10 مفاهيم الاستثمار يجب على المبتدئين تعلمها

قد يكون البدء كمستثمر مهمة شاقة. هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت شخصًا منهجيًا وحذرًا بشأن بدء مثل هذا التعهد المهم قبل أن تكتسب ما يكفي من المعرفة والخبرة والثقة.

وفي الوقت نفسه ، فإن إنشاء قائمة قصيرة بكل ما يجب أن يعرفه المستثمر المبتدئ يؤدي حتماً إلى خطر استبعاد العديد من النقاط الحيوية. في الواقع ، لا بد أن يختلف المستثمرون الناجحون اختلافًا كبيرًا حول ما سيدرجونه في قوائمهم العشرة الأولى إذا تم الضغط عليهم لتكرار هذا التمرين.

ومع ذلك ، فإننا نقدم ما نأمل أن يكون قائمة مرجعية مفيدة لمساعدتك على البدء كمستثمر ناجح. لقد اخترنا التأكيد على المواقف الشخصية الرئيسية والأطر الاستراتيجية الشاملة التي ، في رأينا ، ستساعدك على أن تصبح مستثمرًا ذكيًا.

1. لديك خطة مالية

يجب أن تبدأ الخطوة الأولى نحو أن تصبح مستثمرًا ناجحًا بـ a خطة مالية—شخص يتضمن الأهداف والمعالم. ستشمل هذه الأهداف والمعالم تحديد أهداف لمبالغ محددة يتم حفظها في تواريخ محددة.

قد تتضمن الأهداف المعنية ، على سبيل المثال ، وجود مدخرات كافية لتسهيل شراء منزل ، وتمويل تعليم أطفالك ، وبناء منزل صندوق الطوارئ، امتلاك ما يكفي لتمويل مشروع ريادي ، أو امتلاك ما يكفي لتمويل تقاعد مريح.

علاوة على ذلك ، بينما يفكر معظم الناس فيما يتعلق بالادخار للتقاعد ، فإن الهدف المرغوب أكثر هو تحقيقه الاستقلال المالي في سن مبكرة قدر الإمكان. الحركة المكرسة لهذا الهدف هي الاستقلال المالي ، التقاعد المبكر (إطلاق النار).

في حين أنه من الممكن إنشاء خطة مالية قوية بمفردك ، إذا كنت جديدًا في هذه العملية ، فقد تفكر في طلب مساعدة مهنية من شخص مثل المستشار المالي أو مخطط مالي، ويفضل أن يكون أحد مخطط مالي معتمد (CFP). أخيرًا ، لا تتأخر. ابحث عن خطة في وقت مبكر قدر الإمكان في حياتك ، واحتفظ بها كوثيقة حية ، يتم تحديثها بانتظام وفي ضوء الظروف والأهداف المتغيرة.

2. اجعل الحفظ أولوية

قبل أن تصبح مستثمرًا ، يجب أن يكون لديك أموال لاستثمارها. بالنسبة لمعظم الناس ، سيتطلب ذلك تخصيص جزء من كل راتب للادخار. إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم خطة ادخار مثل a 401 (ك)، يمكن أن تكون هذه طريقة جذابة لإجراء الادخار تلقائيًا ، خاصة إذا كان صاحب العمل سيفعل ذلك تطابق كل أو جزء من مساهماتك الخاصة.

عند إعداد خطتك المالية ، يمكنك أيضًا التفكير في بدائل أخرى لـ جعل الادخار التلقائي، بالإضافة إلى الاستفادة من الخطط التي يرعاها صاحب العمل. عادة ما يكون لبناء الثروة مدخرات قوية في جوهرها ، يليها استثمار ذكي يهدف إلى زيادة هذه المدخرات.

كذلك ، فإن مفتاح الادخار بقوة هو العيش على نحو مقتصد والإنفاق بحذر. في هذا السياق ، سيكون أحد العناصر المساعدة الحكيمة لخطتك المالية هو إنشاء ميزانية ، وتتبع إنفاقك المراجعة الدقيقة والمنتظمة لمعرفة ما إذا كانت نفقاتك منطقية وتقدم قيمة كافية. متنوع تطبيقات الميزانية و حزم برامج الميزانية متوفرة ، أو يمكنك اختيار إنشاء جداول البيانات الخاصة بك.

3. افهم قوة المضاعفات

سيسمح لك الادخار والاستثمار على أساس منتظم ومنتظم وبدء هذا التخصص في أقرب وقت ممكن في الحياة بالاستفادة الكاملة من قوة التركيب لزيادة ثروتك. الفترة الحالية المطولة من الناحية التاريخية معدل إهتمام قليل قللت من قوة المضاعفة إلى حد ما ، لكنها جعلت أيضًا البدء مبكرًا لبناء المدخرات والثروة أكثر أمر حتمي ، نظرًا لأن الأمر سيستغرق استثمارات تحمل فوائد وتوزيعات أرباحًا أطول لتتضاعف قيمتها من ذي قبل ، وكل شيء آخر مساو.

4. افهم المخاطر

مخاطر الاستثمار له جوانب عديدة ، مثل مخاطر التخلف عن السداد على السند (خطر عدم وفاء المُصدر بالتزاماته بدفع الفائدة أو سداد أصل الدين) و التقلب في الأسهم (التي يمكن أن تنتج زيادات أو نقصان حاد ومفاجئ في القيمة). بالإضافة إلى ذلك ، هناك ، بشكل عام ، أ المفاضلة بين المخاطرة والعائدأو بين المخاطر والمكافأة. وهذا يعني أن الطريق إلى تحقيق عوائد أعلى على استثماراتك غالبًا ما ينطوي على تحمل المزيد من المخاطر ، بما في ذلك مخاطر خسارة كل أو جزء من استثمارك.

كجزء مهم من عملية التخطيط الخاصة بك ، يجب أن تحدد بنفسك تحمل المخاطر. إلى أي مدى يمكن أن تكون مستعدًا لخسارته في حالة انخفاض قيمة الاستثمار المحتمل ، ومقدار تقلب الأسعار المستمر في استثماراتك يمكنك قبولها دون التسبب في قلق لا داعي له ، ستكون اعتبارات مهمة في تحديد أنواع الاستثمارات الأنسب لها أنت.

5. فهم التنويع وتخصيص الأصول

تنويع و توزيع الأصول مفهومان مرتبطان ارتباطًا وثيقًا ويلعبان دورًا مهمًا في إدارة مخاطر الاستثمار وفي تحسين عوائد الاستثمار. بشكل عام ، يتضمن التنويع توزيع محفظتك الاستثمارية بين مجموعة متنوعة الاستثمارات ، على أمل أن عائدات أو خسائر دون المستوى في البعض قد يتم تعويضها عن طريق عوائد أو مكاسب أعلى من المتوسط في الآخرين. وبالمثل ، فإن توزيع الأصول له أهداف متشابهة ، ولكن مع التركيز على توزيع محفظتك عبر الفئات الرئيسية للاستثمارات ، مثل الأسهم والسندات والنقد.

مرة أخرى ، يجب أن تعيد عملية التخطيط المالي المستمرة النظر في قراراتك بشأن التنويع وتخصيص الأصول بانتظام.

6. حافظ على التكاليف منخفضة

لا يمكنك التحكم في العوائد المستقبلية لاستثماراتك ، ولكن يمكنك التحكم في التكاليف. علاوة على ذلك ، التكاليف (على سبيل المثال ، مصاريف التحويلات, رسوم إدارة الاستثمار, رسوم الحساب، إلخ) عائقًا كبيرًا في أداء الاستثمار. وبالمثل ، يأخذ صناديق الاستثمار كمثال واحد فقط ، التكلفة العالية لا تضمن أداء أفضل.

7. فهم استراتيجيات الاستثمار الكلاسيكية

من بين استراتيجيات الاستثمار التي يجب على المستثمر المبتدئ فهمها بالكامل نشيط عكس الاستثمار السلبي, القيمة عكس استثمار النمو، و الموجهة نحو الدخل عكس المكاسب الاستثمار.

في حين أن مديري الاستثمار الأذكياء يمكنهم التغلب على السوق ، إلا أن القليل منهم يفعل ذلك باستمرار على المدى الطويل. يؤدي هذا إلى قيام بعض خبراء الاستثمار بالتوصية باستراتيجيات الاستثمار السلبي منخفضة التكلفة ، ولا سيما تلك المستخدمة صناديق المؤشراتالتي تسعى إلى تتبع السوق.

في مجال الاستثمار في الأسهم ، يفضل المستثمرون ذوو القيمة الأسهم التي تبدو غير مكلفة نسبيًا مقارنة بالسوق على تدابير مثل نسب السعر إلى الأرباح (P / E) ، مع توقع أن هذه الأسهم لديها احتمالية صعودية وكذلك مخاطر هبوط محدودة. على النقيض من ذلك ، يرى مستثمرو النمو فرصة أكبر لتحقيق مكاسب بين الأسهم التي تسجل زيادات سريعة في الإيرادات والأرباح ، حتى لو كانت باهظة الثمن نسبيًا.

يسعى المستثمرون الموجهون نحو الدخل إلى تدفق مستمر من الأرباح والفوائد ، إما لأنهم بحاجة إلى ذلك النقد الجاري القابل للإنفاق أو لأنهم يرون في ذلك استراتيجية تحد من مخاطر الاستثمار ، أو على حد سواء. من بين الاختلافات في الاستثمار الموجه للدخل التركيز على الأسهم التي تقدم نمو الأرباح.

المستثمرون الموجهون نحو المكاسب غير مهتمين إلى حد كبير بتدفقات الدخل من استثماراتهم و بدلاً من ذلك ، ابحث عن الاستثمارات التي من المرجح أن تحقق أكبر قدر من ارتفاع الأسعار على المدى الطويل مصطلح.

8. كن منضبطًا

إذا كنت تستثمر بالفعل على المدى الطويل ، وفقًا لخطة مالية مدروسة جيدًا ومُحكمة ، فابق منضبطًا. حاول ألا تشعر بالإثارة أو الانزعاج من تقلبات السوق المؤقتة والتغطية الإعلامية التي تثير الذعر للأسواق والتي قد تقترب من الإثارة. أيضًا ، خذ دائمًا تصريحات خبراء السوق بحذر ما لم يكن لديهم سجلات متابعة مطولة ومستقلة من الدقة التنبؤية. قليلون يفعلون.

9. فكر مثل المالك أو المقرض

مخازن هي حصص ملكية في مشروع تجاري. سندات تمثل القروض التي قدمها المستثمر للمُصدر. إذا كنت تنوي أن تكون مستثمرًا ذكيًا طويل الأجل بدلاً من أن تكون قصير الأجل مضارب، فكر كصاحب عمل محتمل قبل أن تشتري سهمًا ، أو مثل المقرض المحتمل قبل أن تشتري السند. هل تريد أن تكون مالكًا جزئيًا لذلك العمل التجاري ، أو دائنًا لهذا المُصدر؟

10. إذا كنت لا تفهم ذلك ، فلا تستثمر فيه

نظرا لانتشار المنتجات الاستثمارية المعقدة والجديدة ، وكذلك الشركات ذات التعقيد والجديد يواجه المستثمرون المبتدئون اليوم مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار التي قد لا تكون كاملة تفهم. القاعدة الأساسية البسيطة والحكيمة هي عدم إجراء استثمار لا تفهمه تمامًا ، خاصة عندما يتعلق الأمر بمخاطره. والنتيجة الطبيعية هي توخي الحذر الشديد بشأن تجنب الاستثمار في البدع ، والتي قد لا يصمد الكثير منها أمام اختبار الزمن.

إضافة: قراءة كلاسيكية

إذا كان هناك كتاب واحد يجب أن تقرأه كمستثمر جديد ، فهو كذلك الأوهام الشعبية غير العادية وجنون الحشود بواسطة تشارلز ماكاي. كتبه صحفي اسكتلندي عام 1841 ، وهو دراسة مبكرة بارعة لعلم نفس الجمهور. الفصول الثلاثة الأولى "مخطط المسيسيبي" و "فقاعة بحر الجنوب" و "هوس التوليب، "كل التعامل مع الجنون المالي الذي انتهى بكارثة والذي ينذر بالعديد من المخططات المالية ، فقاعات، وهوس اليوم. نتيجة لذلك ، تم الاستشهاد بهذه الفصول من قبل عدد من الكتاب الماليين المعاصرين.