Чи страхує власник житла цвіль?

Страхування домовласників призначене для того, щоб покрити вас від різних видів пошкоджень, але вам може бути цікаво, чи це включає цвіль. Це хороше запитання, особливо якщо ви купуєте будинок старшого віку і хочете уникнути потенційно дорогих сюрпризів. Відповідь не завжди однозначна. «Загалом, стандартні страхові поліси домовласників може в деякій мірі покрити цвіль »,-каже Шон Харпер, генеральний директор і співзасновник компанії Род, що базується в Чикаго insurtech стартап. "Це залежить від того, що викликало цвіль".

Ось погляд на найпоширеніші ситуації, в яких цвіль може, а може і не бути, покрита страхування власників житла.

Страхування ризиків та цвілі

Страхові поліси домовласників прописують перелік "покритих небезпек" означає випадки пошкодження будинку, щодо яких ви маєте право подати позов. Основною причиною утворення цвілі є потрапляння води в структуру вашого будинку, тому вам потрібно знати, які небезпеки, пов'язані з водою, включені у вашу політику.

Наприклад, ваша політика може охоплювати вас, якщо цвіль є результатом будь -якого з наступного:

• Витік води, пов'язаний з несправністю приладу
• Пошкодження водою, викликане розірваним нагрівачем гарячої води
• Пошкодження водою, викликане пожежниками, які гасять пожежу у вашому домі

У цих випадках цвіль може бути "результатом пошкодження" від накритої небезпеки. Важливо розрізняти отримані пошкодження та початкові пошкодження. Наприклад, якщо ваш водонагрівач зламався, а через витік у стінах утворилася цвіль, це може означати вашу політику платити за ремонт стін та видалення цвілі, але не за заміну гарячої води обігрівач.

Важливо зауважити, що сума, яку ваша політика може сплатити за ремонт та видалення цвілі, може не покривати всіх збитків, що виникли внаслідок цього. «Ця ступінь покриття цвіллю зазвичай обмежена - наприклад, компанія може обмежити видалення та відновлення цвілі на рівні 10 000 доларів США за один випадок», - каже Пат Говард, експерт із страхування власників будинків Політичний геній. Можуть бути доступні більш високі межі покриття, але якщо ви не впевнені в тому, що покривається, Говард пропонує поговорити з вашим агентом, щоб дізнатися, які у вас є варіанти.

Цвіль, викликана повенями або діями природи

У деяких випадках цвіль може рости внаслідок пошкодження водою сторонніх сил. Чи страхування ваших власників житла у цьому випадку покриває цвіль, залежить від того, з чого почалася шкода.

«Цвіль, що виникла внаслідок штормових хвиль, як -от повені, зазвичай не покривається стандартною страховкою власників будинків», - каже Харпер. "Це тому, що стандартні страхові поліси не покривають збитків від повені - вам потрібно страхування від паводків для того."

Якщо у вас є поліс страхування від повені, і ваш будинок затоплений через сильні дощі, ураган або інший природний акт, тоді ваша політика може поширюватися на видалення цвілі та ремонт, необхідний у зв’язку з цим затоплення. Страхування від повені коштує в середньому близько 700 доларів на рік на додаток до вашої звичайної страхової премії власника житла, хоча це може коштувати дорожче, якщо ви живете в районі, де ризик повені більший.

Однак це може коштувати інвестицій, якщо вас турбує цвіль, що виникла внаслідок повені. За даними FEMA, лише один дюйм води у вашому домі може завдати шкоди 25 000 доларів.Страхування від повені з покриттям цвілі може допомогти зменшити частину витрат.

Цвіль, що виникла внаслідок інших природних дій, таких як ураган або крижана буря, може бути покрита страховим полісом власника житла. Наприклад, якщо ураган зірве дах і вода потрапить всередину будинку, що призведе до зростання цвілі, ви можете подати позов про це разом з іншими пошкодженнями будинку.

Цвіль, що виникла через необережність

Третя категорія пошкоджень, пов’язаних з цвіллю, пов’язана з недбалістю з боку власника житла. Простіше кажучи, це означає ігнорування обслуговування будинку або ремонту в тій мірі, в якій вони дозволяють розвиватися цвіллю. "Цвіль, як правило, не покривається страховим полісом вашого власника житла, якщо вона формується через занедбаність або відсутність утримання", - говорить Говард. "Якщо ви свідомо могли запобігти цвілі, закріпивши негерметичні труби або використовуючи осушувач повітря, ваш страховик не відшкодує вам витрати на видалення та усунення цвілі".

Скажіть, що ви помітили, що ущільнення біля основи вашого унітазу витікає з води. Замість того, щоб замінювати ущільнювач або унітаз, ви дозволяєте продовжувати витік, що спричиняє пошкодження підлоги. Звідти цвіль набирається і поширюється на плінтуси та стіни. У цьому випадку ваш страховий поліс власника житла може бути відхилений, оскільки ви могли запобігти появі цвілі.

Як уникнути відхилення позову про пошкодження цвілі

Є кілька речей, які ви можете зробити, щоб запобігти появі цвілі та/або покращити ймовірність того, що ваша претензія буде схвалена, якщо ви отримаєте пошкодження цвілі.

З боку профілактики ви можете:

• Встановлюйте осушувачі повітря в місцях, схильних до вогкості
• Регулярно перевіряйте водопровідні труби та фітинги на предмет витоків
• Адекватно провітрюйте ванні кімнати, пральні, кухні та інші зони вашого будинку, де цвіль може мати можливість рости
• Тримайте жолоби в чистоті, щоб уникнути утворення крижаних дамб взимку, що може призвести до протікання
• Регулярно оглядайте свою покрівлю - навколо вікон та дверей - і ущільнюйте тріщини, які можуть дозволити протіканню води
• Правильно ізолюйте внутрішні та зовнішні труби взимку, щоб уникнути поломки або протікання
• Регулярно перевіряйте прилади та водонагрівачі на наявність ознак протікання

Якщо вам потрібно подати позов про пошкодження цвілі:

• Належно задокументуйте пошкодження фотографіями та/або відео
• Надайте оновлені записи технічного обслуговування, якщо вони у вас є
• Дотримуйтесь усіх вказівок, які вам надає страхова компанія для розгляду позову
• Компанії затвердили контракт на видалення цвілі для усунення пошкоджень

Що робити, якщо ваш позов про форму відхилено

Якщо ваша страхова компанія домовласників відмовляє у ваших претензіях на форму, ви можете звернутися до ліцензованого підрядника, який запропонує другу думку щодо того, що спричинило збиток. Ви також можете спробувати оскаржити відмову у вашій страховій компанії, якщо вона має визначений процес оскарження. Якщо ні, то ваш стан страховий комісар може бути в змозі запропонувати допомогу щодо того, що ви можете зробити, щоб позов було схвалено або подати скаргу на відмову.