الولايات المتحدة 401 (ك) متوسطات التوازن حسب العمر (2021)

التخطيط السليم للتقاعد

سيخبرك أي متخصص في الصحة العقلية أن مقارنة نفسك بالآخرين ليس جيدًا لراحة بالك. ومع ذلك ، عندما يتعلق الأمر ب التقاعد المدخرات ، وجود فكرة عما يفعله الآخرون يمكن أن تكون معلومات جيدة.

قد يكون من الصعب تحديد المبلغ الذي ستحتاجه بالضبط لأيام ما بعد حياتك المهنية ، ولكن معرفة كيف يخطط الآخرون - أو لا يخططون - يمكن أن يوفر معيارًا لتحديد الأهداف والمعالم.

401 (ك) موازين الخطة حسب الجيل

النبأ السار هو أن الأمريكيين يبذلون جهدًا لتوفير المزيد. وفقًا لـ Fidelity Investments ، وهي شركة الخدمات المالية التي تدير أكثر من 9.8 تريليون دولار من الأصول ، المتوسط خطة 401 (ك) بلغ الرصيد 112،300 دولار أمريكي في الربع الرابع من عام 2019.هذه زيادة بنسبة 17٪ من 95600 دولار في الربع الرابع 2018.

كيف ينقسم ذلك حسب العمر؟ إليك كيفية قيام Fidelity بتحليل الأرقام.

عشرينيات (العمر 20-29)

• متوسط ​​الرصيد 401 (ك): 10500 دولار
• معدل المساهمة (٪ من الدخل): 7٪

ثلاثون وثلاثون (30-39 سنة)

• متوسط ​​الرصيد 401 (ك): 38400 دولار
• معدل المساهمة (٪ من الدخل): 8٪

بين جيل الألفية (الذي يُعرِّفه فيديليتي بأنه أولئك الذين ولدوا بين عامي 1981-1997) ، زادت مساهمات الجيش الجمهوري الإيرلندي بنسبة 21٪ مقارنةً بالربع الرابع من عام 2018.ساهم هذا الجيل بحوالي 373 مليون دولار في حسابات IRAs ، بزيادة قدرها 46٪ عن الربع الأخير السابق. Roth IRAs تمثل 73 ٪ من مساهمات الألفية.

الأربعون (40-49)

• متوسط ​​الرصيد 401 (ك): 93.400 دولار
• معدل المساهمة (٪ من الدخل): 8٪

يمكن أن تعكس القفزة في حجم رصيد الحساب لـ Gen Xers حقيقة أن هؤلاء الأشخاص قد سجلوا عقدين جيدًا في القوى العاملة ، وكانوا يساهمون في الخطط الطويلة. قد يعكس معدل المساهمة الأكبر قليلاً حقيقة أن العديد منهم في ذروة سنوات كسبهم.

في الخمسين من العمر (من 50 إلى 59 عامًا)

• متوسط ​​الرصيد 401 (ك): 160 ألف دولار
• معدل المساهمة (٪ من الدخل): 10٪

تشير القفزة في معدل المساهمة لهذه المجموعة إلى أن الكثيرين يستفيدون من توفير اللحاق بالركب 401 (ك) ، والذي يسمح للأشخاص الذين يبلغون من العمر 50 عامًا فأكثر بإيداع مبلغ أكبر (6500 دولارًا إضافيًا في عامي 2020 و 2021) عن المعيار مقدار.

الستون (العمر 60-69)

• متوسط ​​الرصيد 401 (ك): 182،100 دولار
• معدل المساهمة (٪ من الدخل): 11٪

من وجهة نظر التوفير ، فهو الآن أو لا يناسب هذه المجموعة أبدًا. حقيقة أن معدل المساهمة مرتفع كما هو يشير إلى أن العديد من جيل طفرة المواليد يواصلون العمل خلال هذا العقد من حياتهم.

السبعون (العمر 70-79)

• متوسط ​​الرصيد 401 (ك): 171.400 دولار
• معدل المساهمة (٪ من الدخل): 12٪

اعتبارًا من يناير. في عام 2020 ، ألغى قانون الاعتمادات الموحدة الإضافية الحد الأدنى للسن الذي جعل من المستحيل على الأفراد 70 عامًا أو أكبر القيام به المساهمات في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية. أدى هذا إلى فتح خيار مدخرات تقاعد إضافية لأولئك الذين يعملون حاليًا أو يديرون أنفسهم اعمال.

بالطبع ، نحن نعيش في عالم مختلف تمامًا في عام 2020 عما كنا عليه في عام 2019. كيف ستتأثر قدرة كل جيل على الادخار من أجل التقاعد بالتأثيرات المالية لوباء COVID-19 غير مؤكد.

أهداف ادخار التقاعد

ما الذي يجب أن تهدف إليه ، من المدخرات؟ لدى الإخلاص بعض الأفكار الملموسة جدًا. بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 30 عامًا ، تحسب الشركة أنه كان يجب عليك توفير مبلغ يساوي راتبك السنوي.

إذا كنت تربح 50000 دولار بحلول سن الثلاثين ، فيجب أن يكون لديك مبلغ 50000 دولار أمريكي التقاعد. بحلول سن الأربعين ، يجب أن يكون لديك ثلاثة أضعاف راتبك السنوي. في سن الخمسين ، ستة أضعاف راتبك ؛ بعمر الستين ثماني مرات ؛ وعند بلوغ 67 عامًا ، 10 مرات.إذا كنت تبلغ من العمر 67 عامًا وتكسب 75000 دولارًا سنويًا ، فيجب أن يكون لديك 750 ألف دولار مدخر.

هناك أيضًا القاعدة المجربة والصحيحة ، ما قد يسميه البعض المدرسة القديمة ، قاعدة 80٪: ادخر بقدر ما تحتاجه للحصول على ما يعادل 80٪ من راتبك قبل التقاعد. بالنسبة لشخص يكسب 75000 دولار سنويًا ، سيحتاج إلى ما يقرب من 60 ألف دولار سنويًا أثناء التقاعد للحفاظ على نفس مستوى معيشتهم.

قياس

إذا قارنت هذه المقاييس بأرقام متوسط ​​رصيد Fidelity 401 (k) ، يبدو أن معظم الأمريكيون متأخرون في الادخار للتقاعد - حتى لو كانت لديهم أصول في حسابات غير حساباتهم 401 (ك) ث.

وجدت دراسة أجراها مكتب المساءلة الحكومية لعام 2019 أن ما يقرب من 48٪ من الأمريكيين الذين تبلغ أعمارهم 55 عامًا أو أكبر ليس لديهم أي بيضة تقاعد أو خطة تقاعد تقليدية.

أولئك الذين لديهم صناديق تقاعد ليس لديهم ما يكفي من المال: وفقًا لنا ابحاث، من 56 إلى 61 عامًا لديهم متوسط ​​163.577 دولارًا ، وأولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 65 و 74 عامًا لديهم مدخرات أقل.إذا تم تحويل هذه الأموال إلى معاش سنوي مدى الحياة ، فلن يصل إلا إلى بضع مئات من الدولارات شهريًا. سيوافق أي مخطط مالي على أن هذا ليس كافياً تقريبًا.

في استطلاعه السنوي العشرين ، وجد مركز Transamerica لدراسات التقاعد أن جيل الألفية لديه متوسط مدخرات التقاعد بحوالي 23000 دولار ، مقارنة بـ 64000 دولار للجنرال إكسرز و 144000 دولار للمواليد.

نتائج مماثلة تأتي من معهد السياسة الاقتصادية: ويقدر أن أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 32 و 37 وفروا حوالي 31،644 دولارًا ، لكن هذا الرقم يرتفع بشكل كبير إلى حوالي 67،270 دولارًا لمن هم في سن 38 عامًا حتى 43. بالنسبة لأولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 44 و 49 عامًا ، يبلغ متوسط ​​مدخرات التقاعد 81،347 دولارًا. أخيرًا ، أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 50 و 55 عامًا وفروا ما متوسطه 124،831 دولارًا.في حين أن هذه قد تبدو كمبالغ صحية ، فإن كل هذه الأرقام أقل بكثير حتى من الأهداف الأكثر تحفظًا.

قد يكون جزء من المشكلة ، وفقًا لترانس أمريكا ، هو الافتقار إلى الفهم المالي والتعليم. يعتقد 68 في المائة من العمال أنهم لا يعرفون الكثير عن التقاعد كما ينبغي. في الواقع ، يقول 37٪ من العمال إنهم لا يعرفون شيئًا عنها توزيع الأصول واعترف حوالي 22٪ بعدم معرفتهم بكيفية استثمار أموال التقاعد الخاصة بهم.

في هذا الصدد ، قال 20٪ فقط من الأمريكيين إنهم يعرفون "الكثير" عنها الضمان الاجتماعي، على الرغم من أن ما يقرب من 74 ٪ يتوقعون أن يكون مصدرًا مهمًا للدخل عند توقفهم عن العمل.

كيفية قلبها

الجزء المحزن ولكنه الحقيقي هو أن معظم الأمريكيين ليس لديهم مدخرات كافية تقريبًا لإبقائهم خلال التقاعد.

كيف تتجنب هذا المصير؟ أولاً ، كن طالبًا في عملية ادخار التقاعد. تعرف على كيفية استخدام الضمان الاجتماعي و ميديكير العمل وما قد تتوقعه منهم من حيث المدخرات والمزايا.

بعد ذلك ، اكتشف إلى أي مدى تعتقد أنك ستحتاج إلى العيش بشكل مريح بعد انتهاء تسعة إلى خمسة أيام. بناءً على ذلك ، توصل إلى هدف توفير و تطوير خطة للحصول على المبلغ الذي تحتاجه في الوقت الذي تحتاجه.

ابدأ في أقرب وقت ممكن. قد يبدو التقاعد بعيدًا جدًا ، ولكن عندما يتعلق الأمر بالادخار من أجله ، فإن الأيام تتضاءل إلى عدد قليل ثمين ، وأي تأخير يكلف أكثر على المدى الطويل.