فضيحة غسيل الأموال من HSBC

رسوم HSBC الخاصة بغسيل الأموال لعام 2012

HSBC Holdings '(HSBC) الاتفاق على دفع غرامة قدرها 1.9 مليار دولار للمنظمين لقيامهم بدور الوسيط في المخدرات المكسيكية الكارتلات والدخول في اتفاق مقاضاة مؤجل يشير إلى عدم وجود رقابة كافية عمليات في امتثال ومكافحة غسيل الأموال. بالنظر إلى حجم البنك ، يبدو أنه وبعض أقرانه أكبر من أن يُسجنوا لأنهم أكبر من أن يفشلوا.

تشكل الاتفاقية في عام 2012 تحذيرًا للبنك لتنظيف أفعاله وتجنب إلغاء ميثاقه للعمل في الولايات المتحدة. تم اتخاذ الإجراء من قبل المنظمين اعتقادا منهم أن فشل مؤسسة مالية كبيرة يمكن أن يعرض العالم للخطر نظام مالي.

لماذا جاءت هذه التجاوزات؟

في حالة HSBC ، خفض التكاليف كجزء من إعادة هيكلة واسعة النطاق للبنك - من خلال البيع الأعمال غير المربحة ومركزية هيكلها العالمي - أثرت على امتثال البنك  قسم، أقسام. HSBC ليس وحده في إهماله. ستاندرد تشارترد (SCBFF)، عمل (عمل) ، Credit Suisse (CS)، المصرف الملكي الاسكوتلندي (RBS) ، مجموعة لويدز المصرفية (LYG) ، وباركليز (BCS) ، على مدى السنوات العديدة الماضية ، كان عليها رفع غرامات لتسهيل المعاملات مع الدول المارقة مثل إيران وليبيا والسودان وميانمار في انتهاك لمكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) العقوبات.

في هذه الحالة ، قدم HSBC خدمات غسيل الأموال بأكثر من 881 مليون دولار للعديد من عصابات المخدرات بما في ذلك كارتل سينالوا في المكسيك وكارتل نورتي ديل فالي في كولومبيا. وشمل ذلك تحركات نقدية كبيرة من الوحدة المكسيكية بالبنك إلى الولايات المتحدة ، مع إشراف ضئيل أو معدوم على المعاملات. كما أجرت معاملات مع إيران ، وأزالت الإشارات إلى الدولة في محاولة لإخفائها.

النقص في هذه الحالات هو ملف ثقافة الشركة التي تقدر النزاهة. إن تمكين تجارة المخدرات والإرهاب الذي ترعاه الدولة في السعي وراء الربح يؤدي إلى عواقب مجتمعية وخيمة. يمكن وضع اللوم على عاتق البنوك والمنظمين على حد سواء. في الحالة السابقة ، غير كاف مكافحة غسل الاموال كانت ضوابط مكافحة غسل الأموال (AML) مخطئة في الأساس. في الأخير ، فشل مكتب المراقب المالي للعملة (OCC) في اتخاذ إجراءات صارمة ضد تطبيق HSBC المعيب للضوابط.

في الواقع ، قبل عام 2010 عندما استشهدت OCC بالبنك بسبب العديد من أوجه القصور في مكافحة غسل الأموال - بما في ذلك تراكم ضخم من الحسابات غير المراجعة والفشل لتقديم تقارير الأنشطة المشبوهة (SARs) - على مدى السنوات الست الماضية ، أخفقت الوكالة في اتخاذ أي إجراء تنفيذي ضد البنك.

تم الكشف عن مسارات الأموال المشتبه بها

كشف وكلاء الهجرة والجمارك عن مسارات أموال مشبوهة بين عمليات HSBC في المكسيك والولايات المتحدة. في تقرير عملاً بتحقيق استمر لمدة عام في الإجراءات في البنك من قبل اللجنة الفرعية الدائمة للتحقيقات التابعة لمجلس الشيوخ ، أعلن رئيس اللجنة السناتور كارل ليفين (ديمقراطي من ميتشيغان): "HSBC استخدمت بنكها في الولايات المتحدة كبوابة إلى النظام المالي الأمريكي لبعض الشركات التابعة لـ HSBC في جميع أنحاء العالم لتقديم خدمات بالدولار الأمريكي للعملاء أثناء اللعب بسرعة وبسرعة مع الخدمات المصرفية الأمريكية قواعد. بسبب ضوابط مكافحة غسل الأموال الضعيفة ، عرّض HBUS (الشركة التابعة لبنك HSBC في الولايات المتحدة) الولايات المتحدة لأموال المخدرات المكسيكية ، والشيكات السياحية المشبوهة ، حصة حامل والشركات والسلطات القضائية المارقة ".

يوفر HBUS الخدمات المصرفية المراسلة ، مثل تحويل الأموال وتبادل العملات ، والتي كانت مصدر التدفقات غير المشروعة في مواجهة ضوابط مكافحة غسل الأموال الضعيفة. وقد أدى ذلك إلى انتهاكات لقانون السرية المصرفية ، وقانون التجارة مع العدو ، وقوانين مكافحة غسل الأموال الأخرى.

بالإضافة إلى دفع الغرامات ، قام البنك بتعيين ستيوارت أ. ليفي بصفته المسؤول القانوني الأول لتقوية الضوابط الداخلية بما في ذلك إجراءات اعرف عميلك. قام HSBC أيضًا باسترداد مكافآت بعض المديرين التنفيذيين المتورطين في أوجه القصور في الامتثال. ولئن كانت بداية جيدة ، يجب أن تكون هذه الإجراءات مدعومة بثقافة الشفافية.

الخط السفلي

تم الاستشهاد بـ HSBC في الماضي ومع ذلك ارتكب انتهاكات من جديد. إذا كان للتغيير الإيجابي أن يكون دائمًا ، فيجب أيضًا أن تكون الثقافة التي تعززه متأصلة في جميع أنحاء البنك. في حديثه عن حاجة مصرفه لتصحيح أخطاء الماضي ، شبه رئيس UBS ، سيرجيو إرموتي ، التغيير الثقافي بالرحلة. مثلما قد تحتوي كل رحلة على تقلبات وانعطافات غير متوقعة ، أوضحت حالة HSBC عواقب الانعطاف.