Визначення кредиту на рефінансування (IRRRL) для зменшення процентних ставок
Що таке кредит на рефінансування для зменшення процентних ставок (IRRRL)?
Рефінансовий кредит для зменшення процентних ставок (IRRRL) - це вид іпотеки, пропонований Міністерство у справах ветеранів США (VA) ветеранам та сім'ям військових. Також відома як Програма оптимізації рефінансування VA, IRRRL-це процес кредитування від VA до VA, призначений для того, щоб дозволити власникам житла, які вже володіють Кредити VA рефінансувати борг за нижчою процентною ставкою, скоротити термін кредиту або конвертувати іпотека з регульованою ставкою (ARM) в а іпотека з фіксованою ставкою.
IRRRL також відомий як Програма оптимізації рефінансування В.А оскільки процес відносно простий і швидкий. Позичальникам не потрібна мінімальна кредитна оцінка або новий Сертифікат відповідності для кваліфікації, і жодна оцінка житла чи майна не потрібна з IRRRL. Не вимагається мінімальний дохід, не існує жодних обмежень щодо того, скільки доходів позичальник може отримати, щоб мати право на участь у програмі оптимізації VA.
Оскільки процес рефінансування IRRRL набагато ефективніший, програма економить ветеранам та сім'ям військових значні зусилля, час та гроші. Однак за програмою IRRRL можна рефінансувати лише позики VA. Кошти від рефінансування не можуть бути використані для оплати будь-якої іпотеки, що не належить до штату Вірджинія.
Як працює кредит на рефінансування зменшення процентних ставок (IRRRL)
Кваліфікація для IRRRL дуже розслаблена - в основному, заявники, які вже мають кредит VA, майже схвалені для рефінансування. Але їм все одно необхідно звернутися до кредитора, затвердженого Департаментом у справах ветеранів (а оскільки умови фінансових установ різняться, VA заохочує позичальників до порівняльного магазину). Хоча немає обмежень щодо суми, яку власник житла може позичити, кредитори враховують межі відповідальності, які VA може взяти на себе, визначаючи остаточну суму, яку вони готові рефінансувати. Основне право, яке має кожен ветеран, що має право на це, становить 36 000 доларів США; кредитори, як правило, розраховують до чотирьох разів більшу суму, залежно від місцевих меж округу.
Крім того, рефінансований кредит повинен представляти реальну фінансову перевагу для позичальника: процентна ставка по новій іпотеці має бути нижчою за ставку по старій, або щомісячні платежі повинні бути менший. Єдиний виняток-якщо позичальник перетворює ARM на іпотеку з фіксованою ставкою.
Вимога щодо заповненості IRRRL також є більш легкою, навіть у порівнянні з іншими кредитами VA. Програма IRRRL дозволяє позичальникам рефінансувати будинки, в яких вони раніше жили, але які зараз є інвестиційною нерухомістю, орендною нерухомістю або другою квартирою. Майно, яке покриває іпотека, не потрібно оцінювати, щоб подати заявку на кредит.
Рефінансова позика для зменшення процентної ставки (IRRRL) може бути використана лише для заміни існуючої позики у справах ветеранів.
Особливі міркування щодо кредиту на рефінансування для зменшення процентної ставки (IRRRL)
На відміну від інших федеральних позик, не потрібно щомісячного страхування іпотеки за IRRRL. Однак ці позики несуть комісії за фінансування; вони варіюються залежно від позики, але зазвичай складають близько 0,5%. Позичальники можуть відмовитися від сплати зборів заздалегідь, перерахувавши витрати на переробку у суму кредиту або прийнявши вищу процентну ставку.
Позика, що рефінансується, повинна бути першою іпотекою на нерухомість. Якщо власник житла має іншу іпотеку, яка не є кредитом VA, вони та кредитор повинні погодитися надати це субординованої застави (більш відомий як друга іпотека), так що нова IRRRL стане першою іпотекою.Таким чином, якщо позичальник не виконує зобов’язання, цей кредит виплачується лише після того, як кредитор VA позики окупиться.