Як купувати взаємні фонди в Інтернеті

Колись, ще в аналогічну епоху, інвестори могли купувати та продавати пайові інвестиційні фонди лише через фінансових спеціалістів: посередників, грошових менеджерів та фінансових планувальників. Але онлайн -інвестиційні платформи зробили трейдерів усіх нас, і сьогодні кожен, хто має комп’ютер, планшет чи навіть смартфон, може купити пайові фонди. Все, що вам потрібно зробити, це знати, де їх купити, якого фонду ви хочете, і з якими видами зборів, витрат на продаж та витрат ви можете зіткнутися.

Звичайно, якщо у вас є пенсійно-орієнтований рахунок, наприклад план 401 (k) або a самостійно спрямована ІРА, зберігач рахунку або адміністратор плану, ймовірно, дозволяють здійснювати пряму торгівлю спільними фондами через свій веб -сайт (хоча з 401 (к) с, ви обмежені тими, які конкретно пропонуються планом, і зазвичай встановленою кількістю угод, які ви можете здійснювати на рік або квартал). Для цілей цієї статті ми припустимо, що ви збираєтеся купувати самостійно, або за звичайний оподатковуваний рахунок, або за рахунок відстрочення податків.

Де купити взаємні фонди в Інтернеті

Хоча існує безліч різних інвестиційних веб-сайтів-платформ для торгівлі спермою, існує три основні способи придбання спільних фондів в Інтернеті.

Інвестиційні компанії

Найбільш очевидний варіант - купувати пайові фонди безпосередньо через інвестиційні компанії, які пропонують та управляють ними. Компанії пайових інвестиційних фондів варіюються від публічних гігантів, таких як Т. Роу Прайс приватним бутикам, таким як American Century або Dodge & Cox. Кожна фірма пропонує принаймні кілька різних фондів, починаючи від пасивних індексних фондів і закінчуючи активно керованим капіталом кошти до фондів високодоходних облігацій, призначені для звернення до різних інвесторів та різних інвестицій цілі.

Одна з ключових переваг покупки безпосередньо у компаній спільного фонду: відсутність комісійних від продажу або посередницьких зборів. Більша частина вашого інвестиційного долара надходить у фонд і право працювати на вас. Ключовий недолік: Ваші інвестиційні можливості обмежені сімейством фондів цієї компанії.

Інвестиційно-фінансові компанії

Якщо ви не хочете обмежуватися однією сім'єю фондів, деякі інвестиційні компанії дозволяють вам використовувати внутрішній рахунок для купівлі та продажу спільних фондів та фондових бірж (ETF), пропонованих іншими фірм. Група Vanguard та Fidelity Investments-два з найвідоміших менеджерів пайових фондів цієї породи які перетворилися на повноцінні компанії з надання фінансових послуг, збільшуючи власні кошти за рахунок конкурентів продуктів. Улов: Ці компанії, природно, хочуть залучити свої власні кошти, тому ви можете стягувати додаткові комісії за транзакції або платити комісійні, якщо ви йдете "поза сім'єю".

Брокерські послуги

Ще один варіант - відкрити онлайн -рахунок у брокерській компанії. Ймовірно, це буде найдорожчий курс: Як правило, ці типи рахунків стягують комісію за транзакцію/комісію за кожну угоду, а також можуть стягувати інші збори за налаштування або обслуговування рахунку. Тим не менш, вони нададуть найбільший всесвіт пайових фондів на вибір.

Знайти рахунок з відносно низькими комісіями досить просто, особливо якщо ви розчісуєте ряди дисконтних брокерських компаній. Серед найгарячіших (і найдешевших) виключно інтернет -компанії, наприклад E*ТОРГІВЛЯ та Поліпшення. З невеликими накладними витратами та переважно автоматизовані послуги, їх експлуатаційні витрати значно скорочуються, і це видно у їхніх витратах перед споживачами.

Але не вважайте цегельно-будівельних посередників. Відзначаючи успіх електронних посередників, особливо з тридцятьма інвесторами, багатьом старожилам подобається TD Ameritrade, Чарльз Швабта Merrill Lynch (через його Край Merrill) запустили власні цифрові платформи. І часто клієнти, які ведуть онлайн-рахунки в Інтернеті, уникаючи паперових виписок та консультаційних послуг, скасовують або знижують комісії та мінімальні рахунки. (Звичайно, спілкування з людиною може бути привабливою рисою брокера з повним набором послуг.)

Створення онлайнового рахунку пайового інвестиційного фонду

Після того, як ви визначитеся з фінансовою установою та торговою платформою для свого рахунку, вам потрібно створити цей обліковий запис, що, звичайно, можна зробити в Інтернеті. Більшість фірм роблять це досить простим - просто увійдіть на сайт компанії та клацніть посилання, яке зазвичай має позначку "Відкрити рахунок", "Почнемо" або щось подібне. Ви відповісте на ті ж питання, які потрібні для відкриття будь -якого брокерського рахунку: особиста інформація, тип рахунку (індивідуальний або спільний, IRA або оподатковуваний тощо).

Можливо, вам також доведеться вказати, чи хочете ви, щоб дивіденди з фонду були внесені на ваш рахунок або автоматично реінвестувалися назад у фонд. І вам доведеться надати дані банківського рахунку, щоб перерахувати готівку для вашого первинного рахунку інвестиції - і, якщо ви так призначили, використовувати як джерело для придбання додаткових акцій спільного фонду кожного місяця. Багато компаній зменшують передбачену суму для відкриття рахунку, якщо ви налаштуєте одну з цих програм автоматичного інвестування.

Заявка в Інтернеті зазвичай займає від 10 до 20 хвилин. Опрацювання заявки та фінансування вашого рахунку зазвичай займає один -три дні.

Здійснення торгівлі пайовими фондами в Інтернеті

Після того, як ваш акаунт активний, купівля та продаж пайових фондів стають простими. Хоча кожен сайт дещо відрізняється, усі вони працюють однаково. Вкажіть символ квитка фонду, який ви хочете купити, і суму, яку ви хочете інвестувати - на відміну від акції, пайові фонди вимагають, щоб ви інвестували певну суму в доларах, а не купували певну кількість акцій. Крім того, вас можуть запитати, як ви хочете обробляти дивіденди (якщо ви не налаштували це під час подання заяви): або використовуючи їх для купівлі додаткових акцій фонду, або розміщуючи їх на вашому інвестиційному рахунку як готівкою.

Після того, як ви заповніть торговий запит, ваша торгівля залишається у стані розгляду, поки щоденна вартість акцій фонду не буде обчислена в кінці торгового дня. Більшість пайових фондів повідомляють про свої чиста вартість активів (NAV) до 18:00. ET. Після звітування про NAV ви знаєте, скільки акцій ви придбали.

Для того, щоб ваша торгівля "розрахувалася", потрібно від одного до трьох робочих днів, тобто офіційна фінансова операція не завершується відразу. SEC вимагає, щоб це було не більше двох робочих днів. Інвестиційні компанії та брокерські сайти публікують інформацію про терміни торгів спільними фондами.

Вибір пайового інвестиційного фонду онлайн

Після того, як ви освоїте механіку, починається справжня робота: вирішувати, яка саме взаємний фонд найкраще відповідає вашим інвестиційним потребам. По -перше, подумайте про свою толерантність до ризику. Як правило, інвестиції, які пропонують потенціал для великого прибутку, такі як високодохідні взаємні фонди тощо фондові інвестиції також мають більший ризик, ніж інвестиції, які пропонують скромніші повертає. Якщо у вас є толерантність до низького ризику, уникайте пайових фондів, які інвестують у дуже мінливі цінні папери, або використовуйте агресивні інвестиційні стратегії, які прагнуть подолати ринок.

Далі визначте, чого ви намагаєтесь досягти за допомогою цих інвестицій. Якщо ви хочете, щоб кожен рік приносив постійний дохід, виберіть пайовий фонд, який виплачує дивіденди, або фонд облігацій. Якщо ви хочете мінімізувати короткостроковий період податковий вплив із своїх інвестицій виберіть фонд, який здійснює дуже мало річних розподілів, не виплачує дивідендів і зосереджений на довгостроковому зростанні. Якщо ваша головна мета-швидко створити багатство, навіть якщо це означає підвищений ризик, подивіться на високодохідні облігаційні або фондові фонди.

Якщо ви оберете активно управляється фондомна відміну від пасивно керованого індексованого фонду, досліджуйте історію роботи менеджера обраного вами фонду. Успіх фондів, якими активно управляють, залежить від досвіду, майстерності та інстинкту фонду менеджера, тому історична прибутковість, отримана іншими фондами, які перебувають під їх опікою, є гарним свідченням їхнього прибутку доблесті.

Коефіцієнти витрат пайових інвестиційних фондів

Переглядаючи пайові фонди, ви повинні знати про види зборів та витрат, які ви, ймовірно, понесете. У деяких випадках витрати, пов'язані з певним спільним фондом, можуть зробити його прибутки значно менш вражаючими.

Єдина вартість, яку несуть усі пайові фонди, називається коефіцієнт витрат. Це просто відсоток від вартості ваших інвестицій, як правило, між 0,1% та 3%, що пайовий фонд стягує щороку для покриття адміністративних та операційних витрат. Коефіцієнти активного управління, як правило, мають вищі коефіцієнти витрат, ніж їх пасивно керовані контрагенти, оскільки їх посилена торговельна активність породжує більше документів та потребує більше людських годин.

Якщо вибраний вами фонд має особливо високий коефіцієнт витрат, переконайтеся, що в іншому місці не пропонується більш дешевий фонд з такими ж цілями та подібним портфелем. Особливо для індексованих фондів шукайте найдешевші: оскільки вони призначені для того, щоб просто інвестувати у все цінних паперів певного індексу, є невелика різниця між фондами, які відстежують однаковий індекс.

Витрати з продажу пайових інвестиційних фондів

На додаток до щорічних витрат, багато пайових фондів вводять збори з продажу, відомі як навантаження. Встановлене керівництвом фонду навантаження - це, по суті, плата, сплачена брокеру, фінансовий планувальник або інвестиційного радника, який продав вам фонд (це відрізняється від комісії за продаж або комісії за транзакції, яку брокерська компанія може стягнути з вас - ми знаємо, що це заплутано). Плата за навантаження може стягуватися під час інвестицій (інтернет-навантаження) або під час погашення (внутрішнє завантаження або відстрочена плата за продаж). Деякі кошти рекламуються як кошти без навантаження. Однак майте на увазі, що вони все ще можуть стягувати ряд інших зборів, які роблять їх такими ж дорогими.

Уважно ознайомтесь з умовами обраного вами фонду, щоб перевірити, чи не стягує він з акціонерів будь -які збори за викуп, купівлю чи обмін бажають змінити свої початкові інвестиції шляхом продажу акцій, купівлі додаткових акцій або переходу до іншого фонду, запропонованого ними фірми. Багато коштів мають місце, особливо якщо ви вносите зміни протягом 60 або 90 днів після першої покупки.

Інші загальні витрати включають збори 12b-1 для покриття витрат на маркетинг, рекламу та розповсюдження фонду та його літератури.

Багато фондів пропонують три класів акцій, такі як A, B і C, які несуть різні види витрат для задоволення різних інвестиційних стратегій. Наприклад, акції класу А зазвичай несуть плату за навантажувальне обслуговування, але мають менші коефіцієнти витрат і збори 12b-1, ніж B та акції С, що робить їх більш придатними для тих, хто хоче зробити єдину інвестицію та тримати її протягом тривалого часу період.

Суть

Торгівля пайовими інвестиційними фондами в Інтернеті є відносно недавнім варіантом для інвесторів. Але при виборі фірми для інвестування критерії досить традиційні: наскільки ця компанія має авторитет? Які послуги, зручності та продукти вони надають? Наскільки легко з ними та їх торговою платформою впоратися? А коли йдеться про вибір пайового фонду, то варто поставити основні питання - наскільки його призначення відповідає вашим інвестиційні цілі, рівень ризику, який він несе щодо вашої толерантності, та розмір його комісій-залишаються вічний.