Що таке первинний регулятор?

Що таке первинний регулятор?

Первинний регулятор - це штат або федерація регуляторний орган покладається на те, щоб бути головною наглядовою організацією a фінансова установа. У більшості випадків це те саме агентство, яке видало початковий статут, що дозволяє фінансовій установі працювати.

Банки та інші фінансові установи повинні подавати документи щоквартально звіти про дзвінки які вказують їхній основний регуляторний орган на їхній дохід та загальний стан.

Розуміння основного регулятора

Для національних банків основним регулятором є Офіс контролера валюти (OCC). Тим часом державні банки та банківські холдингові компанії спочатку звітують перед Правління Федеральної резервної системи (FRB), тоді як державні банки відповідають банківським департаментам своїх штатів.

Офіс контролера валюти (OCC)

OCC установлює, регулює та контролює всі національні банки та федеральні ощадні асоціації, а також федеральні відділення та установи іноземних банків. OCC є незалежним бюро Міністерства фінансів США.

Кредитні спілки

The Національна адміністрація кредитної спілки (NCUA) здійснює нагляд та страхування федеральних органів кредитні спілки та всі кредитні спілки, зареєстровані державою.

Державні фрахтовані банки

Два федеральних агентства поділяють відповідальність за державні банки. The Федеральна корпорація зі страхування вкладів (FDIC) страхує зареєстровані державою банки, які не є учасниками Федеральна резервна система (МСФЗ), а також депозити в банках та ощадних товариствах.

Тим часом для державних банків, які є членами ФРС, ФРБ є основним регулятором. Крім того, банки, зареєстровані державою, контролюються державними регулюючими органами банківської справи.

Особливі міркування

OCC на сьогоднішній день є найбільшим первинним регулятором та відповідає за найбільшу кількість установ. OCC зазначає, що він має право перевіряти національні банки та федеральні бережливості. Він може схвалювати або відхиляти заявки на нові статути, відділення, капітал чи інші зміни в корпоративних чи банківських структурах. Він також може вживати наглядових заходів щодо національних банків та федеральних ощадливих коштів, які не відповідають законам та нормативним актам або іншим чином поводяться з необґрунтованою практикою.

OCC може звільняти офіцерів та директорів, вести переговори про угоди щодо зміни банківської практики та видавати припинити та відмовитися від наказів а також грошові штрафи цивільного характеру. Крім того, він може видавати правила та положення, юридичні тлумачення та корпоративні рішення, що регулюють інвестиції, кредитування та іншу практику.

The Управління ощадного нагляду (OTS) було об’єднано з OCC, FDIC, Радою керуючих Федеральної резервної системи та Бюро захисту прав споживачів (CFPB) у липні 2011 року, щоб створити одне регуляторне агентство. Раніше OCC регулював усі ощадні банки, зареєстровані на федеральному рівні та державні, та ощадно-позикові асоціації (S&L).

Посилання на різні первинні регулятори можна знайти тут.