تعريف القرض غير الغرض

ما هو القرض غير الغرض؟

القرض غير المحدد الغرض هو نوع بديل من القروض يتضمن غالبًا استخدام الأوراق المالية الاستثمارية جانبية ويعتمد على الهيكلة المعقدة. يمكن تقديم القروض غير المحددة الغرض من قبل شركات السمسرة والمؤسسات المالية مع بعض متطلبات التوثيق الحكومية والتنظيمية المحددة.

كيف يعمل القرض غير الغرض

تسمح القروض غير المحددة الغرض الخاضعة للتنظيم للمقترض باستخدام محفظة استثمارية كضمان للقرض ، على الرغم من أنه لا يمكن استخدام العائدات لشراء الأوراق المالية أو حملها أو تداولها. تتمثل إحدى ميزات هذا النوع من القروض في أنه يمنح المستثمرين إمكانية الوصول إلى الأموال دون الحاجة إلى بيع استثماراتهم.

بشكل عام ، يمكن أيضًا عرض القروض غير الهادفة للهدف كفئة إقراض عبر مجموعة متنوعة من منصات الإقراض. عادة ، سيطلب المقرضون من المقترض تحديد الغرض من القرض للحصول على قرض شخصي. هذا مهم بشكل خاص مع منصات الإقراض عبر الإنترنت حيث يختار المستثمرون الأفراد والمؤسسات الاستثمار في القروض لغرضهم الخاص.

تتطلب اللوائح من المؤسسات المالية الإفصاح عما إذا كان القرض هو قرض غير هادف أو الغرض. يتم تنظيم هذا من قبل الاحتياطي الفيدرالي بموجب اللائحة U. يجب على المقترضين الذين يحصلون على قرض غير الغرض إكمال نموذج امتثال يوضح بالتفصيل شروط القرض والتزاماته غير المحددة الغرض.

فئات منصة القرض

بشكل عام ، قد تقدم منصات القروض عبر الإنترنت أيضًا قروضًا غير الغرض ، وهي قروض شخصية حصل عليها المقترضون دون أي غرض محدد لاستخدامهم. غالبًا ما يستثمر مستثمرو الإقراض عبر الإنترنت في منصات مثل Lending Club أو Prosper في قروض المنصات بناءً على الغرض من القرض ، لذا فإن هذا التصنيف يمكن أن يوفر أيضًا اعتبارًا في مخاطر الاستثمار التحليلات. 

القرض غير الغرض مقابل. قرض الهامش

تعتبر القروض غير الغرض من البدائل التقليدية حافة الاقتراض لأنها تسمح باستخدام حسابات استثمار متعددة لتأمين قرض. ستسمح كل من القروض غير المحددة الغرض والهامش للمستثمرين بالاستمرار في تلقي فوائد ممتلكاتهم من محافظهم الاستثمارية ، مثل توزيعات الأرباح والفوائد والتقدير. كلاهما يخضع أيضًا لـ نداء الهامش إذا انخفضت قيمة الأوراق المالية المرهونة عن الحد المحدد. ومع ذلك ، هناك اختلافات بين هذين النوعين من الاقتراض.

عادة ما يتم تسويق القروض غير الغرض على أنها خطوط ائتمان مدعومة بالأوراق المالية (SBLOCs). عادة ما يكون الحصول عليها أكثر تعقيدًا من الحصول على قرض الهامش القياسي. وكما هو مذكور أعلاه ، لا يمكن استخدامها لشراء الأوراق المالية بينما تستخدم قروض الهامش عادة لغرض وحيد هو الاستثمار في الأوراق المالية.

تقدم شركات السمسرة قروض الهامش على حسابات الاستثمار الفردية. تقدم شركات SBLOC للمقترضين فرصة الحصول على قرض من خلال استخدام استثمارات متعددة في الحسابات. قد تتطلب بعض شركات SBLOC حسابًا محددًا للحصول على عائدات الإقراض.

مثال على قرض غير الغرض

يقدم Charles Schwab مثالًا واحدًا مع منتج خط الأصول المرهون به. بشكل عام ، يمكن للمقترضين الوصول إلى ما يصل إلى 70٪ من أصولهم الإضافية كنقد من خلال اتفاقية القرض. تتوفر شروط تصل إلى خمس سنوات والرسوم المطبقة فقط هي رسوم التأخير. مثل جميع القروض غير المخصصة الغرض ، لا يمكن استخدام خط الأصول المرهونة من Schwab لشراء الأوراق المالية.