Definice anuity indexované podle vlastního kapitálu

Akcie indexovaná anuitou je typem fixní anuita to se vyznačuje tím, že výnos z úrokového výnosu je částečně založen na akciový index, typicky S&P 500.

Obecné odvolání z akciové anuity je pro mírně konzervativní investory, kteří mají rádi příležitost vydělat vyšší investici návratnost, než jaká je k dispozici z tradičních anuit s pevnou sazbou, a přitom mít určitou ochranu proti Riziko poklesu. Jsou však složité a mají určité nevýhody, které je třeba mít na paměti, pokud zvažujete jejich pořízení.

Jak funguje anuita indexovaná podle vlastního kapitálu

An anuita je v podstatě investiční smlouvou s pojišťovnou, která se tradičně používá pro účely odchodu do důchodu. Investor dostává pravidelné platby od pojišťovny jako návratnost investice zaplaceného pojistného. Tady je

akumulační období když zaplacené pojistné získává úroky v souladu s podmínkami anuitní smlouva, následované výplatním obdobím.

V případě anuit indexovaných na akciích, běžně označovaných také jako indexované anuity, je část získané úrokové sazby garantovaným minimem, obvykle platí 1% až 3% z 90% zaplaceného pojistného. Druhá část je propojena se zadaným indexem akcií.

Zisky z akciových indexovaných anuit jsou obvykle o něco vyšší než tradiční anuity s pevnou sazbou, nižší než anuity s proměnlivou sazbou, ale s lepší ochranou před riziky, která obvykle nabízejí variabilní anuity.

Zvláštní úvahy

Klíčovým rysem anuit indexovaných na akciovém trhu je míra účasti, která v zásadě omezuje rozsah, v jakém se vlastník anuity podílí na tržních ziscích. Pokud má anuita 80% míru účasti a index, ke kterému je připojena, vykazuje 15% zisk, vlastník anuity se podílí na 80% tohoto zisku, přičemž realizuje 12% zisk.

Na oplátku za přijetí omezených zisků dostávají investoři ochranu před rizikem poklesu, obvykle záruku přinejmenším prolomení i každý rok, kdy je úrok získán z hlediska vydělané části akciového indexu zájem. Některé kapitálové anuity mají také absolutní limit celkového úroku, který lze vydělat. Dalším aspektem, který je třeba zvážit, je, zda je či není získaný úrok složený.

Indexované anuity používají jeden ze tří výpočetních vzorců k určení změn na úrovni indexu akciového indexu, ze kterého se vypočítávají platby úroků. Nejběžnějším je vzorec pro každoroční reset, který jednoduše hledí na zisky indexu a ignoruje poklesy. Tento přístup může být podstatným přínosem v následujících letech akciový trh.

Druhý vzorec, metoda point-to-point, průměruje návratnost spojenou s indexem ze zisků indexu ve dvou různých časových bodech v průběhu roku.

Třetí možnost, značka vysoké vody, Se dívá na hodnoty indexu v každém dni výročí anuity a vybere nejvyšší index Hodnota od těch, které se pak zprůměrovány s hodnotou bez ohledu na index byl na počátku výplaty období.

Omezení anuit indexovaných na akcích

Jedna nevýhoda anuit indexovaných akciemi je vysoká poplatky za odevzdání. V případě, že majitel anuita rozhodne zrušit rentu a přístup k finančním prostředkům brzy nebo před dosažením věku 59½, zrušení poplatky mohou být vysoké, navíc k 10% daňovému penále. Historicky tomu podléhaly také anuity indexované na akciích vysoké provize.

Akciové indexovaných anuity jsou složité a existuje řada faktorů, které mohou významně ovlivnit potenciální ziskovost investice. Někteří analytici si kladou otázku, zda lze tyto anuity vůbec považovat za dobrou investici.

Jako každá investice je klíčové porozumět tomu, jak anuity indexované na akcích fungují, a související rizika, než se rozhodnete je koupit.