Сьогоднішні іпотечні ставки та тенденції

Іпотечні ставки рішуче знизилися в середу, причому багато середніх значень впали на двозначні цифри, включаючи падіння на восьму відсоткового пункту для середнього значення за 30 років. Лише два великі продукти втримали лінію від середнього показника попереднього дня.

Національні середні найкращі ставки кредиторів
Тип кредиту	Купівля	Рефінансувати
30-річний фіксований термін	6.81%	7.08%
FHA 30-річний фіксований термін	6.66%	7.14%
Jumbo 30-Year Fixed	6.02%	6.02%
15-річний фіксований	5.96%	6.23%
5/6 ARM	6.90%	7.04%

Сьогоднішні середні національні іпотечні ставки

Ставки за 30-річними іпотечними кредитами зафіксували найбільше одноденне зниження майже за три тижні, знизившись на 13 базисних пунктів від середньої середи до 6,81%. Це найнижчий рівень середнього показника флагмана з 14 квітня. У лютому минулого року 30-річні ставки досягли п’ятимісячного мінімуму в 6,11%, але це сталося після досягнення 20-річного максимуму в 7,58% у жовтні.

15-річна середня ставка впала ще різкіше, опустившись у середу на чверть пункту до 5,96%. Це перший випадок, коли середній показник опустився нижче 6% з 13 квітня. Ставки за 15-річними позиками також досягли нещодавно низького рівня в лютому, коли показник становив 5,23%, а також 15-річного піку в жовтні, коли середнє значення підскочило до 7,03%.

Величезний середній показник за 30 років утримувався четвертий день на рівні 6,02%. Це лише на 25 базисних пунктів нижче жовтневого піку в 6,27%, який був максимумом за 12 років. Jumbo 5/6 ARM також не змінювався в середу, тоді як інші великі середні значення рухалися вниз.

Середні показники рефінансування змінювалися так само, як і нові ставки купівлі, хоча середнє значення рефінансування за 30 років знизився на більш сміливий приріст на 21 базисний пункт, тоді як 15-річний середній показник змінився менше, на 14 базові пункти. Подібно до свого нового аналога, величезне 30-річне середнє значення Refi знову залишалося стабільним. Вартість рефінансування на 30 років наразі на 27 базисних пунктів дорожча, ніж 30-річна нова ставка покупки.

Після історичного падіння ставок у серпні 2021 року ставки за іпотечними кредитами стрімко зросли в першій половині 2022 року. Дійсно, 30-річний середній пік у середині червня в 6,38% був майже на 3,5 відсоткових пункти вище його найнижчого значення влітку 2021 року в 2,89%. Але сплеск у вересні та жовтні минулого року різко перевершив літній максимум, причому середній показник за 30 років зрештою досяг на 1,2 відсоткових пункти вище, ніж червневий пік.

Середні національні показники найкращих ставок кредиторів – нова покупка
Нова покупка	Щоденна зміна
30-річний фіксований термін	6.81%	- 0.13
FHA 30-річний фіксований термін	6.66%	- 0.35
VA 30-річний фіксований термін	6.72%	- 0.02
Jumbo 30-Year Fixed	6.02%	Без змін
20-річний фіксований термін	6.47%	- 0.23
15-річний фіксований	5.96%	- 0.25
Jumbo 15-Year Fixed	6.02%	- 0.13
10-річний фіксований термін	5.92%	- 0.20
10/6 ARM	7.02%	- 0.06
7/6 ARM	6.67%	- 0.41
Джамбо 7/6 ARM	5.96%	- 0.12
5/6 ARM	6.90%	- 0.11
Джамбо 5/6 ARM	6.06%	Без змін

Національні середні ставки найкращих кредиторів - рефінансування
Тип кредиту	Рефінансувати	Щоденна зміна
30-річний фіксований термін	7.08%	- 0.21
FHA 30-річний фіксований термін	7.14%	- 0.17
VA 30-річний фіксований термін	7.32%	- 0.02
Jumbo 30-Year Fixed	6.02%	Без змін
20-річний фіксований термін	6.91%	- 0.18
15-річний фіксований	6.23%	- 0.14
Jumbo 15-Year Fixed	6.02%	- 0.13
10-річний фіксований термін	6.12%	- 0.17
10/6 ARM	7.11%	- 0.27
7/6 ARM	7.13%	- 0.27
Джамбо 7/6 ARM	6.06%	- 0.13
5/6 ARM	7.04%	- 0.06
Джамбо 5/6 ARM	6.06%	Без змін

Розрахуйте щомісячні платежі для різних сценаріїв позики за допомогою нашого Іпотечний калькулятор.

Найнижчі іпотечні ставки в штаті

Найнижчі доступні ставки по іпотеці відрізняються залежно від штату, де відбувається походження. На іпотечні ставки можуть впливати коливання кредитного балу, середнього терміну і розміру іпотечного кредиту на рівні штату, а також різні стратегії управління ризиками окремих кредиторів.

Що спричиняє зростання або падіння ставок по іпотеці?

Іпотечні ставки визначаються складною взаємодією макроекономічних і галузевих факторів, таких як рівень і напрямок ринку облігацій, включаючи прибутковість 10-річних казначейських облігацій; поточна грошово-кредитна політика Федерального резерву, особливо в тому, що стосується фінансування іпотечних кредитів, забезпечених урядом; і конкуренція між іпотечних кредиторів і типів позик. Оскільки флуктуації можуть бути викликані будь-якою кількістю факторів одночасно, зазвичай важко віднести зміну до якогось одного фактора.

Макроекономічні фактори підтримували іпотечний ринок на відносно низькому рівні протягом більшої частини 2021 року. Зокрема, Федеральна резервна система купувала облігації на мільярди доларів у відповідь на економічний тиск пандемії. Ця політика купівлі облігацій (а не більш розголошена ставка федеральних фондів) є основним фактором впливу на іпотечні ставки.

Але починаючи з листопада 2021 року ФРС почала скорочувати купівлю облігацій, роблячи значні скорочення щомісяця, поки не досягне чистого нуля в березні 2022 року.

Комітет ФРС зі ставок і політики, який називається Федеральним комітетом відкритого ринку (FOMC), збирається кожні шість-вісім тижнів. Наступна зустріч запланована на червень.

Методологія

Наведені вище національні середні значення були розраховані на основі найнижчої ставки, запропонованої більш ніж 200 провідними кредиторами країни, припускаючи, відношення кредиту до вартості (LTV) 80% і заявник із кредитним рейтингом FICO в діапазоні 700–760. Отримані ставки відображають те, що клієнти повинні очікувати побачити, отримуючи фактичні пропозиції від кредиторів на основі їхньої кваліфікації, яка може відрізнятися від рекламованих тизерних ставок.

Для нашої карти найкращих ставок штату вказано найнижчу ставку, яку наразі пропонує опитаний кредитор у цьому штаті, припускаючи ті самі параметри 80% LTV і кредитну оцінку між 700–760.