Отримання кредитного рахунку від банку

Одним із простих способів отримати кредитний рейтинг може бути ваш банк. Ваш кредитний рейтинг - це числова оцінка, яку кредитори використовують разом із вашою кредитний звіт, щоб оцінити ризик запропонувати вам позику або надати вам кредит.

Ви можете отримати безкоштовний кредитний звіт з кожного з три великих кредитних агентства: Equifax, Experian та TransUnion. За винятком Experian, з вас стягуватиметься плата, якщо ви хочете побачити свій фактичний кредитний рейтинг. Хорошою новиною є те, що ви можете отримати безкоштовний рахунок у банку або емітенті кредитної картки. Ось як перевірити свій кредитний рейтинг.

Як розраховується ваш кредитний рейтинг

The Оцінка FICO є найбільш часто використовуваним типом кредитної оцінки. це є обчислюється за допомогою різних фрагментів даних з вашого кредитного звіту, включаючи:

• Історія платежів (35%) -Регулярні своєчасні виплати і відсутність банкрутств або неплатежів свідчать про хороший фінансовий менеджмент.
• Заборгованість (30%) - Важлива постать - це ваша коефіцієнт використання кредиту, сума боргу, який ви несете відносно свого кредитні ліміти.
• Тривалість кредитної історії (15%) - Чим він довший, тим краще.
• Кредитна суміш (10%) - Це допомагає мати обох поворотний та розстрочний кредит.
• Новий кредит (10%) - Занадто багато останніх кредитних заявок, які викликають a жорсткий кредитний чек, може знизити ваш рахунок на кілька місяців.

Ваш кредитний рейтинг впливає на вашу здатність претендувати на різні види кредитів, таких як кредити на автомобілі та іпотеку, та на умови, які вам будуть запропоновані. Загалом, чим вище ваш кредитний рейтинг, тим легше претендувати на кредит та отримати вигідні умови. Оскільки на вашому кредитному рахунку може бути багато чого, варто стежити за цим - і робити це працювати над його вдосконаленням коли це необхідно.

Чи можу я отримати безкоштовну кредитну оцінку від свого банку?

Раніше було так, що якщо ви хочете подивитися свій кредитний рейтинг, вам доведеться виплатити трохи готівки або за місячну підписку, або за разовий погляд. Однак з 2013 р. FICO (ярмарок Ісаак) дозволила кредиторам безкоштовно надавати споживачам раніше важкодоступні бали за допомогою своєї програми відкритого доступу FICO Score. У грудні 2018 року FICO оголосила, що понад 300 мільйонів людей можуть безкоштовно отримати свої кредитні бали за допомогою програми. Понад 170 фінансових установ та вісім із 10 найкращих емітентів кредитних карт беруть участь у відкритому доступі.

Серед компаній -учасників - Bank of America, Citibank, Discover, HSBC, Key Bank, Merrick Банк, Федеральна кредитна спілка ВМС США, Кредитна спілка PenFed, Саллі Мей, SunTrust, Union Bank та Wells Фарго.

Отримання вашого балу

Якщо ваш банк або емітент кредитної картки пропонує безкоштовні кредитні рахунки, то ви зможете перевірити свій рахунок, увійшовши у свій обліковий запис онлайн або переглянувши щомісячну виписку. Існують також інші ресурси, які дозволяють безкоштовно переглядати свій кредитний рейтинг або кредитний звіт. Якщо вам цікаво, чи варто вам платити, щоб побачити свій кредитний рейтинг, відповідь, ймовірно, - ні.

Окрім безкоштовних кредитних рейтингів, деякі банки пропонують вам допомогу зрозуміти та покращити свій бал. Наприклад, Перший національний банк Омахи надає вам цілодобовий онлайн -доступ до вашої оцінки FICO та показує, які ключові фактори оцінки вплинули на вашу кількість. А Barclays надає ваші кредитні показники та сповіщення електронною поштою, коли ваш кредитний рейтинг змінюється.

VantageScore vs. FICO

Важливо відзначити, що не всі кредитні бали створюються однаковими, і різні банки та емітенти кредитних карт можуть надавати доступ до різних балів. Незабаром після запуску програми FICO Score Open Access кредитне бюро Experian представило подібну програму, яка дозволяє банкам ділитися своїми кредитними рахунками VantageScore зі споживачами.

Сьогодні ці дві системи працюють за однією шкалою від 300 до 850 балів, і кожна використовує подібні критерії для розрахунку балів, але вони зважують кожен предмет по -різному. Наприклад, за допомогою FICO ваша історія платежів становить 35% вашого балу; з VantageScore це становить близько 40%.

Результатом є те, що ці два показники, як правило, будуть відрізнятися навіть для однієї людини в один день. Це не обов’язково погано, але це варто знати, щоб ви могли переконатися, що порівнюєте яблука з яблуками, коли відстежуєте свої бали.

Що безкоштовно, а що ні

The Закон про чесні та точні кредитні операції (FACTA), прийнятий у 2003 році, закликає всіх американців мати вільний доступ до кожного з трьох основних кредитних бюро (Experian, Equifax та TransUnion) раз у 12 місяців. AnnualCreditReport.com, сайт, спонсорований трьома бюро, - це найпростіший і найповніший веб -сайт для використання для отримання цих безкоштовних звітів.

Ви також можете отримати один безкоштовний кредитний звіт, якщо ви стали жертвою шахрайства або крадіжки особистих даних, вам було відмовлено у кредиті або змінилися ваші поточний кредит (процентні ставки, кредитні лінії тощо) в результаті вашого кредиту - або якщо вам пропонують вищу процентну ставку, ніж інші споживачі отримують від кредитор.

Однак закон не передбачає щорічного безкоштовного огляду вашої кредитної оцінки, і ви не можете отримати безкоштовну кредитну оцінку за допомогою AnnualCreditReport.com. Проте це не означає, що ви не можете безкоштовно побачити ці три маленькі (або великі) цифри. Починаючи з 2011 року, несприятливі дії, пов'язані з кредитуванням, такі як зміни кредитного ліміту або відсотків на основі кредитного балу, дають споживачам право переглядати кредитний рейтинг, використаний при визначенні.

MyFICO.com дозволяє споживачам купувати свій рахунок FICO в будь -якому з трьох кредитних бюро за 19,95 доларів США за звіт FICO. Ви також можете придбати споживчу версію свого кредитного рахунку безпосередньо в одному з кредитних бюро або на інших сайтах. Але будьте обережні: це число може відрізнятися (зазвичай вище) від вашого балу FICO. MyFICO каже, що споживчий рейтинг людини може бути на 100 балів вищим за його оцінку FICO.

Деякі безкоштовні сайти кредитних рейтингів

Зараз багато банків та компаній, що займаються кредитними картками, пропонують своїм клієнтам регулярно оновлюваний знімок їх кредитної оцінки безкоштовно, хоча розрахунки можуть відрізнятися від компанії до компанії. Зараз Experian пропонує безкоштовний кредитний рейтинг FICO на своєму веб -сайті.

Хоча й безкоштовно споживчий кредит Оцінки не є оцінками FICO, є хороший аргумент для їх перегляду. «Вони можуть бути чудовими показниками загального стану кредитів, попередити споживачів про потенційні проблеми шахрайства тощо», - каже Томас Ніцше, менеджер зі зв'язків зі ЗМІ в ClearPoint Credit Counseling Solutions.

Незважаючи на відмінності, якщо ви хочете побачити споживчу версію вашої оцінки FICO, найбільш авторитетні сайти включають:

• Experian CreditWorks
• CreditWise від Capital One
• Кредитна Карма
• Кредитний кунжут

Ці сайти не вимагають від вас надати свою кредитну картку, щоб перевірити ваш рахунок, а це означає, що ви можете перевіряти його так часто, як вам заманеться, безкоштовно. "Застереження полягає в тому, що я бачив, як ці показники завищені на 60-70 балів вище, ніж бачать банки FICO та інші кредитори", - каже Памела Капалад, сертифікований фінансовий планувальник та радник у Нью -Йорку.

І перевірте гаманець, щоб безкоштовно подивитися на свою кредитну оцінку. Деякі кредитні картки, такі як кредитна картка Discover it Cash Back, пропонують вам безкоштовну оцінку FICO ( оригінальна версія банків та кредиторів) на основі вашого кредитного звіту TransUnion раз на місяць разом з вашим заяву.

Суть

Ваш кредитний рейтинг впливає на вашу здатність отримати кредит та умови, які вам пропонуватимуться. Донедавна галузь кредитних рейтингів була досить прихованою, і більшості людей було важко (або дорого) одержати оцінку. Однак сьогодні все більша кількість банків та емітентів кредитних карток безкоштовно надають кредитні бали, що є надзвичайно цінним для споживачів, які намагаються відстежувати та покращувати стан кредитування.