Іпотечні ставки зростають, але залишаються нижче останніх максимумів
Сьогоднішні іпотечні ставки та тенденції – серп. 28, 2023
Ставки за 30-річними іпотечними кредитами помірно зросли в п'ятницю. Але завдяки значному падінню в середині тижня, флагманське середнє значення вдалося завершити тиждень нижче 22-річного піку, який він зафіксував у вівторок. У п’ятницю ставки по більшості інших типів позик залишилися незмінними або зросли, при цьому знизився лише середній показник FHA за 15 років.
Остання середня 30-річна фіксована ставка становить 7,73%. Проте ставки залежать від кредиторів, тому завжди варто шукати в магазині ваш найкращий варіант іпотеки і регулярно порівнюйте ставки, незалежно від типу кредиту, який ви купуєте.
| Національні середні найкращі ставки кредиторів | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Нова покупка | Рефінансувати |
| 30-річний фіксований термін | 7.73% | 8.03% |
| FHA 30-річний фіксований термін | 7.62% | 7.81% |
| Jumbo 30-Year Fixed | 6.90% | 6.90% |
| 15-річний фіксований | 7.14% | 7.20% |
| 5/6 ARM | 7.43% | 7.60% |
В Новинах
Минулого четверга компанія Freddie Mac опублікувала щотижневі середні показники іпотечних кредитів, оприлюднивши нові 22-річний максимум для 30-річних ставок. Середній показник Freddie Mac підскочив на 14 базисних пунктів за попередній тиждень і досяг 7,23%, найвищого рівня з червня 2001 року.
Середні значення Freddie Mac відрізняються від середніх значень, які ми публікуємо, оскільки це щотижневий показник, який поєднує ставки за п’ять попередніх днів і може включати іпотеку дисконтні бали. Натомість середні значення Investopedia надають миттєвий знімок ставок за день і лише з нульовими ставками.
Сьогоднішні середні національні іпотечні ставки
Ставки за 30-річними іпотечними кредитами в п’ятницю трохи піднялися, додавши 6 базисних пунктів, підвищивши середній показник до 7,73%. Це сталося після того, як 30-річні іпотечні ставки підскочили у вівторок до найвищого рівня за 22 роки — у середньому 7,80%, — але потім знову впали до 7,66% наступного дня.
Ставки за 15-річними позиками також виросли в п'ятницю, хоча вони піднялися лише на незначні 2 базисних пункти. Зараз у середньому 7,14%, ставки трохи нижчі за 21-річний максимум у 7,14%, досягнутий минулого вівторка.
Величезні 30-річні ставки в п'ятницю залишаються незмінними другий день після того, як у середу вони впали на 12 базисних пунктів з рекордного рівня в 7,02%. Щоденні величезні середні значення не доступні з жодного джерела до 2009 року, але справедливо припустити, що пік у вівторок також був найвищим рівнем за останні 20 років.
Лише два типи кредитів зареєстрували значне зростання в п’ятницю: середній показник VA за 30 років підскочив на 23 базисних пункти, а середній показник 7/6 ARM піднявся на 12 пунктів. Лише одне середнє значення впало, причому 15-річні ставки FHA відняли в середньому скромні 3 базисних пункти.
| Середні національні показники найкращих ставок кредиторів – нова покупка | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Нові курси закупівель | Щоденна зміна |
| 30-річний фіксований термін | 7.73% | +0.06 |
| FHA 30-річний фіксований термін | 7.62% | +0.09 |
| VA 30-річний фіксований термін | 7.53% | +0.23 |
| Jumbo 30-Year Fixed | 6.90% | Без змін |
| 20-річний фіксований термін | 7.65% | +0.06 |
| 15-річний фіксований | 7.14% | +0.02 |
| FHA 15-річний фіксований термін | 7.22% | -0.03 |
| Jumbo 15-Year Fixed | 6.90% | Без змін |
| 10-річний фіксований термін | 7.13% | +0.06 |
| 10/6 ARM | 7.35% | Без змін |
| 7/6 ARM | 7.35% | +0.01 |
| Джамбо 7/6 ARM | 6.83% | +0.12 |
| 5/6 ARM | 7.43% | Без змін |
| Джамбо 5/6 ARM | 6.81% | Без змін |
Ставки рефінансування змінювалися майже так само, як і нові ставки купівлі в п'ятницю, причому більшість середніх значень залишилися без змін або трохи підвищилися. Середня 30-річна ставка Refi зросла на 5 базисних пунктів, а поточний спред між 30-річними ставками нової покупки та Refi становить 30 базисних пунктів. 15-річний середній показник Refi тим часом піднявся лише на 2 базисних пункти вище, а величезний 30-річний середній Refi відзначив час на другий день. Більш помітні зміни спостерігалися для 30-річних середніх показників FHA та VA, які додали 20 і 17 базисних пунктів відповідно.
| Національні середні ставки найкращих кредиторів - рефінансування | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Ставки рефінансування | Щоденна зміна |
| 30-річний фіксований термін | 8.03% | +0.05 |
| FHA 30-річний фіксований термін | 7.81% | +0.20 |
| VA 30-річний фіксований термін | 7.90% | +0.17 |
| Jumbo 30-Year Fixed | 6.90% | Без змін |
| 20-річний фіксований термін | 7.96% | +0.04 |
| 15-річний фіксований | 7.20% | +0.02 |
| FHA 15-річний фіксований термін | 7.35% | Без змін |
| Jumbo 15-Year Fixed | 6.90% | Без змін |
| 10-річний фіксований термін | 7.18% | +0.03 |
| 10/6 ARM | 7.70% | Без змін |
| 7/6 ARM | 7.56% | +0.01 |
| Джамбо 7/6 ARM | 6.94% | +0.13 |
| 5/6 ARM | 7.60% | Без змін |
| Джамбо 5/6 ARM | 6.81% | Без змін |
Розрахуйте щомісячні платежі для різних сценаріїв позики за допомогою нашого Іпотечний калькулятор.
Ставки, які ви бачите тут, як правило, не порівнюються безпосередньо з тизерними ставками, які ви бачите в рекламі в Інтернеті, оскільки ці ставки є найпривабливішими, тоді як ці ставки є середніми. Тизерні ставки можуть включати виплату балів наперед або вони можуть бути обрані на основі гіпотетичного позичальника з надвисоким кредитним рейтингом або взяття кредиту, меншого, ніж зазвичай. Іпотечна ставка, яку ви остаточно забезпечите, базуватиметься на таких факторах, як ваш кредитний рейтинг, дохід тощо, тому вона може бути вищою або нижчою за середні значення, які ви бачите тут.
Найнижчі іпотечні ставки в штаті
Найнижчі доступні ставки по іпотеці відрізняються залежно від штату, де відбувається походження. На іпотечні ставки можуть впливати коливання кредитного балу на рівні штату, середній тип і розмір іпотечного кредиту, а також різні стратегії управління ризиками окремих кредиторів.
Що спричиняє зростання або падіння ставок по іпотеці?
Іпотечні ставки визначаються складною взаємодією макроекономічних і галузевих факторів, таких як рівень і напрямок ринку облігацій, включаючи прибутковість 10-річних казначейських облігацій; поточна грошово-кредитна політика Федерального резерву, особливо в тому, що стосується фінансування іпотечних кредитів, забезпечених урядом; і конкуренція між іпотечних кредиторів і типів позик. Оскільки флуктуації можуть бути викликані будь-якою кількістю факторів одночасно, зазвичай важко віднести зміну до якогось одного фактора.
Макроекономічні фактори підтримували іпотечний ринок на відносно низькому рівні протягом більшої частини 2021 року. Зокрема, Федеральна резервна система купувала облігації на мільярди доларів у відповідь на економічний тиск пандемії. Це політика купівлі облігацій має великий вплив на іпотечні ставки.
Але починаючи з листопада 2021 року ФРС почала скорочувати купівлю облігацій, роблячи значні скорочення щомісяця, поки не досягне чистого нуля в березні 2022 року.
The ставка федеральних фондів, який кожні шість-вісім тижнів встановлюється комітетом ФРС зі ставок і політики — Федеральним комітетом з відкритих ринків (FOMC) — також може впливати на іпотечні ставки. Однак це безпосередньо не впливає на іпотечні ставки, і фактично ставка федерального фонду та іпотечні ставки можуть рухатися в протилежних напрямках.
На своєму останньому засіданні, яке завершилося 26 липня, ФРС підвищила ставки на очікувані 25 базисних пунктів, підвищивши ставку ФРС до діапазону від 5,25% до 5,50%. Голова ФРС Джером Пауелл заявив, що через те, що інфляція все ще перевищує цільову ставку ФРС у 2%, комітет із встановлення ставок може або знову підняти ставки, або призупинити засідання на вересні. 20, залежно від економічних умов.
Методологія
Наведені вище національні середні значення були розраховані на основі найнижчої ставки, запропонованої більш ніж 200 провідними кредиторами країни, припускаючи, відношення кредиту до вартості (LTV) 80% і заявник із кредитним рейтингом FICO в діапазоні 700–760. Отримані ставки відображають те, що клієнти повинні очікувати побачити, отримуючи фактичні пропозиції від кредиторів на основі їхньої кваліфікації, яка може відрізнятися від рекламованих тизерних ставок.
Для нашої карти найкращих ставок штату вказано найнижчу ставку, яку наразі пропонує опитаний кредитор у цьому штаті, припускаючи ті самі параметри 80% LTV і кредитну оцінку між 700–760.
Інвестопедія / Еліс Морган