Načasovat trhy se 401 (k) akciemi? Špatný nápad

Jack Bogle, legendární investor a zakladatel Vanguardu, několik let opakovaně dával stejné rady: Diverzifikujte podíly ve svém 401 (k), kupujte nízkonákladové indexové fondy a nedívejte se na své měsíční výpisy do konce roku. Je ale těžké tuto radu v dobrých časech poslouchat, a ještě těžší je, když se vody trhají.

V případě, že jste to zmeškali, obavy z inflace mít investory za posledních několik týdnů trochu nervózní. Trhy nezkrachovaly. Ale všude kolem nás vanou opravné větry. Tyto obavy jsme už nějakou dobu nepocítili a mladší investoři je mohou pocítit poprvé. Pokud ale uvažujete o prodeji akcií a ETF ve svých 401 (k) účtech, snažíte -li se zachránit, než se věci zhorší, přemýšlejte znovu.

Každý rozumný finanční poradce nebo plánovač vám řekne, že je to zásadní hřích. Nedávná historie - posledních 60 let - to potvrdí. K poklesu na trhu dochází, ale pokud chcete vyhrát dlouhou hru, musíte je umět unést. Data z Řešení Alight, který sleduje aktivitu 401 (k), ukazuje, že investoři 401 (k) byli v roce 2020 obzvláště zaneprázdněnými obchodníky. Čisté převody za rok jako procento zůstatku činily 3,5% za rok, což je nejvyšší úroveň od roku 2008.

„Bohužel jsme byli svědky toho, jak mnozí investoři opakují neblahý trend prodeje nízkých a vysokých nákupů, který se opakovaně ukázal v průběhu více než 20leté historie indexu Alight Solutions 401 (k), “řekl Rob Austin, vedoucí výzkumu společnosti Alight Řešení. „Nejrušnější dny pro obchodování byly, když se akcie propadaly a obchody drtivě přešly od akcií k fixním příjem (...) Až do konce roku - kdy trh nastavoval nová rekordní maxima - investoři obchodovali zpět do akcie. “

Co je třeba zvážit pro vaše 401 (k)

Nejjednodušším způsobem, jak se vyhnout příliš častému obchodování, je samozřejmě dobrá diverzifikace. Jak jsme již zmínili, vzájemné fondy a ETF nabízejí jednoduchý způsob, jak to udělat.

Konkrétní fondy, které si vyberete, by navíc měly co nejvíce odpovídat vaší vlastní toleranci rizika. Je mnohem snazší zůstat trpěliví na nestálých trzích, když jsou vaše investice správně v souladu s vašimi cíli rizik a výnosů.

Zde jsou některé z hlavních kategorií fondů, ze kterých si můžete vybrat:

Konzervativní fondy. Konzervativní fond obvykle hledá investice s nízkou volatilitou, jako jsou vysoce kvalitní dluhopisy, velké akcie s modrými čipy a další investice s nízkým rizikem. Vaše bohatství obecně roste pomalu a předvídatelně v konzervativních fondech, ale roste bezpečně.

Hodnotové fondy. Hodnotový fond obvykle vykazuje nízké až střední riziko a investuje především do stabilních společností, které jsou náhodou podhodnocené. Hodnotové fondy také mají tendenci hledat společnosti, které konzistentně rozdělují zdravé dividendy.

Vyrovnané prostředky. Vyrovnaný fond obecně investuje napříč třídami aktiv, což zahrnuje kombinaci akcií a dluhopisů s nízkým a středním rizikem. Vyrovnané fondy usilují o příjem i zhodnocení kapitálu.

Fondy agresivního růstu. Agresivní růstový fond se snaží maximalizovat růst a upřednostnit zhodnocení kapitálu nade vše. Z tohoto důvodu vykazují agresivní růstové fondy obvykle vyšší volatilitu a riziko. Ve skutečnosti se fond může časem divoce houpat mezi velkými zisky a velkými ztrátami.

Čas na trhu, ne načasování trhu

Nejsme dost chytří ani hloupí, abychom předpovídali, co trhy v krátkodobém horizontu udělají.

Nikdo není a nevěřte nikomu, kdo slibuje opak. Pamatujte však, že vaše 401 (k) není videohra ani „zábavné peníze“. Je to vaše důchodové vozidlo a vaše světlo na konci tunelu.

Pokud si chcete hrát s akciemi nebo zkusit načasovat trh, pořiďte si makléřský účet nebo se naučte obchodovat na našich simulátor akcií.

Nastavte si 401 (k) s alokací aktiv, která je pro vás to pravé na základě vaší ochoty riskovat a vašich dlouhodobých cílů. Je v pořádku to občas znovu vyvážit, ale pokud se to pokusíte využít k načasování trhu, možná si razíte finanční díru, ze které už nikdy nebudete moci vylézt.