставку, ніж якби ви подавали заявку самостійно. Не всі кредитори допускають співпідписувачів, тому обов’язково перевірте це під час процесу покупки ставок.
Альтернативи чесним кредитам на авто
Якщо ви не задоволені терміном позики, який вам запропонували, з достатньою кредитною оцінкою, ці альтернативи можуть вам допомогти:
- Відкласти купівлю автомобіля: Хоча відкладати заплановану покупку може бути не ідеальним, у довгостроковій перспективі воно того варте. Це дає вам час покращити свою кредитну історію, сплачуючи борг і вчасно здійснюючи інші платежі, збільшуючи ваші шанси отримати позику з нижчою ставкою пізніше.
- Більший перший внесок: Деякі кредитори запропонують кращі умови, якщо у вас більший передоплата. Перший внесок у розмірі 10% або 20% від вартості автомобіля може дозволити вам отримати нижчу ставку.
- Спільно підписана позика: Якщо у вас є батько, родич або друг зі стабільним доходом і хорошою кредитною історією, додавання їх як співпідписувача може дозволити вам претендувати на позику з нижчою річною процентною ставкою.
-
Особисті кредити: Інший варіант – взяти особистий кредит на покупку автомобіля. Особисті позики, як правило, є незабезпеченими, тому вони не використовують заставу, але вони часто мають набагато вищі ставки, ніж автокредити. Дивіться наш вибір для найкращі особисті позики для поганої кредитної історії переглянути провідні варіанти.
Остерігайтеся "не перевірки кредитоспроможності" та "купуйте тут, платіть тут” дилерів. Вони стягують набагато вищі ставки — часто вони виражаються двозначними цифрами — і вони також стягують вищі ціни, ніж коштує автомобіль.
Ставки автокредиту за кредитним рейтингом
Кредитори, що займаються автокредитуванням, розрізняють ризики для позичальників на основі їхньої кредитної історії та інших факторів. Як правило, кредитори використовують такі категорії:
| Категорія | Діапазон кредитної оцінки | Середня річна процентна ставка для нових автомобілів | Середня річна процентна ставка для вживаних автомобілів |
|---|---|---|---|
| Супер Прайм | 781–850 | 4.75% | 5.99% |
| Прем'єр | 661–780 | 5.82% | 7.83% |
| Непрості | 601–660 | 8.12% | 12.08% |
| Підосновний | 501–600 | 10.79% | 17.46% |
| Глибокий субпрайм | 300–500 | 13.42% | 20.62% |
Джерело: Experian: State of the Automotive Finance Market Q4 2022
Позичальники з справедливим кредитним рейтингом, що означає бал від 580 до 669, належатимуть до категорій від субстандартної до основної.
Питання що часто задаються
-
Чи можете ви претендувати на автопозику з чесним кредитом?
Хоча легше претендувати на автокредит, якщо у вас є хороші умови відмінний кредит, є багато кредиторів, які приймуть заявників із чесним кредитом. АВТООПЛАТА, LightStream, First Tech FCU, і Карвана це кілька кредиторів, які потрапили до нашого списку.
-
Де можна отримати чесну кредитну позику на автомобіль?
Справедлива кредитна автокредитування доступна через кредитні спілки, банки та онлайн-кредитори. Деякі роздрібні торговці автомобілями також пропонують власні програми фінансування та працюють з позичальниками з не зовсім ідеальним кредитом.
-
Чи можете ви отримати рефінансування готівкою за чесний кредит?
Можливо, ви зможете претендувати на виведення коштів авторефінансування якщо у вас чесний кредит. Кредитори мають різні максимальні співвідношення позики та вартості, причому багато пропонують до 125%, а деякі навіть трохи вище — до 140% для Chase Auto та 180% для OpenRoad Lending. Якщо ви маєте право на отримання позики рефінансування готівкою, вам можуть запропонувати меншу суму позики та/або вищі комісії.
-
Що вважається справедливим кредитом для автокредиту?
Чесний кредит для автокредиту зазвичай означає a Кредитний рейтинг FICO від 580 до 669; залежно від того, де ви перебуваєте в цьому діапазоні, вас можуть вважати субстандартним, нестандартним або першокласним.
Методологія
Investopedia прагне надати споживачам неупереджені вичерпні огляди кредиторів, що займаються автокредитами. Щоб оцінити постачальників, ми зібрали сотні точок даних із більш ніж 20 автокредитних кредиторів, включаючи процентні ставки, комісії, кредити суми, вимоги до позичальників і вимоги до транспортних засобів, щоб переконатися, що наші огляди допомагають користувачам приймати обґрунтовані рішення щодо позики потреби. Ми також провели опитування 1016 позичальників кредиту на авто, щоб визначити ставлення та думки про кредиторів і процес кредитування.
