Výhody vzájemných fondů

Pro investory s omezeným časem stráveným sledováním vzestupů a pádů trhů nabízejí investiční fondy dobrou alternativu. Zde je několik důvodů, proč se vzdát individuálního výběru zásob a obraťte se na podílové fondy.

Diverzifikace

Jedno zlaté pravidlo investování pro velké i malé investory je jít po majetku diverzifikace. To zahrnuje snížení rizika pro vaše aktiva nákupem kombinace akcií z různých průmyslových odvětví a investic různých typů. Například nákup maloobchodních i průmyslových akcií snižuje dopad na vaše portfolio chudé čtvrti v jednom z těchto sektorů. A vložení některých vašich peněz do dluhopisů vás chrání před prudkým poklesem akcií.

Abyste dosáhli skutečně diverzifikovaného portfolia, museli byste od řady emitentů nakoupit řadu akcií společností v různých odvětvích plus dluhopisy s různou dobou splatnosti. Tak široký výběr je mimo dosah většiny individuálních investorů. Nákupem podílových fondů získáte okamžitou diverzifikaci.

Jedna námitka však je, že investováním do jednoho podílového fondu možná nebudete mít dostatečnou diverzifikaci. Nevkládejte všechny své peníze do jednoho fondu specifického pro daný sektor nebo odvětví. Ropný a energetický podílový fond může rozložit vaše peníze na 50 společností, ale pokud ceny energií klesnou, vaše úspory tím utrpí. Místo toho vyhledejte fond, který vaše aktiva rozšíří mezi řadu předních průmyslových odvětví. V každém z nich využijete popu a zároveň se vyhnete velkému úspěchu, pokud má jeden sektor těžký rok.

Ekonomika měřítka

Nejsnadnějším způsobem, jak porozumět úsporám z rozsahu, je zvážit množstevní slevu. V mnoha obchodech platí, že čím více produktu koupíte, tím méně stojí. Tucet koblih může být levnější než tři. K tomu také dochází při nákupu a prodeji cenných papírů. Pokud si koupíte jednu akcii, transakční poplatek bude stejný, jako byste koupili 1 000 akcií. To je ohromné ​​sousto z vaší investice do jedné akcie, ale zanedbatelné okusování z 1 000 akcií.

Podílové fondy využívají ke snížení objemu svého nákupu a prodeje transakční náklady pro své investory. Když si koupíte podílový fond, diverzifikujete bez placení 10 až 20 transakčních poplatků, které by vám poskytly podobně různorodé individuální portfolio. A to jsou jen počáteční poplatky za nákup. Vezměte v úvahu transakční poplatky za každou úpravu vašeho portfolia a sečtěte náklady.

Dělitelnost

Majitel podílového fondu může každý měsíc investovat pravidelnou kulatou částku, řekněme 100 nebo 200 dolarů. To dává investorovi další malé kousnutí mnoha aktiv. Sběratel akcií naopak může získat jednu nebo dvě akcie, přičemž zbude lichý počet dolarů. Nebo může investor ušetřit mnoho měsíců, aby získal jeden podíl na Amazonu.

Tyto pravidelné investice do podílového fondu rovněž umožňují investorovi využít výhod plynoucích z zprůměrování dolarových nákladů, strategie, která tlumí portfolio z dopadu volatility cen.

Takže místo toho, abyste čekali, až budete mít dostatek peněz na nákup investic s vyššími náklady, můžete se rovnou zapojit do podílového fondu. Tato volba poskytuje další výhodu: likviditu.

Likvidita

Investor, který je zasažen finanční nouzí, se možná bude muset ve spěchu vyprodat. To může být katastrofální, pokud aktiva zasáhla ve špatný okamžik. V investičních fondech, jejichž hodnota je díky své diverzifikaci méně divoká, to bývá méně časté.

Dávejte si pozor na veškeré poplatky spojené s prodejem, včetně poplatků za back-end load, což jsou procenta odečtená z vaší celkové částky při prodeji fondu. Všimněte si také, že podílové fondy, na rozdíl od akcií a fondy obchodované na burze, provádějte transakce pouze jednou denně po výpočtu čisté hodnoty majetku fondu.

Profesionální management

Při nákupu podílového fondu také vybíráte a profesionální správce peněz. Tento manažer rozhoduje o tom, jak investovat vaše peníze, na základě velkého množství výzkumu a celkové strategie vydělávání peněz. Pouze vy můžete rozhodnout, zda vám to vyhovuje více, než když se rozhodujete sami.

Sečteno a podtrženo

Pokud se rozhodnete vzdát se výběru akcií a jít do podílového fondu, zbývá vám učinit poslední investiční rozhodnutí, a to je fond, který koupit. Jsou jich tam tisíce.

Přečtěte si prospekty, dokud nenajdete ten, který odpovídá vašemu postoji k riskování nebo vyhýbání se riziku. Přečtěte si drobné písmo, abyste pochopili, jaké poplatky zaplatíte za investování do fondu, protože se velmi liší.

Nakonec pochopte, že i v podílových fondech dochází k výkyvům trhu a mohou dokonce poskytovat výnosy, které jsou nižší než celkový trh.