Отримання іпотеки при будівництві власного будинку

Незалежно від того, чи є ви авантюристом, експертом, який займається своїми руками, або просто наполегливим покупцем будинку, думка будівництво власного будинку може бути захоплюючою перспективою. Зрештою, коли ви вирішуєте побудувати власну оселю, вам вдається все вирішити. Це означає, що ви можете визначити точне планування, продиктувати точну кількість та тип кімнат, виберіть все оздоблення і навіть додайте для цього критий басейн, стіну акваріума або гірку для сходів. матерія.

Хоча побудова єдиного в своєму роді будинку з нуля може звучати захоплююче, фінансування такого великого починання-це зовсім інша історія. Очевидно, що більшість покупців житла не мають достатньо грошей, щоб покрити витрати на будівництво свого будинку на замовлення - це означає, що їм знадобиться позика. На жаль, орендувати кредит для проекту власного будівництва легше, ніж зробити.

Стандартний іпотечний кредит не допоможе

Для покупців, які купують існуючий будинок, порівняно легко отримати схвалення для звичайного житла іпотека, поки вони мають хороші кредити та надійний дохід. З іншого боку, практично неможливо отримати традиційне фінансування, коли ви будуєте власний будинок. Чому? Подумайте про це так: ви в основному просите кредитора викласти гроші на те, що ще не існує. Що ще гірше, будівництво - це ризикований процес, і кредитори не люблять ризику.

Отримати кредит на будівництво

Якщо ви плануєте самостійно будувати, вам доведеться шукати більш спеціалізовані шляхи фінансування. Введіть кредит на будівництво. Іноді називається позикою на самостійне будівництво або будівельною іпотекою, будівельна позика, як правило, є короткостроковою позикою (зазвичай максимум на рік), яка використовується для покрити витрати на будівництво вашого будинку.

Ці позики, як правило, мають змінні ставки, які вищі, ніж традиційні ставки за іпотечними кредитами. Як тільки будівництво вашого будинку буде завершено, ви можете зробити це рефінансування будівельний кредит у постійну іпотеку або отримати новий кредит для погашення кредиту на будівництво (іноді його називають «закінчити кредит.”)

Приготуйтеся закласти багато фундаменту

Коли ви готуєтесь подавати заявку на будівельну іпотеку, вам, ймовірно, слід серйозно розтягнутися. Ці позики вимагають великої кількості роботи з боку позичальника. Вам доведеться перестрибнути через численні обручі, щоб довести, що ваш проект будівництва будинку є реальним, життєздатним та відносно низьким ризиком для кредитора.

Для більшості заявок на кредит на будівництво вам потрібно надати кредитодавцю графік проекту та реалістичний бюджет. Вам також потрібно буде надати вичерпний перелік будівельних деталей, включаючи все - від планів поверхів та типу будівельних матеріалів до ізоляції та висоти стель. (Досвідчені будівельники зазвичай створюють «блакитну книгу», яка містить усі ці деталі для проекту будівництва будинку.)

Підготуйтеся до значного першого внеску

Як мінімум, більшість кредиторів вимагають 20% передоплата на кредит на будівництво, а деякі вимагають аж 25%. Чому вимоги до першого внеску настільки високі? Оскільки кредити на будівництво розглядаються як «вищі ризики», ніж традиційні іпотечні кредити, і кредитор хоче переконатися, що ви не підете від проекту.

Знайте, де ви приземляєтесь

Якщо ви ще не володієте земельною ділянкою, на якій плануєте будівництво, вартість землі потрібно буде включити до загальної суми кредиту на будівництво. Якщо це фінансово можливо, спробуйте заплатити за землю заздалегідь. В іншому випадку вам доведеться внести набагато більший початковий внесок, щоб претендувати на кредит на будівництво.

Працюйте з кваліфікованим будівельником

Щоб отримати схвалення кредиту на будівництво, вам доведеться довести, що у проекті бере участь кваліфікований будівельник. Кваліфікованого будівельника зазвичай визначають як ліцензованого генерального підрядника з відомою репутацією в галузі будівництва будинку.

Якщо ви маєте намір діяти як власний генеральний підрядник або побудувати будинок самостійно, це є унікальною проблемою - і ви, швидше за все, не отримаєте стандартного кредиту на будівництво. У цьому випадку ви можете перейти до пошуку кредитів на будівництво власника-забудовника. На сучасному ринку житла може бути важко претендувати на такі види кредитів; але це можливо, якщо ви надасте добре вивчений план будівництва, який демонструє ваші знання та здібності щодо будівництва будинку. Не забувайте про резервний фонд для несподіваних сюрпризів.

Суть

Хоча будівництво власного будинку з нуля може бути надзвичайно вигідним процесом, отримання кредиту на будівництво - це не прогулянка по парку. Щоб збільшити ваші шанси на схвалення, складіть детальний план проекту, залучіть кваліфікованого будівельника додому та заощадьте достатньо грошей для великого першого внеску, перш ніж подавати заявку.