Definice kontroly měkkého kreditu
Co je kontrola měkkého kreditu?
Měkká kontrola kreditu je vyšetřením vašeho kreditní zpráva iniciované vámi nebo společností. Může k tomu dojít, i když jste nepožádali o kredit a primárně se používá k prověřování předběžné schválení nabídka financování nebo kontrola pozadí. Dobrou zprávou je, že měkké vyšetřování neovlivní vaše nejdůležitější kreditní skóre, což je číselné vyjádření vašeho bonita má věřitelům pomoci určit pravděpodobnost, že budou vráceni, pokud vám poskytnou úvěr.
Klíčové informace
- Soft check kreditu je šetření vaší kreditní zprávy buď společností, nebo vámi.
- K měkkému dotazu může dojít, i když jste o úvěr nepožádali.
- Používá se především k vyhledání nabídky předběžného schválení nebo ověření pozadí.
- Nemá to vliv na vaše kreditní skóre.
1:35
Kreditní skóre: Tvrdé vs. měkké dotazy
Jak funguje kontrola měkkého kreditu
Finanční instituce a věřitelé mohou chtít vědět, zda spravujete svůj dluh a úvěrová historie účinně. Věřitelé mohou také chtít znát informace, jako je počet opožděných plateb nebo vaše
využití kreditu, například kolik jste si vypůjčili na každé půjčce nebo kreditní kartě. Měkké vyšetřování - nazývané také „měkké vytažení“ - umožňuje věřiteli zkontrolovat vaši kreditní zprávu a kreditní skóre, aby získal představu o tom, jak dobře svůj kredit spravujete.K měkkému úvěrovému dotazu může dojít i při kontrole vlastní kreditní zprávy. Níže jsou uvedeny některé z nejběžnějších příkladů měkkých dotazů:
- Potenciálnímu zaměstnavateli dáváte povolení ke kontrole vašeho kreditu.
- Finanční instituce, se kterými již obchodujete, kontrolují váš kredit.
- Společnosti vydávající kreditní karty, které vám chtějí zaslat nabídky předběžného schválení, si ověřte svůj kredit.
- Žádáte o předběžný souhlas k půjčce nebo hypotéce.
Přestože měkké dotazy nemají vliv na vaše kreditní skóre, jsou uvedeny ve vaší kreditní zprávě.
Soft Inquiry vs. Tvrdý dotaz
Během kontroly kreditu může nastat další dotaz, kterého byste si měli být vědomi, a nazývá se „tvrdý dotaz“Nebo„ tvrdý tah “. K tomu dochází, když požádáte o kredit vyplněním žádosti o kreditní kartu. Těžké dotazy se také objevují, když žádáte o hypotéku, půjčku na auto nebo jakýkoli počet dalších činností, které vedou k rozhodnutí o úvěru pro vás nebo proti vám.
Tvrdé tahy mohou poškodit vaše kreditní skóre na několik měsíců a mohou zůstat na vaší kreditní zprávě asi dva roky. Důvod proč úvěrové kanceláře Faktorem tvrdého šetření vašeho kreditního skóre je, že předpokládá, že pokud žádáte o další úvěr, může vám hrozit větší riziko nesplácení vašich stávajících dluhů. Měkké dotazy však nemají vliv na vaše kreditní skóre, protože nejsou formální žádostí o úvěr, takže je úvěrové instituce nezahrnují do svých výpočtů kreditního skóre.
Měkké dotazy jsou dotazy, které jste buď nepožádali, nebo byly provedeny pouze pro informační účely, zatímco tvrdé dotazy jsou výsledkem procesu žádosti o úvěr.
Zvláštní úvahy
Pokud vás znepokojuje dopad tvrdých šetření na vaše kreditní skóre, nežádejte o žádné půjčky nebo úvěry, které nepotřebujete. Také, pokud si chcete otevřít nový bankovní účet nebo zahájit novou smlouvu na mobilní telefon, zeptejte se, zda to povede k tvrdému získání kreditu před podáním žádosti. Pokud budete opatrní ohledně typu prováděného šetření úvěru, pomůže vám to udržet lepší kontrolu nad vaším kreditním skóre.
Pokud jste někdy zaznamenali tvrdý tah na vaši kreditní zprávu, kterou nepoznáte, kontaktujte finanční instituci který to inicioval, protože to může být známkou toho, že někdo jiný podvodně požádal o úvěr pomocí vašeho název. Mohlo by to být také jednoduchá chyba, kterou můžete vyřešit s úřadem pro vykazování úvěrů. Chcete -li získat další pomoc při odhalování chyb ve vaší kreditní zprávě, zvažte použití jedné z nejlepší služby monitorování kreditu.
Výhody měkké kontroly kreditu
Pomocí měkkých dotazů můžete lépe porozumět tomu, jak je vaše kreditní skóre vykazováno u různých úvěrových institucí. Jedním z nejlepších způsobů, jak toho dosáhnout, je využití bezplatných zpráv o kreditu a skóre nabízených společností poskytující kreditní karty. Téměř každá společnost vydávající kreditní karty nabízí držitelům karet bezplatné hodnocení kreditního skóre a každé hodnocení se bude lišit podle použité zpravodajské agentury. Tato šetření jsou považována za nenáročná a každý měsíc vám mohou poskytnout informace o vašem kreditním skóre a kreditním profilu.
Fair Report Reporting Act (FCRA) upravuje, jak úvěrové úřady nebo agentury shromažďují a sdílejí vaše finanční informace. Podle zákona máte právo získat bezplatnou kopii své kreditní zprávy každých 12 měsíců z úvěrových institucí. Kopii zprávy můžete také získat na vládním autorizovaném webu AnnualCreditReport.com.
Jelikož jsou ve vaší kreditní zprávě uvedeny měkké dotazy, mohou poskytnout užitečné informace o tom, jaké společnosti zvažují prodloužení vašeho kreditu. Tato šetření se nacházejí v podtitulku jako „měkké dotazy“ nebo „šetření, která nemají vliv na vaše kreditní hodnocení“. Tato část vaší kreditní zprávy zobrazí podrobnosti o všech měkkých dotazech, včetně jména žadatele a dotazu datum.