Найкращі 1-річні курси компакт-дисків серпня 2021 року

Що таке 1-річний компакт-диск і як він працює?

Депозитні сертифікати або компакт -диски - це, по суті, угоди між заощаджувачами та фінансовими установами, які пропонують споживачі підвищили процентну ставку по своїх заощадженнях в обмін на утримання коштів на депозиті за фіксовану суму час. З цієї причини також називаються компакт -диски строкові депозити.

Як економія або рахунок грошового ринку, Компакт -диски дають можливість сховати гроші та отримати прибуток. Це просто інший тип рахунку, який можна відкрити в банку або кредитній спілці. Але на відміну від цих простіших ощадних рахунків, компакт -диски мають різноманітні смаки та містять умову, що ви не можете отримати доступ до коштів, поки компакт -диск не досягне зрілості. Своєчасне зняття коштів не є неможливим, але воно спричинить фінансовий штраф.

Звичайно, компроміс полягає в тому, що банки готові платити більше відсотків за кошти, на які вони можуть розраховувати фіксований період, а не кошти, які можуть непередбачувано надходити та йти на ощадному або грошовому ринку обліковий запис.

Банки та кредитні спілки зазвичай пропонують компакт -диски різних видів умови, від одного місяця до 10 років, тож ви можете вибрати, як довго ви готові блокувати свої кошти. Однак найпоширеніші терміни компакт-дисків коливаються від шести місяців до п’яти років, причому 1-річні сертифікати є найбільш доступними з усіх.

Загалом, більш тривалі терміни приносять більшу віддачу, ніж короткі терміни, але, як ми обговоримо пізніше, це не завжди відповідає дійсності. У будь -якому випадку, ставки, які банки та кредитні спілки обирають для оплати на компакт -дисках, різняться: найвищі ставки в країні в чотири -п'ять разів перевищують середній показник по країні. Тож розумні заощаджувачі будуть досліджувати найдоступніші ставки компакт -дисків - і не обмежуватись лише компакт -дисками з їхнього існуючого банку - щоб вони максимально збільшили прибуток.

Скільки ви зможете зберегти у сертифікаті, також вплине на найкращий для вас компакт -диск, оскільки кожна установа може встановити свій власний мінімальний депозит вимоги. Ви також хочете запитати заздалегідь, що банк стягує за пеню, якщо ви виявите, що вам потрібно виплатити гроші достроково.

Коли 1-річний компакт-диск є хорошим вибором?

Відкриття 1-річного компакт-диску може стати привабливим кроком у багатьох ситуаціях. Перш за все, ваші особисті цілі та фінансове становище повинні бути реалізовані. Чи ви впевнені, що ці гроші вам не знадобляться протягом наступних 12 місяців, але вам не зручно замикатися на довший рік?

Також важливо враховувати, скільки зараз можна заробити на високооплачуваному 1-річному сертифікаті. високооплачуваний високодохідний ощадний рахунок. Якщо ви можете заробляти стільки ж або більше на рахунку ощадного або грошового ринку, можливо, ви захочете вибрати цей більш гнучкий варіант.

З іншого боку, зобов’язання заблокованого часу на компакт-диску можуть бути корисним обмеженням для тих, хто хоче мінімізувати їх спокусу зануритися в економію за все, крім найважливішого несподіваного витрати. Тож якщо легкий доступ до ваших коштів на рахунку ощадного або грошового ринку вас турбує, що кошти не залишаться на місці, 1-річний компакт-диск може служити хорошим стимулом заощадження та стримуванням витрат.

Однорічні компакт-диски також можуть бути привабливими, якщо очікується зростання процентних ставок у найближчі роки. Незважаючи на те, що процентні ставки передбачити неможливо, деякі заощаджувачі віддають перевагу короткостроковим компакт-дискам, коли це здається ймовірним Федеральний резерв піднімуть ставки в наступному році. Лише на короткий термін протягом року або менше, кошти ощадника стануть доступними раніше, щоб потенційно заробити на майбутніх вищих ставках.

Нарешті, 1-річний компакт-диск є критичним компонентом для Сходи для компакт -дисків. Стратегія драбинних розрахунків дозволяє заощаджувачам отримувати прибуток від більш високих ставок, пропонованих довгостроковими сертифікатами (зазвичай 5-річними), зберігаючи при цьому частину своїх фондів компакт-дисків доступними кожні 12 місяців. Для заповнення 5-річної драбини для компакт-дисків вам знадобиться принаймні один 1-річний сертифікат.

Типові тарифи, мінімуми та штрафи для однорічних компакт-дисків

Більшість роздрібних банків та кредитних спілок пропонують меню компакт -дисків, хоча пропозиції відрізняються за різними напрямками. Деякі пропонують повний спектр різних тривалостей компакт-дисків, від короткострокових до довгострокових сертифікатів, а інші пропонують лише один або два варіанти компакт-дисків. Вимоги щодо мінімального депозиту також відрізняються між установами, а також їхні штрафні санкції, якщо вам потрібно буде отримати доступ до коштів до погашення.

Хоча FDIC відстежує середні національні ставки за ощадними рахунками та рахунками компакт -дисків у більш ніж 4000 банках, що робить це їх домашнє завдання за найкращими доступними тарифами на компакт -диски легко побачить, скільки вони платять більше, ніж національні середній. Для 1-річних компакт-дисків наш список найкращих національних ставок досягає 0,80% у рік. Порівняно з середнім по країні 0,15% APY, високоякісні компакт-диски платять приблизно в п'ять разів більше, ніж типові компакт-диски.

Якщо ви зацікавлені у відкритті компакт -диска, але у вас немає великої суми для залучення, не переживайте, що сертифікати недоступні. Насправді, багато найкращих компакт -дисків мають мінімальні депозити у розмірі всього 500 або 1000 доларів. Правда, іноді на верхньому компакт -диску буде потрібно внести депозит у розмірі 5 000, 10 000 або навіть 25 000 доларів. Але якщо трохи прокрутити рейтинг вниз, ви майже напевно знайдете такий з досяжним мінімальним депозитом.

Штрафи за дострокове зняття, або EWP, також сильно відрізняються між банками та кредитними спілками. На 1-річний термін найпоширеніший EWP-це проценти на три-шість місяців. Це означає, що якщо ви готівку отримаєте на компакт -диску до дати його погашення, кошти, повернені вам, будуть закріплені на суму відсотків, які компакт -диск заробив би за три -шість місяців.

Але не припускайте, що всі EWP подібні або навіть розумні. Ви можете знайти таку, яка стягує відсотки на цілий рік, тоді як інша оцінює відсотки у розмірі 30 днів. Деякі інші мають більш складну або обтяжливу політику, яку можна навіть вживати довірителя. Тому перед фінансуванням будь -якого компакт -диска важлива ретельна перевірка. Ви хочете бути впевненими, що розумієте, на що підписуєтесь.

Чому важливо враховувати дивні умови

Однорічні компакт-диски-дуже поширений продукт і один з найпопулярніших. Але іноді ви можете заробити навіть більше, ніж найкращий 12-місячний компакт-диск, розширивши межі на точний термін, який ви приймете.

Це пояснюється тим, що багато банків та кредитних спілок пропонують свої найкращі тарифи на сертифікати у вигляді спеціальних компакт-дисків або обмеженого часу рекламні акції, і часто вони виділять їх із свого звичайного меню сертифікатів, надаючи спеціальний компакт -диск a нестандартний термін. Так, наприклад, ви можете побачити спеціальний компакт-диск на 13 або 14 місяців. Акції на непарні терміни також можуть бути коротшими за стандартну річну тривалість; тому наш рейтинг для 1-річних компакт-дисків включає будь-які сертифікати терміном 10–14 місяців. Коротше кажучи, розумно тримати свої можливості відкритими, шукаючи найкращий компакт-диск приблизно на один рік, а не чітко розглядати лише 12-місячні сертифікати.

Чому коротші компакт -диски іноді платять більше або довше менше?

Теоретично, чим довше ви готові виділяти свої кошти, тим привабливішим буде ваш депозит для банку і тим більше він буде готовий виплачувати вам відсотки. І взагалі, це відбувається на ринку, коли найвищі 5-річні компакт-диски платять більше, ніж найкращі 6-місячні сертифікати.

Але це не завжди правда. Кожен банк пропонує своє певне меню компакт -дисків, виходячи з його індивідуальних потреб депозити а також існуючий портфель строкових депозитів. Наприклад, якщо банк швидко розвиває свою позику кредитування бізнесу, він може більш агресивно працювати над залученням депозитів, а також йому можуть знадобитися депозити певної тривалості.

Крім того, банк, можливо, запропонував спеціальний компакт -диск протягом певного періоду часу і завершив акцію, коли досяг поставленої мети щодо депозитів такої довжини. Тепер вона, можливо, захоче перекласти свої зусилля на залучення довших або коротших депозитів.

Сприйняття майбутніх змін процентних ставок з боку Федеральний резерв також враховувати рішення банку чи кредитної спілки щодо того, чи хоче він пріоритетно забезпечити короткострокові, середньострокові або довгострокові депозити. Якщо очікується падіння ставок, банки будуть менш мотивованими затримувати споживачів у привабливих довгострокових ставках, які їм доведеться дотримуватися роками вперед.

І навпаки, очікуване підвищення ФРС призведе до того, що деякі банки висунуть довгострокові компакт-диски за сьогоднішніми курсами. Ще один сценарій- коли ставки є незмінними або невизначеними, і банки вважають за краще застосовувати підхід "почекайте і подивіться", лише в значній мірі зосереджуючись на короткострокових та середньострокових компакт-дисках.

Тим не менш, пошук найкращого компакт -диска для вашої ситуації буде залежати від терміну, який найкраще відповідає вашим особистим цілям та фінансовому становищу, а не банку. Тоді виконання домашнього завдання за найкращими національними тарифами, які зараз доступні за цей термін, приведе вас до варіантів, що пропонують максимальну віддачу, незалежно від тарифного середовища.

Як відкрити 1-річний компакт-диск

Відкриття компакт -диска, як правило, не складніше відкриття ощадного або розрахункового рахунку. Вам доведеться надати особисту інформацію та мати можливість ідентифікувати себе, але майже всі сертифікати в нашому рейтингу найкращих національних курсів компакт -дисків можна відкрити онлайн протягом 10 або 15 хвилини. Фактично, багато найкращих національних компакт -дисків пропонуються компанією Інтернет-банки.

Так само, як і в інших банківських рахунках, вам зазвичай пропонують декілька варіантів фінансування компакт -диска, причому є два найпоширеніших способи надсилання чека (або вручення його особисто, якщо банк має відділення у вашому регіоні) або налаштування електронного переказу з іншого банку обліковий запис.

Після відкриття сертифіката вам будуть надані письмові умови вашої угоди, які визначатимуть відсоткову ставку, яку вам буде виплачено, дату погашення компакт -диска, періодичність сплати відсотків та складенийта конкретний розрахунок пені, який буде використаний, якщо ви виведете кошти до погашення.

Після цього компакт -диски в ідеалі є продуктом "встановіть і забудьте". Ви будете отримувати щомісячні або щоквартальні звіти про зростання вашого сертифіката, але, сподіваємось, ви можете залишити кошти недоторканими, поки не наблизиться термін погашення.

Хоча банк або кредитна спілка заздалегідь повідомлять вас про дозрівання компакт -диска, розумно встановити власний календар нагадування десь раніше цієї дати, щоб ви могли бути готові до прийняття рішення про те, що робити з коштами, коли компакт -диск закінчується термін дії.

Якщо ви не хочете заблокувати свої гроші на певний період часу і хочете легшого доступу до них, ви можете розглянути можливість відкриття високодохідного ощадного рахунку як альтернативу. Нижче наведено кілька варіантів ощадного рахунку від наших партнерів, які можуть бути конкурентоспроможними за ставки, які можна заробити на компакт -дисках. Вона повинна бути зауважив, що на відміну від компакт -диска, де ваша ставка заблокована, за допомогою ощадного рахунку банк або кредитна спілка можуть змінити вашу ставку в будь -якому час.