يجب على المستشارين الماليين تلبية احتياجات الأعمال التجارية الصغيرة

نظرًا لمتطلبات إدارة الأعمال التجارية ، فهي واحدة من أغلى السلع أصحاب الأعمال الصغيرة حان الوقت ، مما قد يؤدي إلى إهمال مجموعة واسعة من الأمور المالية المتعلقة بالعمل. يمثل ضيق الوقت فرصة للمستشارين الماليين ، الذين يمكنهم إضافة قيمة كبيرة للصغار أصحاب الأعمال من خلال تقديم المشورة والمعلومات حول الأمور المالية خارج الأعمال الأساسية عمليات.

فيما يلي خمسة مجالات يجب على المستشارين الماليين التركيز عليها عند تلبية احتياجات أصحاب الأعمال الصغيرة.

تخطيط التأمين

في حين أن تأمين شركة ما ضد خسائر الممتلكات أمر ضروري ، فإن أحد أكثر الأحداث المؤلمة للشركة هو وفاة المالك أو الشريك أو أي موظف رئيسي آخر. في هذه الحالات ، يمكن أن تسبب الوفاة أو العجز طويل الأمد مجموعة من المشاكل بما في ذلك إغلاق العمل ، أ الإغلاق المؤقت للعمليات ، أو الشراء الإلزامي لورثة المالك الجزئي أو فاتورة كبيرة للضرائب إذا كانت الشركة قد بيع.

بمساعدة مستشار مالي ، يمكن تقييم الأحداث التي تشكل أعلى درجة من المخاطر على الأعمال التجارية وسياسات محددة ، مثل الحياة والإعاقة و تأمين الشخص الرئيسي يمكن وضعها لتوفير التغطية وتخفيف النقص المالي. تدعو العديد من اتفاقيات الشراكة إلى تنفيذ أ اتفاقية البيع والشراء، والتي تفرض بوالص التأمين على الحياة المشتراة من جميع الشركاء لشراء حصة ملكيتهم في حالة الوفاة المبكرة. يمكن للمستشارين الماليين الذين يمكنهم التنقل في هذا الجزء من تخطيط الاستمرارية أن يجدوها سعيًا مربحًا.

إدارة الأصول المالية للأعمال

مع نمو المبيعات والأرباح ، غالبًا ما يكون أصحاب الأعمال الصغيرة الذين ليس لديهم الوقت لإجراء أبحاث الاستثمار السماح بتراكم رأس المال في الحسابات الجارية وذات العائد المنخفض ، مع كسب القليل من الأرباح المتراكمة السيولة النقدية. بدلاً من ذلك ، يمكن للمستشارين الماليين مساعدة أصحاب الأعمال الصغيرة المقيدين بالوقت في التخصيص الفعال للأصول المالية ، بما في ذلك الأدوات التي تحمل فائدة ، سوق الأوراق المالية الاستثمارات وحسابات التقاعد. يمكن أن تلعب هذه الإجراءات دورًا رئيسيًا في تحقيق الأهداف المالية طويلة الأجل لأصحاب الأعمال الصغيرة.

تخطيط الخروج

سيخرج جميع أصحاب الأعمال الصغيرة من أعمالهم في نهاية المطاف ، إما عن طريق البيع أو نقل الملكية إلى أفراد العائلة أو في وقت الوفاة. بينما يمكن أن يلعب التأمين دورًا رئيسيًا في تسهيل الخروج في حالة الوفاة أو البيع أو التحويل يمكن أن تكون الملكية عملية معقدة تتطلب معرفة وخبرة بمجموعة واسعة من العوامل بما فيها تقييم الأعمال ، وتأثيرات البيع على مزايا الموظفين ، والضرائب.

قبل وأثناء البيع أو النقل ، يمكن للمستشار المالي استخلاص المشورة من الخبراء في كل جانب من الصفقة لتطوير إستراتيجية تؤدي إلى نتائج إيجابية في جميع جوانب المالك خروج.

إدارة التقاعد

بعد بيع أو نقل شركة صغيرة ، قد يكون للمالك السابق أصول مالية كبيرة ، ولكن ليس لديه الخبرة أو المعرفة لإدارة الاستثمارات للتقاعد. في هذه المرحلة من العلاقة المالية ، من المرجح أن يتولى المستشار الدور التقليدي لإدارة الاستثمارات ، ووضع خطة للمالك السابق ملكية واستبدال الدخل الناتج عن النشاط التجاري.

حسابات. تقدم العديد من الشركات لعملائها 401 (ك) أو ما شابه ذلك مساهمة محددة خطط التقاعد لموظفيها للمشاركة فيها. يمكن أن يؤدي إنشاء خطة في الشركة وتثبيتها إلى تدفقات نقدية مستمرة لك ، خاصة مع نمو الشركة وازدهار أصول خطة التقاعد. لا تقوم خطط التقاعد فقط بتوليد رسوم لك كمستشار وجذب الموظفين والاحتفاظ بهم من أجل الأعمال ، يمكن لأصحاب الأعمال الحصول على إعفاء ضريبي من ضرائب الشركات من خلال وجود خطة تقاعد مؤهلة في المكان.

يعد وضع خطط تقاعد الموظفين ، بالإضافة إلى المزايا الأخرى ، طريقة رائعة للشركات لتقليل معدل دوران الموظفين والاحتفاظ بالموظفين ذوي القيمة العالية. نظرًا لنطاق هذه الخطط ومتطلباتها الزمنية وتعقيدها ، يعتمد أصحاب الأعمال الصغيرة عمومًا على المستشارين الماليين لإعداد هذه الحسابات وصيانتها. بعد وضع خطط التقاعد في شركة صغيرة من قبل مستشار مالي ، قد يصبح الموظفون أيضًا عملاء مباشرين لإدارة الأصول خارج تقاعدهم.