Перевертання або перенесення 401 (k) на інший 401 (k)
Коли працівник залишає роботу у зв’язку з виходом на пенсію або звільненням, виникає питання про те, чи перевертати його 401 (к) або інший план, спонсорований роботодавцем. План 401 (k) можна залишити спонсору оригінального плану, перетворивши на традиційний або Рот ІРА, розподіляється як одноразова грошова виплата або перераховується до плану 401 (k) нового роботодавця.
Кожен варіант для старого 401 (k) має переваги та недоліки, і немає жодного вибору, який би найкраще працював для всіх працівників. Однак, якщо працівник розглядає можливість перенесення старого плану 401 (k) на новий роботодавець 401 (k), необхідні певні кроки.
Ключові висновки
- У деяких випадках план нового роботодавця може не приймати перекидання з іншого 401 (k), про це слід запитати у нової компанії.
- Найбільша перевага перекидання - це простота управління, яку надає зберігання всіх коштів в одному місці.
- Найбільший недолік у здійсненні перекидання - те, що інвестиційні можливості обмежені тим, як виконується план; при виборі розподілу активів мало що можна сказати.
Перехід на новий 401 (k)
Перший крок передача старого 401 (k) до кваліфікованого пенсійного плану нового роботодавця - поговорити з новим спонсор плану, зберігач чи менеджер з людських ресурсів, який допомагає працівникам у зарахуванні до плану 401 (k). Оскільки не кожен план, спонсорований роботодавцем, приймає перекази від сторонніх організацій 401 (k), новому працівнику необхідно запитати, чи є у нового роботодавця можливість. Якщо план не приймає перекази 401 (k), працівнику необхідно вибрати один із трьох інших варіантів залишку на рахунку 401 (k).
Якщо новий план роботодавця приймає перекази 401 (k) від інших компаній, часто працівнику необхідно заповнити значну кількість документів. Документи надаються спонсором нового плану або контактом з людських ресурсів і вимагають прізвища, дати народження, адреси, Номер соціального страхуваннята іншу ідентифікаційну інформацію працівника.
Крім того, форма 401 (k) переказу повинна містити деталі старого плану роботодавця, включаючи загальну суму перераховані, вибрані інвестиції на рахунку, дата початку та припинення внесків, а також тип внеску, як от до оподаткування або Рот. Новий спонсор плану може також вимагати від працівника встановити нові інвестиційні інструкції для рахунку, що переноситься у формі. Після заповнення форми переказу її можна повернути спонсору плану для обробки.
Після того, як спонсори нового та старого планів схвалюють переказ, спонсор старого плану розподіляє залишок рахунку 401 (k) спонсору нового плану у формі чека. Після отримання чека спонсор нового плану депонує чек, а інвестиції купуються згідно з новим планом працівника.
Перенесення з одного 401 (k) на інший - це операція без оподаткування, і не нараховуються штрафні санкції за дострокове зняття.
Перехід з одного пункту 401 (k) на інший не несе жодних зборів, а також не викликає штрафів за дострокове зняття.
Переваги передачі
Найбільшою перевагою передачі старого 401 (k) у план з новим роботодавцем є простота управління. Замість відстеження вибору інвестицій, ефективності чи звітів для кількох облікових записів, переказ створює єдиний обліковий запис, за яким можна легко контролювати. Крім того, плани 401 (k), як правило, передбачають нижчі комісії за інвестиції та операції, ніж IRA для перекидання, якими керують професійні консультанти.
Старші співробітники мають додаткову перевагу: гроші, що знаходяться у 401 (k) компанії, де працівник зараз працює, не підлягають необхідні мінімальні розподіли (RMD). Якби цей працівник залишив гроші у плані свого попереднього роботодавця, їм довелося б прийняти RMD, коли їм виповнилося 72 роки - момент, коли потрібно зняти гроші.
Недоліки передачі
Передача 401 (k) може бути не найкращим вибором для кожного працівника, оскільки існує ряд недоліків. Плани, спонсоровані роботодавцем, обмежені певною кількістю варіантів інвестицій. Ці обмеження можуть не дозволити учасникам плану інвестувати так, як вони хочуть, і можуть призвести до бідності розподіл активів або відсутність диверсифікації з плином часу.
Крім того, працівники, які беруть участь у 401 (k), не мають права висловлюватись у компанії чи окремій особі, яка керує планом. Спонсор плану та керівники компанії мають повний контроль над тим, як план встановлюється та підтримується. Процес перенесення 401 (k) до нового плану також може зайняти багато часу, оскільки на спонсора нового плану покладено завдання з перевіркою статусу кваліфікованого старого плану, термінів найму та звільнення, а також загального балансу, відповідного для цього передачі.
Суть
Перенесення старого плану 401 (k) на новий план є чудовим вибором для деяких співробітників. Однак перед початком процесу слід оцінити переваги щодо недоліків.