Визначення кредиту Super-Prime

Що таке кредит Super-Prime?

Суперпрем'єр-кредит-це кредитний рейтинг, який знаходиться на найвищому кінці діапазону оцінок кредитного бюро. Вважається, що споживачі з суперпрем’єр-кредитом мають чудовий кредит і становлять найменший ризик для кредиторів та кредиторів. Компанії кредитних карт та кредитори пропонують свої найкращі кредитні картки та позики з найнижчими процентними ставками та найвигіднішими умовами для споживачів із суперпрем’єрним кредитом, оскільки вони вважаються споживачами з найменшим ризиком.

Розуміння кредиту Super-Prime

Кожен із три великих кредитних бюро—Equifax, Experian та TransUnion — має власні кредитний рейтинг діапазон. Для Equifax це від 280 до 850. Діапазон Experian від 330 до 830. TransUnion становить від 150 до 950. Мати суперпрем'єр-кредит означає мати бал біля верхньої частини цих діапазонів.

Експериан, наприклад, вважає кредитний рейтинг 740 або вище супер-першочерговим. Споживачі з дещо нижчими оцінками у діапазоні від 680 до 739 вважаються основними позичальниками також пропонували дуже хороші умови, хоча їх процентні ставки можуть бути дещо вищими, ніж у суперпрем’єр-позичальників платити.

Відсоткові процентні ставки суперкредиту

У більшості випадків споживачі із суперпрем’єр-кредитом матимуть доступ до кращих умов кредитування та нижчих процентних ставок. Наприклад, якщо суперпозичальник може отримати кредит на авто в річна процентна ставка (КВР) 2,7%, основний позичальник може отримати таку ж позику під 3,1% річних. Більшість нових кредитів та кредитів, які видають банки, надходять суперпозиціянтам та першочерговим позичальникам, оскільки ці споживачі, швидше за все, повернуть борг. На ринках, де кредити обмежені, позичальники суперпрем’єр-позиціонерів, швидше за все, збережуть доступ до кредиту, ніж субпрайд, майже прем’єр-міністр, а іноді навіть провідні позичальники.

Кредитний рейтинг споживача та його класифікація як супер-первинний, простий, майже первинний або субпрайм може змінюватися в залежності від кредитного бюро з двох причин. По -перше, кредитна справа споживача в кожному бюро може мати дещо іншу інформацію, оскільки деякі кредитори звітують лише перед одним або двома з трьох бюро. По -друге, кожне бюро використовує різні методи для розрахунок кредитних балів. Як наслідок, споживач, якого одне бюро класифікує як супер-первинне, може бути класифіковано як інше бюро як просте.

Характеристика людей з кредитом Super-Prime

У серпні У 2019 році Бюро захисту прав споживачів (CFPB) оприлюднило свій дворічний звіт "Ринок споживчих кредитних карт"У звіті на 193 сторінках перелічено різноманітні факти про американців, які мають суперпреміальні кредитні бали, які він визначає як кредитний рейтинг 720 або вище. Звіт містить інформацію, яка може бути корисна кожному, хто хоче приєднатися до елітних рейтингів тих споживачів, які мають найвищі бали.

Середній борг

Звіт CFPB показав, що власники карток супер-прем’єр мали середній залишок на кінці 2018 року на картках загального призначення близько 5000 доларів. Це значно менше, ніж споживачі з преміальним кредитом, які мали середній баланс близько 9000 доларів США. За приватна марка або кредитні картки фірмових магазинів, боргові картки супер-прем’єрів в середньому заборгували трохи більше 1000 доларів США, тоді як боржники майже першокласних боргів складали в середньому близько 2000 доларів боргів.

Споживчі картки

Приблизно 95% власників карток супер-прем’єр мають принаймні одну кредитну картку і в середньому мають чотири відкриті рахунки кредитних карт. Не дивно, що компанії, що займаються кредитними картками, надали перевагу видачі кредитів суперпрем’єр-споживачам, видавши їм майже половину всіх нових кредитних карт.

Незважаючи на доступ до збільшення кредитів, споживачі з відмінною кредитною історією цього не роблять максимум із своїх кредитних карт. Звіт CFPB показав, що більшість зростання наявних кредитів припадає на невикористані рядки на рахунках споживачів із суперпрем’єрними балами.

Обертові курси

Звіт CFPB класифікує рахунки кредитних карток як "транзакційні" або "оборотні". Власники карток які повністю погашають свої рахунки до початку наступного кредитного циклу (і тим самим уникнути накопичення коштів відсотки) відносяться до категорії угод. Власники карток, які не повністю оплачують свої рахунки і дозволяють переносити залишки, знаходяться в обертовий категорія.

Більшість споживачів з відмінною кредитною політикою щомісяця сплачують повний залишок кредитної картки. Лише 30% позичальників суперпрем'єр-міністрів дозволили перенести баланс на наступний місяць у порівнянні з майже 70% основних рахунків, 80% майже первинних рахунків і близько 90% субпрайм або глибокого субпрайму рахунки.