كيفية استخدام Roth IRA لتجنب دفع الضرائب العقارية
سيساعد التخطيط الذكي للعقار في تقليل فاتورة الضرائب عند وفاتك ، وتعد Roth IRA واحدة من أكثر الأدوات فعالية التي يمكنك استخدامها لهذا الغرض. بصرف النظر عن كل الأشياء الجيدة الأخرى روث الجيش الجمهوري الايرلندي، هناك سببان إضافيان قد ترغب في تضمينهما في التخطيط العقاري الخاص بك.
الماخذ الرئيسية
- ليس عليك أن تأخذ توزيعات من Roth IRA خلال حياتك ، لذلك إذا لم تكن بحاجة إلى المال ، فيمكنك تركه كله لورثتك.
- سيتمكن ورثتك من إجراء عمليات سحب معفاة من الضرائب على مدى خمس سنوات من Roth IRA.
- يتمتع الأزواج الذين يرثون روث IRAs بمرونة أكبر.
يمكنك ترك الحساب بالكامل لورثتك
تتمثل إحدى المزايا الرئيسية لـ Roth IRA ، على عكس أجهزة IRA التقليدية وأنواع عديدة من خطط التقاعد ، في أنك لست مضطرًا لاتخاذ أي منها التوزيعات الدنيا المطلوبة (RMDs) خلال حياتك. لذلك إذا لم تكن بحاجة إلى المال لتغطية نفقات المعيشة ، يمكنك تركه في الحساب للاستمرار في النمو بدون ضرائب. هذا يجعل Roth IRA وسيلة جيدة بشكل خاص لتحويل الثروة.
تعتمد القواعد الخاصة بما يحدث عندما تترك Roth IRA الخاص بك لشخص ما على ما إذا كان المستفيد هو زوجتك أو شخص آخر (أو أشخاص). الأزواج ، على سبيل المثال ، لديهم خيار تصنيف أنفسهم على أنهم صاحب الحساب ومعاملة Roth IRA كما لو كانت خاصة بهم.
لا تستطيع الأنواع الأخرى من المستفيدين القيام بذلك ولكن يجب عليهم عادةً سحب كل الأموال من حساب Roth في غضون خمس سنوات بعد وفاتك. طالما كان لديك حساب روث لمدة خمس سنوات على الأقل ، فإن هذه التوزيعات معفاة تمامًا من الضرائب. ولكن حتى لو لم تفعل ذلك ، فإن أرباح الحساب فقط ، وليس المساهمات التي قدمتها للحساب ، هي الخاضعة للضريبة. تم تقديم مساهماتك الأصلية بالدولار بعد خصم الضرائب ، لذا فقد تم بالفعل فرض ضرائب عليها.
يمكنك قراءة المزيد عن Roth IRAs الموروثة وكيف يتم فرض ضرائب عليها منشور IRS 590-B.
تأكد من تحديث تعيينات المستفيدين الخاصة بـ Roth IRA ، بحيث تذهب الأموال إلى المكان الذي تريده.
روث IRAs تساعدك على تجنب الوصايا العشر
مثل العائدات من حساب التقاعد التقليدي أو بوليصة التأمين على الحياة ، فإن الأموال التي تتركها لورثتك في شكل Roth IRA لا يجب أن تمر عبر وصية معالجة. هذا يبسط ويسرع إنفاق الأموال لأحبائك ويمكن أن يقلل من تكلفة تسوية الممتلكات الخاصة بك.
شركات الصناديق المشتركة والبنوك وشركات الوساطة والمؤسسات المالية الأخرى التي تعمل كأوصياء على روث سيطلب منك IRAs عادةً تعيين مستفيد ، وربما مستفيدين بديلين ، عند فتح ملف الحساب. لا تذكر اسم عقارك كمستفيد ، وإلا ستفقد فرصة تجاوز الوصية.
من المهم تعيين مستفيد لضمان تنفيذ رغباتك بعد وفاتك. من المهم بنفس القدر مراجعة تعيينات المستفيدين بشكل دوري للتأكد من تحديثها ، خاصة بعد أحداث الحياة الكبرى ، مثل الزواج أو الطلاق أو ولادة طفل أو وفاة طفل سابق المستفيد. على سبيل المثال ، قد لا تقدر زوجتك الحالية رؤية روث إيرا تذهب إلى زوجك السابق لأنك نسيت تحديث النموذج.