قرض رأس المال العامل - التعريف

ما هو قرض رأس المال العامل؟

أ القوى العاملة القرض قرض يؤخذ للتمويل العمليات اليومية للشركة. هؤلاء قروض لا يتم استخدامها لشراء أصول طويلة الأجل أو استثمارات ، وبدلاً من ذلك ، يتم استخدامها لتوفير رأس المال العامل الذي يغطي الاحتياجات التشغيلية قصيرة الأجل للشركة.

يمكن أن تشمل هذه الاحتياجات تكاليف مثل الرواتب والإيجار ومدفوعات الديون. وبهذه الطريقة ، فإن قروض رأس المال العامل هي ببساطة قروض ديون الشركات التي تستخدمها الشركة لتمويل عملياتها اليومية.

فهم قروض رأس المال العامل

في بعض الأحيان ، لا تملك الشركة نقودًا كافية في متناول اليد أو سيولة أصول لتغطية نفقات التشغيل اليومية ، وبالتالي ، ستؤمن قرضًا لهذا الغرض. الشركات ذات الموسمية العالية أو المبيعات الدورية قد تعتمد على قروض رأس المال العامل للمساعدة في فترات انخفاض النشاط التجاري.

لا تمتلك العديد من الشركات إيرادات ثابتة أو يمكن التنبؤ بها على مدار العام. قد يكون لشركات التصنيع ، على سبيل المثال ، مبيعات دورية تتوافق مع احتياجات تجار التجزئة. يبيع معظم بائعي التجزئة المزيد من المنتجات خلال الربع الرابع - أي خلال موسم العطلات - أكثر من أي وقت آخر من العام.

لتزويد تجار التجزئة بالكمية المناسبة من السلع ، يقوم المصنعون عادةً بمعظم نشاطهم الإنتاجي خلال أشهر الصيف ، وتجهيز المخزونات لدفع الربع الرابع. بعد ذلك ، عند حلول نهاية العام ، يقوم تجار التجزئة بتقليل مشترياتهم من التصنيع لأنهم يركزون على البيع من خلال مخزونهم ، مما يقلل بالتالي من مبيعات التصنيع.

غالبًا ما يحتاج المصنعون الذين لديهم هذا النوع من الموسمية إلى قرض رأس مال عامل لدفع الأجور وغيرها نفقات التشغيل خلال فترة الهدوء من الربع الرابع. عادة ما يتم سداد القرض في الوقت الذي تصل فيه الشركة إلى موسمها المزدحم ولم تعد بحاجة إلى التمويل.

تشمل أنواع التمويل أ قرض لأجل، أ حد ائتمان تجاري، أو تمويل الفاتورة، شكل من أشكال الاقتراض قصير الأجل الذي يقدمه المُقرض لعملائه من الشركات بناءً على فواتير غير مدفوعة. يمكن أن توفر بطاقات الائتمان التجارية ، التي تتيح لك كسب المكافآت ، إمكانية الوصول إلى رأس المال العامل.

إيجابيات وسلبيات قروض رأس المال العامل

تتمثل الفائدة المباشرة لقرض رأس المال العامل في سهولة الحصول عليه ويسمح لأصحاب الأعمال بتغطية أي فجوات في العمل بكفاءة النفقات الرأسمالية. الفائدة الأخرى الملحوظة هي أنه شكل من أشكال تمويل الدين ولا تتطلب معاملة ملكية ، مما يعني أن صاحب العمل يحتفظ بالسيطرة الكاملة على شركته ، حتى لو كانت الحاجة إلى التمويل ماسة.

بعض قروض رأس المال العامل غير مضمون. إذا كان هذا هو الحال ، لا يتعين على الشركة تقديم أي ضمانات لتأمين القرض. ومع ذلك ، فقط الشركات أو أصحاب الأعمال مع ارتفاع التصنيف الائتماني مؤهلون للحصول على قرض غير مضمون. الشركات التي لديها ائتمان ضئيل أو معدوم يجب أن تفعل ذلك توريق القرض.

أ مضمونة يمكن أن يكون قرض رأس المال العامل الذي يحتاج إلى ضمانات الأصول عيبًا في عملية القرض. ومع ذلك ، هناك عيوب أخرى محتملة لهذا النوع من قروض رأس المال العامل. أسعار الفائدة مرتفعة لتعويض المؤسسة المقرضة عن المخاطر. علاوة على ذلك ، غالبًا ما تكون قروض رأس المال العامل مرتبطة بالائتمان الشخصي لمالك الأعمال ، وأي مدفوعات فائتة أو تخلف عن السداد قد تضر بدرجة الائتمان الخاصة به.