Definice dobrovolného akumulačního plánu

Co je to dobrovolný akumulační plán?

Dobrovolný akumulační plán nabízí investorovi podílového fondu způsob, jak v průběhu času akumulovat velký počet akcií investováním zvládnutelné částky v pevných dolarech v pravidelném plánu, obvykle měsíčně. Drobný investor dostane příležitost využít výhod zprůměrování dolarových nákladů strategie.

Mnoho podílových fondů svým zákazníkům tuto možnost nabízí.

Pochopení plánu dobrovolné akumulace

Dobrovolný akumulační plán, jak název napovídá, je prováděn podle uvážení investora. Společnost, která nabízí podílový fond, může pro tyto další pravidelné nákupy stanovit minimální částku v dolarech.

Funguje to jako program automatického spoření. Investor schvaluje pravidelnou měsíční platbu do fondu, která se automaticky používá k nákupu dalších akcií fondu.

Investor získá snadnost automatického spoření a výhody průměrování dolarových nákladů. Tato investiční strategie vyžaduje pravidelné nákupy stejné akcie nebo fondu měsíc co měsíc bez ohledu na to, jaká je v té době její cena.

Jak funguje zprůměrování dolarových nákladů

Pomocí průměrování dolarových nákladů investoři získají více akcií podílového fondu, když je cena nízká, a méně akcií, když je cena vysoká. Časem mají akcie nakoupené ve „správný čas“ větší počet akcií zakoupených ve „špatném čase“. Investor by měl skončit se značným počtem akcií za rozumnou cenu.

Dobrovolný akumulační plán je vhodný zejména pro investory, kteří chtějí vybudovat solidní portfolio, ale mají k dispozici málo náhradních peněz. Budování svého podílu může chvíli trvat.

Omezení dobrovolného akumulačního plánu

Použití plánu dobrovolné akumulace ke zmírnění účinků nestálého trhu prostřednictvím zprůměrování dolarových nákladů má mnoho odvolání, ale není to nejlepší rozhodnutí pro všechny investory.

Investor, který má po ruce velkou částku peněz na investování do podílového fondu, může být lepší investovat to všechno najednou.

Problém s hotovostí

Důvodem je především to, že investování hotovosti je lepší než sedět a ztrácet hodnotu v důsledku inflace.

Někteří investoři se dokonce vyhýbají nákupu do podílových fondů, které drží příliš mnoho hotovosti. Může to způsobit přetažení výnosů, zejména během rostoucího trhu.

Investor, který vloží do podílového fondu jednorázovou částku, než aby ji rozložil prostřednictvím dobrovolného akumulačního plánu, riskuje nákup těsně před dramatickou korekcí trhu. Ale statisticky vzato je to obvykle lepší strategie.

Dobrovolné akumulační plány jsou pohodlným a výkonným nástrojem pro investory, kteří si chtějí vybudovat výplatu pozice podle výplaty. Neměli by být používány jako důvod k sezení na hotovosti.