Як розрахувати прибутки Roth IRA

Ан індивідуальний пенсійний рахунок (ІРА) може бути чудовим місцем для економії та зростання ваших грошей на пенсію. На відміну від деякі акаунти, ІРА не сплачують встановлену процентну ставку.

Натомість IRA - це рахунки, які утримуються обрані вами інвестиції. Це означає, що ваші прибутки від Roth IRA залежать від інвестицій, які ви обираєте для рахунку, і від того, наскільки вони ефективні.

Ваш Провайдер Roth IRA надсилатиме вам щомісячні або річні звіти про прибутки рахунку. А якщо у вас є онлайн -рахунок у провайдера (або програми), ви можете будь -коли перевірити свій баланс та інші дані.

Тим не менш, може бути корисно знати, як це зробити обчисліть вашу прибутковість від Roth IRA самостійно, щоб ви могли точно бачити, звідки надходять ваші повернення.

Гіпотетичний портфоліо Roth IRA

Скажімо, ви відкрили Roth IRA на початку року. Ваша мета - це заощадити 5000 доларів до кінця року. Ви хочете інвестувати щомісяця, тому розділіть 5000 доларів на 12 місяців і визначте, що вам потрібно економити 416,67 доларів на місяць, щоб досягти мети заощадження.

З кожного депозиту, який ви вносите на рахунок, 20% надходить у a депозитний сертифікат (CD), 40% надходить у пайовий пайовий фонд, а 40% надходить у фондовий пайовий інвестиційний фонд.

Ви досягаєте своєї мети і вносите 5000 доларів до кінця свого першого року. Виписка, яку ви отримуєте від свого провайдера ІРА, свідчить про ваше портфоліо отримав 5,88% прибутку. Але як вийшло таке число?

Норми прибутку для кожної інвестиції

Щоб зрозуміти ваш загальний прибуток, потрібно подивитися на кожну інвестицію у своєму обліковому записі. Для нашого гіпотетичного прикладу:

• Рентабельність компакт -диска становить 1%. Ваші інвестиції в 1000 доларів зараз коштують 1010 доларів.
• Ваші 2000 доларів у прибутковість фонду облігацій 4,2%. Зараз ця інвестиція коштує 2084 долари.
• 2000 доларів у фондовому фонді пройшли досить добре - 10%. Тепер у вас є 2200 доларів замість початкових 2000 доларів.

Це норми прибутку з кожного з трьох запасів на вашому рахунку. Все йде нормально. Але це все ще не пояснює цей загальний показник прибутку 5,88%.

Як розрахувати загальну прибутковість портфеля

Щоб розрахувати сукупну прибутковість усіх трьох інвестицій, потрібно зробити наступне:

• Розрахуйте загальний внесок (інвестиції). У цьому випадку це 5000 доларів (1000 доларів + 2000 доларів + 2000 доларів США).
• Обчисліть загальну поточну вартість вашого холдингів. Для нашого прикладу це 5294 долари США (1010 доларів США + 2084 доларів США + 2200 доларів США).
• Відніміть початкову інвестицію з поточної вартості ваших інвестицій. У цьому випадку це $ 294 ($ 5,294 - $ 5,000). Це ваше повернення в доларах.
• Щоб знайти загальний норма прибутку для вашого портфеля розділіть свою прибутковість (у доларах) на ваші початкові інвестиції. У нашому прикладі ваша рентабельність становить 0,0588 або 5,88% ($ 294 ÷ $ 5000).

Отже, у вас є. Звідси і пішла цифра прибутку 5,88%.

На початку 12-місячного періоду на вашому рахунку було 0 доларів США. Тепер, наприкінці року, у вас є 5294 долари. Але важливо усвідомити, що 5000 доларів цього “зростання” на вашому рахунку надійшли з ваших депозитів - ваших старанних заощадження та інвестування. Ці гроші, у свою чергу, заробили вам 294 долари.

Цікаво також подивитися на ефективність кожної інвестиції порівняно з загальна прибутковість портфеля. Ваш фондовий спільний фонд повернув 10%, але весь рахунок повернув лише трохи більше половини цього. Чому? Менша прибуток з інших холдингів діяла як перетягування, особливо компакт -диск (який заробив лише 1%). Добре, що він складав лише п'яту частину портфеля. Це ілюструє важливість диверсифікації портфеля.

Суть

Добре знати, як ваш обліковий запис IRA працює в цілому, і скільки ви отримуєте прибутку від кожної конкретної інвестиції. Таким чином, ви можете переконатися, що ваш Roth IRA працює, і в разі необхідності внести будь -які зміни.

Якщо вам потрібна допомога з інвестиціями у вашу Roth IRA, може бути корисно (і варто грошей) проконсультуватися з надійний фінансовий планувальник або радник.