تعريف سعر الفائدة السنوي المعلن

ما هو سعر الفائدة السنوي المعلن؟

سعر الفائدة السنوي المعلن ، والذي يشار إليه أحيانًا باسم SAR ، هو عائد الاستثمار (ROI) التي يتم التعبير عنها كنسبة مئوية سنوية. إنه حساب بسيط لسعر الفائدة لا يأخذ في الحسبان أي شيء يضاعف التي تحدث على مدار العام.

فهم سعر الفائدة السنوي المعلن

العائد السنوي المعلن هو العائد السنوي البسيط الذي يمنحك إياه البنك على سبيل القرض. على عكس معدل الفائدة السنوي الفعلي، أو EAR ، هذا سعر الفائدة لا تأخذ في الاعتبار تأثير الفائدة المركبة.

عندما تفرض البنوك فائدة ، فإن غالبًا ما يتم استخدام سعر الفائدة المعلن بدلاً من معدل الفائدة السنوي الفعلي لجعل المستهلكين يعتقدون أنهم يدفعون سعر فائدة أقل. على سبيل المثال ، من أجل ملف يقرض بمعدل فائدة معلن قدره 30٪ ، مركب شهريًا ، سيكون معدل الفائدة السنوي الفعلي 34.48٪. في مثل هذه السيناريوهات ، ستعلن البنوك عادةً عن سعر الفائدة المعلن بدلاً من سعر الفائدة الفعلي.

بالنسبة للفائدة التي يدفعها البنك على حساب الودائع ، يتم الإعلان عن السعر السنوي الفعلي لأنه يبدو أكثر جاذبية. على سبيل المثال ، بالنسبة للإيداع بمعدل 10٪ مركب شهريًا ، فإن معدل الفائدة السنوي الفعلي سيكون 10.47٪. ستقوم البنوك بالإعلان عن سعر الفائدة السنوي الفعلي البالغ 10.47٪ بدلاً من سعر الفائدة المعلن البالغ 10٪.

سعر الفائدة السنوي المعلن مقابل. معدل الفائدة السنوي الفعال

يحسب معدل الفائدة السنوي الفعلي للتراكم داخل السنة ، والذي يمكن أن يحدث على أساس يومي أو شهري أو ربع سنوي. كلما زاد حدوث المضاعفة بشكل متكرر ، كلما ارتفع سعر الفائدة الفعلي والفرق بين سعر الفائدة المعلن. بالنسبة للقروض التي لا تحتوي على فائدة مركبة ، فإن السعر المحدد والسعر الفعلي هو نفسه.

يمكن للمستثمرين مقارنة المنتجات وحساب أي نوع من الفائدة سيقدم أفضل عائد. عادة ، سيكون معدل الفائدة السنوي الفعلي أعلى من معدل الفائدة السنوي المعلن بسبب قوة التراكب.

المعدل السنوي الفعلي هو أداة رئيسية لتقييم الحقيقة إرجاع على الاستثمار أو سعر الفائدة الحقيقي على قرض ، وغالبًا ما تُستخدم لمعرفة أفضل الاستراتيجيات المالية للأفراد أو المنظمات.

مثال على سعر الفائدة السنوي المعلن

10000 دولار أسترالي لمدة عام واحد شهادة إيداع (CD) بسعر فائدة سنوي معلن قدره 10٪ سيكسب 1000 دولار عند الاستحقاق.

إذا تم وضع المال في ربحية حساب التوفير التي تدفع 10٪ مركبة شهريًا ، سيحصل الحساب على فائدة بمعدل 0.833٪ كل شهر (10٪ مقسومة على 12 شهرًا ؛ 10/12 = 0.833). على مدار العام ، سيكسب هذا الحساب 1047.13 دولارًا أمريكيًا في الفوائد ، بمعدل سنوي فعال معدل فائدة يبلغ 10.47٪ ، وهو أعلى بشكل ملحوظ من العوائد على معدل الفائدة السنوي المحدد بنسبة 10٪ من القرص المضغوط.

حساب المعدل السنوي الفعال

الفائدة المركبة هي أحد المبادئ الأساسية للتمويل. يقال إن هذا المفهوم نشأ في إيطاليا في القرن السابع عشر. غالبًا ما توصف الفائدة المركبة بأنها "فائدة على الفائدة" ، وهي تجعل المجموع ينمو بمعدل أسرع من مصلحة بسيطة أو الذهاب بمعدل سنوي محدد - حيث يتم حساب ذلك فقط على المبلغ الأساسي كما هو مذكور أعلاه.

الصيغة الدقيقة لحساب الفائدة المركبة على المعدل السنوي الفعلي هي:

(أين أنا = معدل الفائدة السنوي الاسمي بالنسبة المئوية ، و ن = عدد الفترات المركبة.)

حساب SAR و EAR في Excel

يعد Excel أداة شائعة لحساب الفائدة المركبة. إحدى الطرق هي الضرب كل عام الرصيد الجديد حسب سعر الفائدة. على سبيل المثال ، لنفترض أنك قمت بإيداع 1000 دولار في حساب توفير بمعدل فائدة 5٪ يتراكم سنويًا وتريد حساب الرصيد في خمس سنوات.

في Microsoft Excel ، أدخل "Year" في الخلية A1 و "Balance" في الخلية B1. أدخل السنوات من 0 إلى 5 في الخلايا من A2 إلى A7. رصيد السنة 0 هو 1000 دولار ، لذا يمكنك إدخال "1000" في الخلية B2. بعد ذلك ، أدخل "= B2 * 1.05" في الخلية B3. ثم أدخل "= B3 * 1.05" في الخلية B4 واستمر في القيام بذلك حتى تصل إلى الخلية B7. في الخلية B7 ، يكون الحساب "= B6 * 1.05."

أخيرًا ، القيمة المحسوبة في الخلية B7 ، 1216.65 دولارًا ، هي الرصيد في حساب التوفير بعد خمس سنوات. لإيجاد قيمة الفائدة المركبة ، اطرح 1،000 دولار من 1،216.65 دولار ؛ يمنحك هذا قيمة 216.65 دولارًا أمريكيًا.