30-річні іпотечні ставки знову падають, опускаючись до майже 3-тижневого мінімуму
Сьогоднішні іпотечні ставки та тенденції – лист. 2, 2023
Ми самостійно оцінюємо всі рекомендовані продукти та послуги. Якщо ви натиснете посилання, які ми надамо, ми можемо отримати компенсацію. Вивчайте більше.
Ставки за 30-річними іпотечними кредитами на купівлю впали другий день у середу, знизивши основний середній показник до 8,13% — найнижчого рівня за майже три тижні. Ставки за більшістю інших типів кредитів також були помірно знижені, лише ставки 7/6 ARM спостерігали помірне зростання.
Ставки в різних кредиторів сильно відрізняються, тому завжди варто робити покупки ваш найкращий варіант іпотеки і регулярно порівнюйте ставки, незалежно від типу позики, яку ви шукаєте.
| Національні середні найкращі ставки кредиторів | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Нова покупка | Рефінансувати |
| 30-річний фіксований термін | 8.13% | 8.40% |
| FHA 30-річний фіксований термін | 7.86% | 8.07% |
| Jumbo 30-Year Fixed | 7.19% | 7.19% |
| 15-річний фіксований | 7.51% | 7.60% |
| 5/6 ARM | 7.86% | 7.87% |
Сьогоднішні середні показники іпотечних ставок: нова покупка
30-річна середня ставка по іпотечному кредиту знизилася ще на 10 базисних пунктів у середу, знизившись за два дні на 15 базисних пунктів. Це зменшує середній показник до 8,13%, що є найнижчим показником з жовтня. 13. Це також значне покращення порівняно з останнім піком у 8,45%, який, за оцінками, був найвищим середнім показником за 23 роки.
Примітка
Минулого тижня середнє значення іпотечних кредитів Freddie Mac показало, що 30-річні ставки зростають сьомий тиждень поспіль, досягнувши нового максимуму за 23 роки в 7,79%. Середній показник Freddie Mac, оприлюднений сьогодні, знизився лише на кілька базисних пунктів, залишивши середнє значення в найвищому діапазоні з 2000 року.
Середні показники Фредді Мака відрізняються від тих, які ми публікуємо тут, оскільки Фредді Мак обчислює щотижня середнє значення, яке поєднує ставки за п’ять попередніх днів і може включати кредити з ціною дисконтні бали. Навпаки, середні показники Investopedia показують щодня зміни ставок і включати лише позики з нульовим балом.
Ставки за 15-річними іпотечними кредитами в середу впали на 3 базисних пункти, знизивши середнє значення до 7,51%. Трохи більше тижня тому 15-річні ставки досягли історичного піку в 7,59%, що було найвищим середнім показником з 2000 року.
30-річні ставки Jumbo впали на більш помітні 12 базисних пунктів у середу, а за два дні вони впали на 25 базисних пунктів. Це знижує середній показник до 7,19%, що є найнижчим рівнем за останній місяць. Хоча щоденні великі ставки не публікуються раніше 2009 року, за оцінками, пік у 7,52% припадає на жовтень. 19 був найдорожчим середнім показником для великих 30-річних позик за більш ніж 20 років.
Єдиними новими середніми показниками купівлі, які не впали в середу, були ставки 7/6 ARM, які підвищилися на незначні 2 базисних пункти, і великі 15-річні ставки та ставки 10/6 ARM, які залишалися незмінними.
| Середні національні показники найкращих ставок кредиторів – нова покупка | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Нові курси закупівель | Щоденна зміна |
| 30-річний фіксований термін | 8.13% | -0.10 |
| FHA 30-річний фіксований термін | 7.86% | -0.09 |
| VA 30-річний фіксований термін | 7.70% | -0.11 |
| Jumbo 30-Year Fixed | 7.19% | -0.12 |
| 20-річний фіксований термін | 8.05% | -0.09 |
| 15-річний фіксований | 7.51% | -0.03 |
| FHA 15-річний фіксований термін | 7.58% | -0.01 |
| Jumbo 15-Year Fixed | 7.27% | Без змін |
| 10-річний фіксований термін | 7.49% | -0.03 |
| 10/6 ARM | 8.30% | Без змін |
| 7/6 ARM | 8.22% | +0.02 |
| Джамбо 7/6 ARM | 6.96% | -0.12 |
| 5/6 ARM | 7.86% | -0.02 |
| Джамбо 5/6 ARM | 7.06% | -0.13 |
Сьогодні середні ставки по іпотеці: рефінансування
Ставки рефінансування впали майже повсюдно, лише FHA за 15 років і великі 15-річні середні показники refi утрималися. 30-річний середній показник refi знизився на 4 базисних пункти, а середній показник refi за 15 років — на 2 базисних пункти, тоді як величезний 30-річний середній показник refi впав на більш значні 13 пунктів.
| Національні середні ставки найкращих кредиторів - рефінансування | ||
|---|---|---|
| Тип кредиту | Ставки рефінансування | Щоденна зміна |
| 30-річний фіксований термін | 8.40% | -0.04 |
| FHA 30-річний фіксований термін | 8.07% | -0.06 |
| VA 30-річний фіксований термін | 8.23% | -0.05 |
| Jumbo 30-Year Fixed | 7.19% | -0.13 |
| 20-річний фіксований термін | 8.31% | -0.03 |
| 15-річний фіксований | 7.60% | -0.02 |
| FHA 15-річний фіксований термін | 7.78% | Без змін |
| Jumbo 15-Year Fixed | 7.27% | Без змін |
| 10-річний фіксований термін | 7.55% | -0.02 |
| 10/6 ARM | 8.45% | -0.05 |
| 7/6 ARM | 8.31% | -0.07 |
| Джамбо 7/6 ARM | 7.06% | -0.13 |
| 5/6 ARM | 7.87% | -0.18 |
| Джамбо 5/6 ARM | 7.06% | -0.13 |
Розрахуйте щомісячні платежі для різних сценаріїв позики за допомогою нашого Іпотечний калькулятор.
Ставки, які ви бачите тут, як правило, не порівнюються безпосередньо з тизерними ставками, які ви бачите в рекламі в Інтернеті, оскільки ці ставки є найпривабливішими, тоді як ці ставки є середніми. Тизерні ставки можуть передбачати сплату балів наперед або вони можуть бути обрані на основі гіпотетичного позичальника з надвисоким кредитним рейтингом або взяття кредиту, меншого за звичайний. Іпотечна ставка, яку ви остаточно забезпечите, базуватиметься на таких факторах, як ваш кредитний рейтинг, дохід тощо, тому вона може бути вищою або нижчою за середні значення, які ви бачите тут.
Найнижчі іпотечні ставки в штаті
Найнижчі доступні ставки по іпотеці відрізняються залежно від штату, де відбувається походження. На іпотечні ставки можуть впливати коливання кредитного балу на рівні штату, середній тип і розмір іпотечного кредиту, а також різні стратегії управління ризиками окремих кредиторів.
Штатами з найнижчими 30-річними середніми показниками нових закупівель у четвер були Делавер, Вермонт і Міссісіпі, а штатами з найвищими середніми показниками були Арізона, Невада, Міннесота та Вашингтон.
Що спричиняє зростання або падіння ставок по іпотеці?
Іпотечні ставки визначаються складною взаємодією макроекономічних і галузевих факторів, таких як:
- Рівень і напрямок ринку облігацій, особливо прибутковості 10-річних державних облігацій
- Поточна грошово-кредитна політика Федеральної резервної системи, особливо щодо купівлі облігацій та фінансування іпотечних кредитів, що підтримуються урядом
- Конкуренція між іпотечних кредиторів і типів позик
Оскільки флуктуації можуть бути викликані будь-якою кількістю факторів одночасно, зазвичай важко віднести зміну до якогось одного фактора.
Макроекономічні фактори підтримували іпотечний ринок на відносно низькому рівні протягом більшої частини 2021 року. Зокрема, Федеральна резервна система купувала облігації на мільярди доларів у відповідь на економічний тиск пандемії. Це політика купівлі облігацій має великий вплив на іпотечні ставки.
Але, починаючи з листопада 2021 року, ФРС почала скорочувати купівлю облігацій, роблячи значні скорочення щомісяця, поки не досягне чистого нуля в березні 2022 року.
З того часу ФРС агресивно підвищує ставка федеральних фондів для боротьби з високою інфляцією, що триває десятиліттями. Хоча ставка федерального фонду може впливати на іпотечні ставки, вона не робить цього безпосередньо. Насправді ставка федерального фонду та іпотечні ставки можуть рухатися в протилежних напрямках.
Однак, враховуючи історичну швидкість і величину підвищення ставок ФРС у 2022 і 2023 роках, підвищення базової ставки на 5,25 відсоткових пунктів протягом останніх 18 місяців—навіть опосередкований вплив ставки Федерального фонду призвело до зростання ставок за іпотечними кредитами протягом останніх двох років.
ФРС вирішила залишити ставки незмінними на своїх останніх двох засіданнях, які завершилися у вересні. 20 та лист. 1. Але голова ФРС Джером Пауелл чітко це дав зрозуміти ще можливе ще одне підвищення ставки на майбутній зустрічі. Наступне оголошення ФРС про ставку буде зроблено в грудні. 13.
Методологія
Наведені вище національні середні значення були розраховані на основі найнижчої ставки, запропонованої більш ніж 200 провідними кредиторами країни, припускаючи, відношення кредиту до вартості (LTV) 80% і заявник із кредитним рейтингом FICO в діапазоні 700–760. Отримані ставки відображають те, що клієнти повинні очікувати побачити, отримуючи фактичні пропозиції від кредиторів на основі їхньої кваліфікації, яка може відрізнятися від рекламованих тизерних ставок.
Для нашої карти найкращих ставок штату вказано найнижчу ставку, яку зараз пропонує опитаний кредитор у цьому штаті, припускаючи ті самі параметри 80% LTV і кредитну оцінку між 700–760.
Інвестопедія / Еліс Морган
