Definice certifikátu plánu pravidelných plateb

Co je certifikát plánu pravidelných plateb?

Certifikát plánu pravidelných plateb je důkazem vlastnického podílu v podílovém fondu, který umožňuje jeho investorům vybudovat podíl pomocí pravidelných malých plateb. Investiční struktura je známá jako plán pravidelných plateb.

Pravidelné platební plány jsou někdy známé jako smluvní plány nebo systematické investiční plány. Nyní existuje mnoho dalších možností pro investory se skromnými prostředky, jak pravidelně investovat do podílových fondů, fondů obchodovaných na burze nebo do jednotlivých akcií.

Porozumění certifikátu plánu pravidelných plateb

Investoři v podílových fondech obvykle nakupují řadu akcií. Online makléři však tento proces usnadňují tím, že umožňují nákupy dílčích akcií. Například investor by mohl automaticky investovat 100 dolarů měsíčně do podílového fondu. Jelikož ceny fondů na trhu kolísají, může to být 3,1 akcií jeden měsíc a 3,4 akcií příští měsíc.

Certifikát plánu pravidelných plateb je další variantou investice. V tomto případě investoři ve skutečnosti nevlastní akcie podílového fondu. Místo toho mají nárok na vlastnictví na částečný podíl na důvěře plánu.

Účastníci obvykle investují do plánů pravidelnými platbami pevných částek po dobu, která se pohybuje od 10 do 25 let.

The Komise pro cenné papíry (SEC) upravuje investiční společnosti, které prodávají certifikáty pravidelného platebního plánu, podle § 27 zákona o investičních společnostech z roku 1940. Stanovuje maximální poplatky, které lze účtovat, požadavky na společnosti vydávající pravidelně certifikáty platebního plánu, pravidla týkající se předávání certifikátů, jejich oprávnění k vrácení peněz, a více.

Výhody a nevýhody certifikátů pravidelných plateb

Plány pravidelných plateb mají nízkou bariéru vstupu, což z nich činí dostupnou možnost i pro ty, kteří mají skromné ​​investiční rozpočty. Účastníci mohou začít za pouhých 50 $ měsíčně.

Temnější stránkou je, že obvykle zahrnují poměrně vysoké poplatky, které jsou obvykle účtovány předem, což znamená, že jsou z velké části splatné během prvního roku po otevření účtu. SEC odhaduje, že tyto poplatky mohou sníst polovinu 50 $ měsíční investice za první rok pravidelného platebního plánu. 

Kvůli těmto vysokým poplatkům mohou investoři lépe nakupovat akcie v podílovém fondu nebo ETF přímo.

Na trh pro armádu

Najednou byly osvědčení o pravidelném platebním plánu prodávány vojenskému personálu, ačkoli v nich není žádná přirozená výhoda pro lidi v armádě. Částečně kvůli některým zneužíváním této praxe federální vláda přijala v září 2006 zákon o ochraně finančních služeb vojenského personálu.

Tento zákon upravuje a monitoruje prodej a marketing cenných papírů, produktů životního pojištění a dalších finančních nástrojů na vojenských základnách. Tento zákon znemožnil prodej osvědčení o pravidelném platebním plánu vojenskému personálu a zakázal jejich prodej na vojenských základnách. Tento akt nezrušil platnost stávajících osvědčení držených vojenským personálem.

Některé alternativy k certifikátům pravidelných plateb

Investor se skromnou měsíční částkou k investování má nyní mnoho dalších možností s nízkými poplatky.

• Investoři nyní mohou nakupovat zlomkové akcie zásob, podílové fondy, nebo ETF prostřednictvím slevových makléřů včetně Robinhood Financial, Fidelity a Charles Schwab. Například investor, který si nemohl dovolit jedinou akcii Amazonu za jeho aktuální cenu 3 000 USD a více, by si mohl koupit zlomkový kousek akcie prostřednictvím online makléřství.
• Online makléři také umožňují majitelům účtů vytvářet pro sebe pravidelné investiční programy. Například u Vanguard můžete nastavit automatický měsíční převod ze svého běžného účtu, přičemž výtěžek bude investován do vašeho výběru fondů Vanguard.