Як працюють кредити в розстрочку

"Позика в розстрочку" - це широкий загальний термін, який відноситься до переважної більшості як особистих, так і комерційних кредитів, наданих позичальникам. Кредити в розстрочку включають будь -які кредити, які погашаються регулярно спланованими платежами або частинами.

Якщо ви думаєте про оформлення кредиту в розстрочку є плюси і мінуси, які слід розглянути спочатку. Ось що вам потрібно знати, перш ніж брати його.

Що таке позика в розстрочку?

Кредит в розстрочку надає позичальнику фіксовану суму грошей, яку необхідно погасити за допомогою регулярних платіжів. Кожен платіж на борг в розстрочку включає погашення частини довірителя сума позики, а також сплата відсотків за боргом.

До основних змінних, які визначають суму кожного регулярно спланованого платежу за кредитом, належать сума кредиту, процентна ставка стягується з позичальника, а також строк або термін кредиту. Звичайна сума платежу, як правило, сплачується щомісяця, залишається незмінною протягом усього терміну кредиту, що полегшує позичальнику заздалегідь скласти бюджет для здійснення необхідних платежів.

Види позик у розстрочку

Поширеними видами кредитів в розстрочку є автокредитування, іпотечні кредити, особисті позикита студентські позики. Крім іпотечних кредитів, які іноді є позики зі змінною ставкою там, де процентна ставка змінюється протягом терміну кредиту, майже всі позики в розстрочку є позики з фіксованою ставкою, тобто процентна ставка, стягнена протягом строку позики, є фіксованою на момент запозичення.

Захищене проти Незабезпечені позики в розстрочку

Кредити на виплату можуть бути будь -якими забезпечені (зі заставою) або незабезпечені (без застави). Іпотечні кредити заставляються під заставу будинку, кредит якого використовується для придбання, та застава для автокредиту - це автомобіль, який купується за кредит.

Деякі позики в розстрочку (які часто називають особистими кредитами) продовжуються без необхідності застави. Кредити, надані без вимоги застави, оформляються на підставі кредитоспроможність позичальника, зазвичай демонструється через a кредитний рейтингта можливість погашення, як показано доходами та активами позичальника.

Процентна ставка, що нараховується за незабезпеченою позикою, зазвичай вища за ту ставку, яка була б стягується за порівнянну забезпечену позику, що відображає більший ризик неповернення кредитора приймає.

Оформлення позики в розстрочку

А. звертається позичальник щодо кредиту в розстрочку, заповнивши заяву з кредитором, зазвичай із зазначенням мети позики, наприклад, придбання автомобіля. Кредитор обговорює з позичальником різні варіанти щодо таких питань, як передоплата, термін позики, графік виплат та суми платежів.

Наприклад, якщо фізична особа хоче позичити 10 000 доларів США для фінансування покупки автомобіля, позикодавець повідомляє позичальнику, що зробить вищу вартість платіж може призвести до того, що позичальник отримає нижчу процентну ставку, або що позичальник може отримати менші щомісячні виплати, взявши кредит на довший термін термін. Позикодавець також перевіряє кредитоспроможність позичальника, щоб визначити, яку суму кредиту та які умови кредиту він готовий запропонувати.

Позичальник зазвичай вилучає позику, здійснюючи необхідні платежі. Позичальники зазвичай можуть заощадити процентні платежі, погасивши позику до закінчення терміну, встановленого в кредитній угоді.

Переваги та недоліки

Кредити в розстрочку є гнучкими і можуть бути легко адаптовані до конкретних потреб позичальника з точки зору суми кредиту та часу, який найкращим чином відповідає спроможності позичальника погасити його. Ці позики дозволяють позичальнику отримати фінансування за істотно нижчою процентною ставкою, ніж те, що зазвичай доступно поворотний кредит фінансування, наприклад кредитні картки. Таким чином, позичальник може зберігати в наявності більше готівки для використання на інші цілі, а не робити великі грошові витрати.

Для довгострокових кредитів недоліком є ​​те, що позичальник може здійснювати виплати за позикою з фіксованою процентною ставкою за вищою процентною ставкою, ніж існуюча ринкова ставка. Можливо, позичальник зможе рефінансувати кредит за переважною нижчою процентною ставкою.

Інший основний недолік позики в розстрочку випливає з того, що позичальник перебуває у довгостроковому фінансовому зобов’язанні. У певний момент обставини можуть зробити позичальника нездатним виконувати заплановані платежі, ризикуючи за замовчуваннямта можливу конфіскацію будь -якої застави, що використовується для забезпечення кредиту.

Кредити в розстрочку та кредитні бали

Своєчасне погашення позики в розстрочку - відмінний спосіб створити кредит. Історія платежів - це найважливіший фактор, який сприяє вашому кредитному балу, і довгий досвід відповідального використання кредиту добре впливає на ваш кредитний рейтинг.

Як уже згадувалося раніше, ваш кредитний рейтинг може зазнати удару, якщо ви не зробите своєчасних платежів або не виконаєте кредит за умовчанням - це також червоний прапор в очах кредиторів.

Суть

Позика в розстрочку може допомогти вам профінансувати велику покупку, наприклад, автомобіль чи будинок. Як і будь -який кредит, слід враховувати плюси і мінуси. Переваги включають гнучкі умови та нижчі процентні ставки, тоді як основним недоліком є ​​ризик неплатежів.

Якщо ви вирішили взяти позику в розстрочку, обов’язково подивіться по магазинах і порівняйте ставки та умови, запропоновані кредиторами, перш ніж підписувати пунктирну лінію.