Mohu financovat Roth IRA a přispět na penzijní plán mého zaměstnavatele?
Přispět můžete na a Roth IRA a penzijní plán sponzorovaný zaměstnavatelem, jako je 401 (k), SEP nebo SIMPLE IRA, s omezením příjmu.
Každý typ důchodového účtu má však roční limity příspěvků.
U Roth IRA nebo tradiční IRA je maximální roční příspěvek pro roky 2020 a 2021 6 000 USD (plus 1 000 USD, pokud jste starší 50 let). Pokud jste vydělali méně než toto, limit je vaše celková zdanitelná náhrada za daný rok.
Na Roth můžete přispět v jakémkoli věku, dokonce i v důchodovém věku, pokud stále vyděláváte zdanitelný příjem. Pracující manžel může také přispět do Roth IRA jménem nepracujícího manžela.
Stejně jako v roce 2020 za a 401 (k), limit příspěvku 2021 byl 19 500 $ plus 6 500 $ dotační příspěvek pokud vám bylo 50 nebo více let.
Klíčové informace
- Můžete přispět jak na Roth IRA, tak na penzijní plán sponzorovaný zaměstnavatelem, jako je 401 (k), SEP nebo SIMPLE IRA, s omezením příjmu.
- Příspěvek jak k Roth IRA, tak k penzijnímu plánu sponzorovanému zaměstnavatelem může umožnit ušetřit na daňově zvýhodněných penzijních účtech tolik, kolik zákon umožňuje.
- Než přispějete na Roth, ujistěte se, že přispíváte dostatečně na penzijní plán svého zaměstnavatele, abyste plně využili všech odpovídajících příspěvků, které váš zaměstnavatel nabízí.
- Pochopte částky příspěvků povolené v každém plánu pro váš věk, abyste mohli maximalizovat své úspory.
Příspěvek jak k Roth IRA, tak k penzijnímu plánu sponzorovanému zaměstnavatelem může umožnit ušetřit tolik v daňově zvýhodněný důchodové účty, jak zákon umožňuje. Daňové výhody těchto účtů pomáhají vašim úsporám růst rychleji a větší než na účtu, který není daňově zvýhodněn. Čím více budete každý rok přispívat na své spořící účty, tím dříve budete mít možnost odejít do penze, pokud budete rozumně investovat.
Také, protože není možné vědět, které daňová složka budete v různých fázích svého odchodu do důchodu - nebo jaké budou v té době daňové sazby - není špatné mít nějaké spoření na důchod, ze kterého jste již zaplatili daně, jako jsou prostředky v Roth IRA, a některé, které jste neměli, jako jsou prostředky v a 401 (k). Poté můžete své distribuce strategizovat, abyste minimalizovali své daňová povinnost.
Pokud nemůžete přispět maximem povoleným do penzijního plánu zaměstnavatele, snažte se přispět dostatečně na maximální úroveň, kterou bude zaměstnavatel odpovídat příspěvkům.
Můžete také přispět k tradiční IRA, i když se účastníte penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem, ale v některých případech nebudou všechny vaše tradiční příspěvky IRA daňově uznatelné.
Vaše kombinované celkové příspěvky do Roth i tradiční IRA nesmí překročit roční limity.
Limity příjmů na Roths
Než přispějete na Roth, ujistěte se, že dostatečně přispíváte na penzijní plán svého zaměstnavatele, abyste mohli plně využít všech výhod odpovídající příspěvek váš zaměstnavatel nabízí. Vždy to udělejte jako první.
Také, pokud vaše upravený upravený hrubý příjem (MAGI) dosáhne určité prahové hodnoty, částka, kterou můžete přispět na Roth, se sníží nebo odstraní.
V roce 2020 bude způsobilost postupně vyřazena pro jednotlivce s MAGI od 124 000 do 139 000 USD a páry s MAGI od 196 000 do 206 000 USD.
V roce 2021 se tyto částky zvýší na 125 000 až 140 000 $ pro jednotlivce a pro páry s MAGI od 198 000 do 208 000 $.
Sečteno a podtrženo
Můžete přispět jak k Roth IRA, tak k penzijnímu plánu zaměstnavatele, a porozumění částkám příspěvků a omezením vám může pomoci plánovat odpovídajícím způsobem v procesu přidělování. Pečlivě a přesně přispívat, zejména při plnění odpovídajících příspěvků zaměstnavatele úrovně, vám může umožnit předčasný odchod do důchodu, ale bez ohledu na to zajistí, že budete mít dostatek finančních prostředků na to, abyste vás mohli vidět vaše odchod do důchodu let.